（图片来源：Pixabay）
首发 | 公众号「 吐逗保 」
文 | 逗逗酱
(,,･∀･)ﾉ゛Hello，大家好吖~
逗逗酱我前两天刚刚测评完“晴天保保超越版少儿重疾险”，扒完条款的眼睛还没捞到休息；
这边横琴人寿马不停蹄地也推出了一款新少儿重疾险——「 嘉贝保重大疾病保险 」。
从大黄蜂3号到大黄蜂3号Plus，再到今天的嘉贝保少儿重疾险，横琴人寿今年在少儿重疾险上也发力不少。
而且我在仔细分析这次新品后发现，横琴人寿真的是刚！
就是锲而不舍地想打败复星联合的当红炸子鸡“妈咪保贝”，每一款都是冲着人家去的。
去年末的“大黄蜂3号”未能挑战成功；
今年3月份上线的“大黄蜂3号Plus”虽然保障很出色，成功分了些妈咪保贝的流量，但碾压还做不到，仍是不相伯仲。
（PS：以上提到的产品，逗逗酱之前都测评过了，点击该产品名即可查看详细文章）
这次嘉贝保很明显又是冲着“妈咪保贝”来的；
不仅继承了大黄蜂3号plus的出色保障，还结合妈咪保贝的优势，进行了突破，对标之意跃然纸上。
呐~直接给你们看产品基本形态
（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）
保障期限选择多，满足不同阶段不同需求。
嘉贝保按不同保障期限，分为两个版本：
· 定期版：报备名称《横琴嘉贝保（尊享版）定期重大疾病保险》，保障期限20/25/30年。
· 终身版：报备名称《横琴嘉贝保（至尊版）终身重大疾病保险》，保障期限终身。
保障内容上：
· 必选责任：重疾（含前期重疾额外赔）+ 中症 + 轻症 + 被保人豁免 + 身故责任；
· 可选责任：重疾第二、三次分组赔付、少儿特定疾病+少儿罕见病额外赔、两全保险、投保人豁免。
下面逗逗酱就来好好扒一扒这款嘉贝保少儿重疾险，看看它是否值得购买。
一、横琴嘉贝保深扒解读
既然是继承与突破的关系，那必须和大黄蜂3号plus、妈咪保贝来比一比；
逗逗酱也顺便加上了2款热门同类型少儿重疾险，大家一起来看看。
具体产品如下：
· 横琴人寿嘉贝保
· 横琴人寿大黄蜂3号Plus
· 复星联合妈咪保贝
· 瑞泰人寿大黄蜂时光机
· 瑞泰人寿晴天保保超越版
详细对比图：
（点击放大查看，制图By吐逗保，未经授权禁止转载）
先给结论：
这5款少儿重疾险的性价比都排在市场前列，要给孩子买重疾险，都可以在他们里面选。
· 追求极致费率的：直接买「 ☞ 瑞泰大黄蜂时光机 」，定期少儿重疾里最便宜的。
· 看重高保额的：选择「 ☞ 晴天保保超越版（定期）」，或是「 ☞ 嘉贝保（保终身）」，可以单独买，也可以搭配组合买；
两款的保障都很全面充足，一个重疾保额可最高增长至200%，一个重疾前10/20年超额赔160%，同时两款少儿特疾的赔付额度在同类产品中出类拔萃。
· 想要保费返还的：选择「 ☞ 嘉贝保附加两全险 」，可以满足你的需求。
Ps：家庭配置保险时一定要遵循“先大人后小孩”的原则，我们才是孩子最大的保障。
如果父母仍没有保险，那最好附加投保人豁免！
以上少儿重疾险，大家可以在公众号吐逗保的菜单栏「 吐逗严选 」中找到，自行查看产品详情，测算保费。
接下来，我们再一项项仔细看，与竞品相比，横琴嘉贝保具体都好在哪儿？
1、重疾前期赠送高保额
小盆友的重疾发生率，最主要是在低龄阶段。
而嘉贝保同样包含“重疾额外赔付保障”，且保额之高，在市场上都是数一数二：
即保障112种重疾，前10/20年额外赔付60%基本保额，也就是说可赔付160%基本保额。
· 定期版：选择保20/25/30年，前10年额外赔付60%保额；
· 终身版：选择保终身，前20年额外赔付60%保额。
全面覆盖少儿癌症高发年龄段，使得少儿重疾高发年龄段的杠杆更高，非常实用。
2、中症/轻症，保额递增赔付
嘉贝保的中症和轻症保障，与同类型少儿重疾险大差不差，大家有的它都有，高发疾病也没有缺失。
· 中症：25种中症，最多赔2次，递增赔付，依次50%、60%基本保额；
· 轻症：50种轻症，最多赔3次，递增赔付，依次30%、35%、40%基本保额。
都无分组，无间隔期，且若被保险人罹患合同约定的中症或轻症，可豁免后续保费，保障继续有效。
3、可选：少儿特定疾病+罕见病
嘉贝保和妈咪保贝一样，除了少儿特定疾病额外赔，还增加了5种少儿罕见病额外赔保障。
不过嘉贝保的少儿特定疾病额外赔的保额更高，赔得更多~
即20周岁前：
（1）罹患20种少儿特定疾病，额外赔付1次，赔付比例高达150%保额
即如果被保人出险的疾病同时符合约定的重疾和特疾范围内，一次性可获得2.5倍保额的赔付。
20种少儿特定疾病如下：
（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）
（2）罹患5种少儿罕见病，额外赔付1次，赔付200%保额
即如果被保人出险的疾病同时符合约定的重疾和罕见病范围内，一次性可获得3倍保额的赔付。
5种少儿罕见病如下：
· 肺淋巴管肌瘤病
· 肝豆状核变性
· 婴儿进行性脊肌萎缩症
· 严重获得性或继发性肺泡蛋白质沉积症
· 严重多发性硬化症
横琴嘉贝保的这项可选保障非常不错，针对少儿时期高发严重疾病，提供了高倍保额，为儿童关键时期给予更充足的保护。
此外由于少儿高发重疾与成人不同；
在选择少儿重疾险时，除了一方面最好“赔得多”，另一方面“病种覆盖”也要尽可能的全面。
逗逗酱将嘉贝保与其他同样含有少儿高发重疾保障的热门重疾险，进行了对比：
（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）
① 保额上，从高到低：
晴天保保超越版（2-3倍）＞嘉贝保/守卫者3号（2.5倍）＞大黄蜂3号plus（2.2倍）＞妈咪保贝/大黄蜂时光机（2倍）
② 疾病覆盖上，从多到少：
嘉贝保＞守卫者3号＞大黄蜂3号plus＞妈咪保贝/大黄蜂时光机＞晴天保保超越版
③ 保障时间上，从长到短：
妈咪保贝（无年龄限制）＞大黄蜂时光机（30岁）＞晴天保保超越版（前6年3倍，6-30岁2倍）＞嘉贝保/大黄蜂3号plus（20岁）＞守卫者3号（18岁）
综合来看，这15种少儿高发重疾中，嘉贝保覆全部覆盖不说，可额外赔的重疾也是最多的，达13种，全部可以按2.5倍保额赔付。
虽说保障时间上不如妈咪保贝（没有出险时间限制），但嘉贝保的限制年龄也算合理，20岁前都可以保障，也足够用；
毕竟小孩子的重疾发生率，最主要是在低龄阶段。
所以总体来说，嘉和保在少儿高发重疾的保障力度上，已经成功撬动了妈咪保贝的地位。
当然不同人心中的那把尺子都是不一样的，逗逗酱能做的就是告诉你它们的核心差异、利弊。
究竟如何选择，还是看自己需求，你也大可以选择几款产品组合搭配，好处都占到~
4、可选：重疾分组多次赔付
嘉贝保可以选择是否附加“第二次及第三次重大疾病保险金”，由单次赔付变为多次赔付少儿重疾险：
即112种重疾分6组，可额外赔付2次（即累计赔付3次），每次100%保额，间隔期1年，含首次重疾保费豁免。
那到底值不值得附加，咱还得比一比。
逗逗酱将嘉贝保的重疾多次赔付保障，与同样拥有重疾多次赔的同类产品进行对比：
（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）
嘉贝保重疾多次赔和大黄蜂3号plus相似，重疾累计最多可分组赔付3次；
而且其前期重疾额外赔的保额更高达60%，等待期仅需90天，不过价格也稍高一些。
同时嘉贝保对于“必保的、发病率最高的6种高发重疾（占重疾险总理赔率的90%以上）”的分组也还算合理，其中癌症单独一组，对消费者更有利：
（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）
随着治疗技术以及经济的发展，癌症不再是绝症；
对于这部分儿童来说，基本不可能再买健康险，所以少儿重疾，更需要多次重疾的责任，在意这方面的朋友可以选择附加。
5、可附加：两全保险
所谓两全，就是保死也保生，身故了赔钱，活着也赔钱。
嘉贝保的两全险（保费返还）的保障期限比较灵活，可以选择保至“20年/30年/60岁/70岁/80岁”时，返还保费。
具体赔付条件：
· 身故/全残保险金：“本附加险已交保费的160%”或者“本附加险的现金价值”，哪个大赔哪个。
· 满期生存保险金： 如果没有发生重大疾病理赔，返还“（本附加险保险金额x交费期间）+ 本附加险的已交保费”，同时保障依旧有效。
附加两全保险后，大病可以赔，没病也可以赔，身故可以赔，先得大病再身故也可以赔。
如果你是特别钟爱保费返还，且没有其他理财手段，可以考虑附加。
6、其他
嘉贝保的健康告知也还算宽松，同时支持智能核保以及人工核保。
譬如：早产/难产/剖腹产、哮喘、川崎病、腮腺炎、肠套叠、急性气管炎/支气管炎等，智能核保也有机会过，大家可以试试。
如果对健康告知或者核保有任何疑问，都可以直接咨询吐槽君，给你最专业的解答。
此外，嘉贝保的身故赔付“已交保费或者现金价值的较大者”。
由于小孩子本身身故对家庭财务风险影响较低，同时监管对未成年人身故赔付保额有较为严格的限制，所以身故部分逗逗酱觉得没必要太过关注。
关于嘉贝保的承保公司：
横琴人寿保险有限公司是经原中国保险监督管理委员会批准，于2016年成立的全国性寿险公司。
公司注册资本金20亿元，由珠海铧创、亨通集团、明珠深投、苏州环亚、中植集团等五家单位共同发起设立,注册地为广东横琴自贸区。
横琴人寿保险有限公司2019年第三季度的偿付能力数据显示：
综合偿付能力充足率为172.03%，已达到监管要求。
且最近一期的风险综合评级结果为 A 类，运营稳健。
其实很多时候，大家没有必要对于保险公司大小、名气，太过担忧。
关于大保险公司和小保险公司的区别，吐槽君写过专门的文章，详情可右戳“这里”。
二、写在最后
总而言之，横琴嘉贝保少儿重疾险性价比足够高，无论是作为加保还是首次配置，都很值得大家考虑。
最重要的还是大家认清自身的具体需求和预算，适合自己的才是最好的。
文章篇幅有些长，感谢你能看到最后。
逗逗酱一直坚持，测评就是要讲解的清楚、对比的明白！
希望能帮助到各位宝爸宝妈给孩子买到合适的产品，欢迎多多转发分享给周边的宝爸宝妈吧。
我是逗逗酱，愿每个宝宝都能平安喜乐~
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了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注公众号：吐逗保（搜索：“ 吐逗保 ”或“ tudoubao122 ”），让保险不那么枯燥！
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