什麼是P2P網貸？顧名思義就是通過互聯網拉近借款人與被借款人之間的距離，利用安裝在手機端上的APP軟件藉助網絡借貸平臺進行名義上合法的民間借貸模式，這類模式有個人借給個人，也有企業借給個人，無論是何種形式，借貸平臺都會收取管理費或手續費，還有就是拆借人與被借人之間產生的高昂貸款利息或美稱為“理財收益”。什麼又是互聯網融資？是指發行主體與投資主體藉助因特網這一信息技術平臺，相互找尋配對金融資產的過程。也可以理解為需融資主體通過融資中介機構在網絡發行債券，實現融資的過程，這類融資的特點主要是資金兌現時間短，手續簡單，利率高，風險大，監管難。
在互聯網的今天，借錢已不再是難事，無論是支付寶還是微信都有途徑隨時可以進行小額借貸，寬鬆的借貸刺激著消費，年輕人很容易被這類無序信用擴張所迷惑，最終深陷。當下，P2P高額利息誘惑同時不僅讓窮人惡性借貸陷入通貨膨脹無錢消費的窘境，還存在著不經過徵信體系驗證就開始P2P互聯網借貸的情況，內存風險巨大，隨著相互拆借利率水漲船高，一旦遇到年底清賬和清算時，都會導致一批網貸不合規而最終錢消人散。另外，互聯網融資也常常因為出借人並不瞭解借貸規則，不瞭解被借貸風險，隨著承諾的虛幻項目成為泡影，不僅出借的資金被迫清倉，連本金也無法索回，這類情況背後常常隱藏著巨大利益許諾，比如承諾被借人或投資人以高額利息回報、股權回報、理財回報；常常許諾被借人或投資人萬無一失的保障；常常看到操作人員張貼重量級人物合影及權威媒體的廣告；甚至還能看到一些官員、明星與借貸平臺或中介公司老闆的親切合影及握手，把不相信也搞成了“相信”！
網絡借貸及互聯網融資的爆倉會加劇社會的不穩定性。特別是一些涉及金額巨大，涉眾面廣的P2P平臺，不僅沒有嚴格按照國家銀保監會要求進行互聯網金融業務，反而是屢屢違規，不僅出借金額超過了允許範圍，連經營業務也成了變相違規違法，臨近經濟不景氣的年底，發生爆倉無法兌現的借貸平臺就開始甩鍋，導致一些不明真相的人民群眾埋怨監管不利，甚至提出要求由國家接盤或託底，這類都非正常現象。
相關建議：一、加大官方媒體宣傳，針對現代興起的互聯網P2P借貸及互聯網融資，要從原理上向廣大人民群眾進行解釋和宣講，特別是分辨能力較差的老年人群體、文化知識水平相對落後的農民工群體、急需用錢的年輕人群體等，要從根源上解決好互聯網借貸及融資品種的甄別問題，引導人民群眾腳踏實地實幹、不存有一夜暴富、天上掉下餡餅的貪婪心理。
二、引導正規渠道進行借貸，比如網上銀行小額借貸，線下銀行櫃檯借貸，抵押借貸、信用借貸等。推出一些惠民貸，讓借貸人不再承受高額的借貸利息壓力，偏向弱勢群體實施無息的公益貸款。
三、進一步加強互聯網P2P借貸及互聯網融資平臺的監管，有必要時仍要恢復至事前監管狀態，對其資質和資本的嚴格監管，對資金去向的監管及背後股東組成的監管，嚴厲打擊非法的互聯網借貸平臺，特別是一些利用權威媒體或權威人士做廣告做背書的借貸和融資中介，及時發現及時打擊。
四、對於已經發生爆倉和危及人民群眾借貸資產的實質性案例，政府應及時組織公安經偵部門、聯絡銀保監會、司法等部門專項派員處理，及時回應受害民眾訴求，引導好輿論及時公開調查結果。利用好大數據追蹤資金去向，從哪裡來要從哪裡返回，誰違規違法由誰來承擔責任。
五、鼓勵人民群眾積極舉報，設立舉報專線電話，利用舉報掌握違法動向。在社區組織一些專家講座，反金融詐騙及學習互聯網金融知識的講座，教會人民群眾基本甄別方法。
六、確保因網貸至貧的人民群眾基本生活不受影響，鼓勵他們重拾信心面對未來！
作者:步亞輝 2021年1月16日
