看文章之前，PLUS先提一個小問題，你家資產有300萬了嗎？
在近日，央行發佈了一份調查報告，根據其內容顯示，我國城鎮居民戶均總資產已經達到317.9萬。不好意思，我們再一次被平均了！
據說，這份報告涉及全國30個省（自治區、直轄市），總計有31100戶城鎮居民家庭。
照理說，如此大範圍的採樣調查應該與現實更為貼近，但最後出來的數據還是讓網友大跌眼鏡。
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家庭總資產平均317.9萬
網友直呼不配當人系列
這個數字超出了很多人的認知。
實際上，這只是戶均，而平均數往往意味著“被平均”。比如，姚明和潘長江的平均身高已經到1.9米，但在我國，大多男生的身高不過1.67米。（數據來源：中國居民營養與慢性病狀況報告）
在戶均資產背後，其實存在著嚴重失衡的資產分佈。在這份調查報告裡也有說到，總資產最高的20%家庭，其資產總和佔比63%。
當中總資產最高的10%家庭，其資產總和佔比47.5%。反過來，資產最低的20%家庭，資產總和佔比不過2.6%。
所以，相比平均數，中位數更能反映我國城鎮居民的資產現況。
根據數據，城鎮居民家庭總資產的中位數為163萬元，比平均值整整低了148萬。
這個數據之於大多數城鎮居民，主要體現在剛需房產。而剛需房產正常情況下不大可能變現，且大部分還有大額銀行貸款。因此，居民實際可支配的財富並沒有想象中那麼多。
調查顯示，目前我國城鎮居民家庭槓桿買房比較普遍。在受調查的家庭中，有負債的家庭佔比56.5%，戶均家庭總負債為51.2萬元，基本都是銀行貸款，且其負債用途有75.9%是用於買房。
而剛需房貸家庭還要面臨突出的債務風險。根據報告，其資產負債率、金融資產負債率和月償債收入比分別為24.2%、151.3%和33.0%，在所有群體中是最高值。
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城鎮居民住房擁有率96%？！
資產被平均化了就算了，報告還明確顯示，我國城鎮居民家庭的住房擁有率為96%，戶均擁有住房1.5套。
對此，微博網友忍不住靈魂發問：所以我是被納入那4%裡了嗎？
但事實上，這裡的住房擁有率也只是個統計概念，與我們理解的“有房”相去甚遠。
即使你已經30歲高齡，在廣州無房無車，但只要老家父母有房，你也算是“擁有”一套住房。要是加上你姥姥姥爺一套，爺爺奶奶一套，那你都擁有三套房了，妥妥的人生贏家啊，perfect！
雖然說我國整體住房並不短缺，但仍然存在結構性失衡，尤其是在一線大城市，商品住房供應嚴重不足。而少數家庭卻佔據過多的房子，以PLUS一個粉絲朋友來說，光是廣州、深圳，他就擁有十幾套房子。
更有意思的是，富裕家庭擁有的房子越多，住房資產在家庭總資產中的佔比反而越低。
擁有一套住房的家庭的總資產中住房資產的佔比為64.3%，有兩套住房家庭的住房資產佔比為62.7%，有三套及以上住房家庭的住房資產佔比為51.0%。
這主要是因為多房產家庭在解決了基本住房需求後，更傾向於多元化資產配置。按照房產一套是自住、兩套是改善、三套是炒作的理論，在我國，已經有超過40%的家庭不再屬於剛需範疇，有超過10%的家庭進入炒房範疇。
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小結
總而言之，這份報告所展現出來的平均數據，並不代表我國城鎮居民資產的真實情況。
相反，隨著階層日益分化，更多城鎮居民仍然在生存線上掙扎，幸福感非常低。
尤其是以下三類人群：缺乏穩定收入的低收入家庭；面臨購房、生養兒女的中青年家庭；以及住房負債佔比過高的剛需群體。
他們比不上高淨值家庭，有著多元化的資產投資，日常收入來源相對穩定，抗風險能力強。正常情況下，都是拖著一堆債務，繃著神經精打細算的過日子。
若是有一天突發意外，償債壓力比較大，甚至可能有違約風險。
這從另外一面也反映了，我國很多城鎮居民家庭幾乎沒多少資產。畢竟，他們所掙到的大部分錢都用於生存和住房，哪還有什麼存款呢？
