經過第一二步的準備，我們手上存款終於有一定的積累了，那我們到底要怎麼理財呢？
· 儲蓄 （儲蓄佔總存款比例為：40%）
作為中國人，有一個優良的傳統習慣，那就是儲蓄了，中國人的儲蓄率在世界是很高的。希望年輕的 90後，95 後，00後需要保持這個好習慣。
經過這次疫情，很多國外的民眾失業，很多企業現金流斷裂，裁員潮來了，很多人都還在靠信用卡來生活。但是信用卡的錢最終還是得個人還上的。
存款是一個人最大的底氣，有存錢，才有更多的可能。可以把40% 用於儲蓄。如果長期不用的錢可以放在銀行做定期理財，一般年化收益有3-4%左右。
這裡推薦大家是定期理財的方式有：
1. 銀行的定期理財，有一年 ，三年，五年的定期理財。這裡的收益大概在3-4%左右，時間越長，收益越高。
2. 微信理財通裡面的的定期裡面進行理財，這裡的收益大概在4%以上，這裡有369天的，也有366天的，也有180天的 和90天的，時間越長，理財收益相對越高。
· 投資 （投資佔總存款比例為：30%）
投資主要是講是基金理財投資，沃倫·巴菲特曾經說過，最適合普通人的投資就是指數基金定投。
通過把三到五年的不用的錢放進去基金中，實現財富的複利效應，讓財務增值，如果你還比較年輕，可以把30%的錢放進去，一般的年化收益在10%左右，跑贏通脹沒問題。
關於基金投資，推薦2個比較方便的平臺，一個是騰訊理財通，一個是支付寶螞蟻基金。
這兩個平臺在投資前，都會對個人風險偏好進行測試，測試出來的結果可以看出每一個人的風險偏好，在購買基金的時候，如果超出風險承受範圍，將會出現提示。
風險偏好較低的投資者，可以選擇債券基金或者貨幣基金，收益相對波動較小。
風險偏好較高的投資者，可以承受一定範圍漲跌的，可以選擇偏股基金或者混合型基金，爭取最大的收益。
應急準備金 （應急準備金佔總存款比例為：20%）
應急準備金佔總存款20% 最好放在活期的貨幣基金裡面，比如：支付寶的餘額寶和微信的零錢通裡面.
主要是靈活取現，還可以有儲蓄的收益，應急準備金主要是為了預防突發事情，比如這次的新冠病毒，失業，等，主要是為了保障在沒有收入的時間裡，可以不影響生活。
· 配置保險 （配置保險的資金在總存款的佔比10%）
保險在當今社會的重要性不言而喻，現在癌症的發病年齡已經提前到三十歲左右，而女性的子宮癌和乳腺癌發病率也不斷攀升，不管你是哪一個年齡段的人，都要配置好一定的保險，最重要的的保險是百萬醫療險，重疾險，還有意外險。
誰知道明天和意外哪一個先來，如果你是家庭支柱，一定要配置好這幾個險種，給自己和自己的家庭一個保障。每年的費用也不高，但是得到的保障卻是一個普通家庭無法承擔的。
配置保險可以通過保險公司的官方APP裡面瞭解購買。目前國內比較成熟的平臺有中國平安，中國人保等。
這就是投資理財有名的4321法則了，當然也可以根據個人情況，適當調整佔比。只有適合自己的才是最好的。
投資有風險，入市需謹慎，以上推薦僅作參考，不涉及平臺利益相關，請根據個人情況選擇適合個人的風險偏好投資。
