一位23岁女大学生，身陷网贷，以贷养贷，欠了13万。
她家境不好，父亲还得了重病，现在每天拆东墙补西墙，无法开口向家里人坦白。
她很痛苦，很后悔当初的行为，早知如此绝不会网贷。在网上求助网友帮忙想办法。
网贷平台的套路，我曾在我的财商启蒙课里详细分享过。
摘自《幼儿财商启蒙，富人思维从小扎根》——不让借贷平台给你的孩子做财商教育
很多大学生最初都是从为了满足买一部新款手机、出去旅游等即时享受的欲望，抱着试试的想法，向校园贷尝试借款。
套路就从这里开始了，签个1万块的合同，会以各种手续费为借口，扣除一部分钱，让贷款人到手只能拿到5000左右，过不了一个月就开始催贷款人连本带息一起还上，如果还不上就要求借款人再去借钱，去另外一家贷款还上，紧接着第二家过一个月又来催贷，高额的手续费，高额的利息，让借款人周而复始的拆东墙补西墙，最终利滚利到一个天文数字。
以贷养贷的结果，就是贷无可贷，还无可还。
随着贷款数额越来越大，个人电话被打爆，就连通讯录里的联系人电话都被骚扰。
而如果是非法借贷的非正规公司，做法可能会更极端。各种明目的利息、费用像滚雪球一样迅速增长，贷款的大学生不堪重负，怕连累家人朋友，只能选择自杀。
是什么让非法借贷平台有机可乘？是什么让这些年轻人被逼到绝路？
是对掌控金钱的无力感。
在学校，金钱教育几乎是空白，而在家庭，父母对金钱教育的了解也只来自一些碎片化的信息，更根本不知道该如何渗透到生活中慢慢引导孩子。还有些父母，只关注孩子学习成绩，其他一概不管。金钱教育根本不在他们视线范围内。
掌控金钱，需要逆人性思维。
人性思维是什么样的？
当股市上涨，人性的贪婪让他觉得股市会涨的更高，继续追高被割韭菜；
当股市下跌，人性的恐惧让他觉得股市会跌的更猛，草草卖出割肉退场；
当有很想买的东西了，人性的欲望是让他想立刻得到，哪怕欠债也要满足消费需求……
作为一个三观已经成型的成年人：
如果有人告诉你，你持有的这支最近一直在跌的股票先别卖，而是继续买入，摊平成本；
如果有人告诉你，你持有的这支一直在涨的股票点位很高了，该卖出了；
如果有人告诉你，你想买的苹果手机，可以靠理财、定投这些方式复利攒钱，然后过段时间就可以妥妥的买到。
以上种种，你听的进吗？你是否会需要告诉你这些的人，给你大量的论据来证明他说的话？
而且就算有论据，你可能也还需要很长一段时间，自我消化，犹豫许久，再做决定。
以上还建立在，你还算开放，还愿意去思考别人建议的前提下。
听不进和自己思考方式相违背的话，是大部分成年人的通病。
对于很多事，即便意识到风险和收益，如果事实结果还没有发生，你就无法真正说服那些思维完全固化的人。
“年纪大了，改不了了！”
年龄，很多时候，是思维固化的理由。
现实中，有多少人及时享乐朝不保夕，有多少人追涨杀跌把股市当赌场，有多少人眼里只认钱，有多少人不敢花钱，有多少人为了钱妻离子散兄弟反目，有多少人为了感情赔上所有还背上债。
有人会劝他们改变吗？有，而且估计不少。
但他们改不了。
为什么？
世界上最难的事，两件：一是把别人的钱装到你口袋里，二是把你的思想装入别人脑子里。
如果把关于钱的思想装入别人脑子里，更是难上加难。
思维固化却金钱观错误的人，不一定都走向绝路或犯罪，但却都很难逃脱：贫穷或孤独。
贫穷的背后，是耗费大量的时间和精力，无休无止的填补贫穷带来的物质黑洞，全身心投入在应对贫穷，根本没法做自己真正想做的事，没法做自己。
孤独的背后，是精神的贫穷。就算手握财富，如果你心里只有钱，冷漠自私唯利是图，仿佛是穷怕了，守财奴一般盯着金钱。直到妻离子散，亲朋反目，自己身在精神孤岛上，没有情感链接，只有利益为伴，那活着的意义又何在？
这两者，都是穷人思维造成的后果：前者是物质的贫穷，后者是精神的贫穷。拥有这种思维，将大大降低一生的幸福感。
我们都希望避开穷人思维，但如果已经形成了，又该怎么办呢？
你需要首先自己意识到需要改变，然后读大量的书，包含心理、财经、个人成长……接着再一一纠正自己的惯性思维，可能会经历一个痛苦的过程，但是长远看来，值得。
已经形成的穷人思维，对成年人来说，不是靠几句说教就能改变的。需要付出努力、强大的意志和决心。但也可能因为某件事，出现反复，需要你不断强化，不断坚持，才能改进一点、突破一点。
为什么这么难？
因为任何关系到三观的思维形成，从小渗透，才能根深蒂固。
成年后，改变几十年形成的思维习惯、行为模式，你需要付出的努力，承受的心理压力和矛盾感，远比你想象的要多的多。
财商教育是否会让孩子看重钱、追求物质享受？
2-6岁是行为习惯，思维形成的最重要时间。在这段时间，帮助孩子建立思维惯性，事半功倍。
这时候已经可以开始在日常生活中，让孩子了解金钱，更重要的是引导孩子建立各种数字逻辑，语言能力等各种“前财商能力”。
从小给孩子财商教育，比等孩子成年后，思维成型了，再来改变，要容易的多。
金钱教育，不等于教孩子奢靡。事实上，没有钱，你可能连饭都没得吃，生存都成了问题。
健康的金钱观，是金钱教育的核心。也是穷人思维里最根深蒂固的部分。
不引导孩子金钱观，直接赌他能在成年后就能自主避开穷人思维，就像让没有学过游泳的人直接下海，赌他一下海就能自己在海里学会游泳。
正是这种赌，才会造成类似大学生网贷平台借贷失控，这些无法挽回的后果。
金钱教育，不是功利和急于求成的，是讲究时机和步调的。
在孩子开始理解数字的时候，就开始启发他的数感；在他总是表现得不愿等待的时候，就给他一些针对延迟满足的体验，等待之后的惊喜和收获，让他逐渐意识到等待是值得的；在他只想自己不考虑别人的时候，给他充足的安全感和满足感，再慢慢告诉他分享的意义……
金钱教育，并不是只谈钱，更重要的是谈品行。
对金钱掌控能力的背后，是缜密的逻辑思维能力，足够的情商和强大的内心。
所谓德不配位，必有殃灾。
比如某些明星，演艺事业挣了很多钱，老婆孩子都很好，家庭幸福。但这明星却没有谨言慎行，在浮躁的名利场待久了，自己也飘了，紧接着媒体曝出出轨。之后演艺事业一落千丈，过去风光不再，悔不当初。
再比如，有些生意人，一开始做生意顺风顺水，越做越大。于是觉得挣钱容易，又想要更多的钱。就四处投资，炒房，股票，能知道的投资方法他都要碰一碰。家人朋友的劝阻，他一概不听。他觉得自己是最对的，能力是最强的，谁的话都听不进。他带着赌徒心态投资，自然也会面临赌博的结局。他没有成为少数人，而是众多被收割的韭菜之一。
有德，才能支撑住你所拥有的地位和财富。
在财商教育里，金钱不是目的，它只是你孩子的品行、为人、综合素养都具备条件之后，附加的收获。
系统的财商教育都包含什么？谁来引导？
系统的财商教育，包含下面这些内容：
合理不压抑的引导延迟满足，
培养数学思维逻辑，
提高表达能力，
提升对自我价值感的认同，
积累日常知识从而提升判断能力，
塑造健康的金钱观念，
懂得金钱和情感的关系，
知道哪些底线和品德是守住财富的关键，
……
孩子的认知，尤其在幼年时期，大部分都是由父母决定。而以上每一点，也都需要父母沉下心来，在家庭教育中逐一针对性学习，再耐心的长期渗透，才可能达成预期效果。
父母给孩子做财商教育分哪几步？
1.提升自己对财富的认知。
育人先育己。
关注财商、心理、个人成长相关的书籍，观察自己的金钱观，看哪方面是一直感到困惑和纠结的，或者曾让自己吃过亏的。往往这部分恰恰是自己需要提升的，先输入，再有针对性的改进。
这里推荐几本财商认知提升的书籍：
《小狗钱钱》
《滚雪球：巴菲特和他的财富人生》
《理性乐观派》
《穷查理宝典》
……
2.放下姿态了解孩子的现状，并给予理解和进步时间。
别傲慢的觉得你一教，孩子就得立刻学得会。
孩子是独立的个体，他有自己的想法。
摸清孩子目前的优点和缺点，并且给孩子充足的时间成长。
比如你希望孩子学会延迟满足。在孩子很小的时候，不能硬性要求他必须等待，甚至用惩罚责骂手段或者利益诱惑来助推。延迟满足和分享有一个类似的地方，就是都需要在孩子内心满足的前提下，孩子才会有强大内心支撑他等待和分享，然后才能感受到等待和分享之后获得的愉悦感。
这就需要你给孩子时间，让他内心足够满足，并且年龄到达可以理解你说的话的时候，再引导他延迟满足。
摘自《幼儿财商启蒙，富人思维从小扎根》课程——延迟满足
3.换位思考，深入浅出，融入生活。
只简单用大道理说教财商这么抽象的概念，孩子是很难接受的。
父母自己先认知提升，并在此基础上，设计出一些简单、实用性强，又适龄的沟通方法，用孩子能懂的语言、游戏，以及父母榜样力量，潜移默化的传达给孩子，激发孩子跟你一起提升的内在动力。
时间充裕的家长们，可以依照前面我列举出的系统财商课程包含的内容，依次搜集资料，整理一些孩子可以理解的语言或喜欢的玩法，渗透到日常生活习惯里，让孩子逐步理解财商教育传达的理念。
如果想节省时间和精力，并且孩子处于2-6岁的家长，也可以到我的专栏《幼儿财商启蒙，富人思维从小扎根》里，针对性学习对孩子树立健康金钱观和未来积累财富，最重要的财商思维和日常亲子互动实操玩法。
但无论是自己搜集资料或者直接去专栏学习，最重要的都是要以孩子的角度思考问题，你先懂了，了解透彻了，才可能深入浅出的用孩子能听的懂的话，讲给他听。
从孩子童年起，就把财商教育融入到你们的日常生活里来。让孩子从小具备正确认识和积累财富的品行和素质，是避免孩子长大陷入网贷和其他金钱困局的最稳方法。
我是海边小鱼，一个爱音乐、爱双语，爱写作、爱理财的多栖妈妈。重视原生家庭对孩子的影响，重视夫妻关系和亲子关系。关注@育儿简单派跟我一起深度育儿。【专栏目前参与423头条知识节活动，新用户1折，老用户5折。如果你是我的粉丝，还可以在5折基础上再领取8折优惠券：优惠券】
