相信有資金需求的人都動過銀行貸款的念頭，很多人自信滿滿地申請，卻因為種種繁瑣複雜的程序和某個條件不滿足而大失所望。
一般中小微企業向銀行貸款被拒，銀行不會告訴你拒絕的具體原因，只會給一個模稜兩可的理由，讓你自己猜測、揣摩。
有的銀行則連個眼神都不會給你，讓你自己在風中凌亂。在這種情況下，小微企業無法準確獲知問題所在，也就無法根據進行改進。
其實企業徵信風控維度非常複雜和多維，有的時候你只是踩到一個很不起眼的點，但是卻被一票否決。
你感覺很冤枉，但是這就是規則，沒辦法，我們能夠做的就是提前熟悉這些規則，巧妙避免，即使最後被拒貸，也不至於感覺那麼冤。
1.企業盈利能力
企業的盈利能力是其首要的考量點，企業盈利能力強代表了有足夠的能力償還債務。
小微企業申請稅貸時銀行可以獲取你報稅時的數據，如果報稅時企業利潤數據不是很可觀或者呈現負數，那麼就會被視為盈利能力一般或較差。
2.企業財務指標
除了企業的盈利能力，企業的財務指標信息也非常重要。
授信額度很大程度取決於企業財務指標信息，銀行主要是通過企業的營業額、納稅額、開票額或流水信息進行判定。
除此之外，銀行還會通過數據分析比對營業收入是否穩定，和去年對比會不會存在明顯下滑的現象。
企業憑納稅額可辦理稅貸，憑開票額可辦理髮票貸，每種信用貸款，各家銀行要求會有不同。
3.稅務信息
針對企業信用貸款種類中重要的稅貸，稅務信息是重要的考量點。
（1）企業的納稅等級。一般銀行會直接列出A級、B級和M級可入，有比較小的銀行也可接受C級，但是貸款利率會有所上調。
（2）稅務違規。有的公司繳稅不積極，導致產生一些逾期欠稅信息，這些信息都會在稅務系統有記錄。
如果一家企業一年好幾個月都拖欠稅款，產生逾期欠稅等信息，銀行會在一定程度上理解為還款意願低，某些銀行會明確的有次數限制，起碼當前不能有欠稅未處理行為，當前欠稅一般都是會直接被拒的。
4.負債情況
一般都包含企業及個人負債，銀行是有明確的要求信用類負債比或負債金額不能超過銀行最大容忍度。銀行一般都有一個門檻，每個銀行標準不同，只要超過便會被拒。
5.申請人基本信息
（1）申請人需要是企業的法人或股東，稅貸申請必須為法人，且符合銀行規定的申請年齡區間。
（2）申請人徵信情況，信用程度是企業信用貸款的重要考量標準，由於企業歷史經營和未來經營情況難以瞭解和控制，貸款金額又較大，那麼企業及申請人的信用即起到了最主要的關鍵
作用了。
通常要求申請人當前沒有逾期，過往逾期不能太嚴重，不能有90天以上的逾期發生。在申請人貸款、信用卡等申請查詢次數上也會有限制。
（3）申請人案件情況，個人違法違規會在一定程度上造成貸款審批不通過。
6.企業的違法和訴訟情況
企業在稅務違法與經濟訴訟案件嚴重的情況下貸款審批是會一票否決的，已結案和作為原告的情況會有所改善。
一些銀行會對已結案的案件進行忽略，但大數據風控時代，有的時候也會出現機器人無法準確識別，即使是原告，也觸發了否決的情況。
違法行為有時候也會有很大影響，因此在貸款前最好先處理掉自己的違法信息。
一些小微企業主申請被拒後表示自己完全符合條件，不清楚被拒原因，有的時候就是因為自己稅收違法，或者是環保處罰等原因，但是銀行不會告訴你具體原因是什麼，企業主只能平時自己多注意。
7.企業信息變更
為了防範惡意騙貸，銀行會看企業法人與股東變更情況，絕大多數看法人變更情況，有些銀行要求法人變更需要滿一定時間。
有的銀行要求在變更的一年後方可申請，有的半年即可，最短也需滿三個月。
8.企業的上下游情況
產業鏈的上下游穩定性對銀行風控來說起到了一定決定性作會有太多的限制，上下游如有上市公司、國企、政府等是加分項。
9.企業所處區域
企業所處的行業或地域如果存在整體的信用程度不高，出現大規模違約情況，一般都會直接禁入，會觸發到風險預警，一票否決。
10.企業所處行業限制
很多銀行都會對準入行業有所要求，一般屬於高汙染高耗能的是無法通過的，甚至會對房地產、娛樂業、金融業等行業進行限制，往往營業執照上的經營範圍一欄中的某一項也是造成申請被拒的原因。每個銀行對於禁入行業的側重點都會有所不同，以申請時為準。
瞭解以上內容之後，小微企業主即使暫時不需要貸款，也可以自己注意風控關鍵點。需要貸款時也能夠知己知彼，享受國家對小微企業的扶持政策，輕輕鬆鬆融資成功。
