经过第一二步的准备，我们手上存款终于有一定的积累了，那我们到底要怎么理财呢？
· 储蓄 （储蓄占总存款比例为：40%）
作为中国人，有一个优良的传统习惯，那就是储蓄了，中国人的储蓄率在世界是很高的。希望年轻的 90后，95 后，00后需要保持这个好习惯。
经过这次疫情，很多国外的民众失业，很多企业现金流断裂，裁员潮来了，很多人都还在靠信用卡来生活。但是信用卡的钱最终还是得个人还上的。
存款是一个人最大的底气，有存钱，才有更多的可能。可以把40% 用于储蓄。如果长期不用的钱可以放在银行做定期理财，一般年化收益有3-4%左右。
这里推荐大家是定期理财的方式有：
1. 银行的定期理财，有一年 ，三年，五年的定期理财。这里的收益大概在3-4%左右，时间越长，收益越高。
2. 微信理财通里面的的定期里面进行理财，这里的收益大概在4%以上，这里有369天的，也有366天的，也有180天的 和90天的，时间越长，理财收益相对越高。
· 投资 （投资占总存款比例为：30%）
投资主要是讲是基金理财投资，沃伦·巴菲特曾经说过，最适合普通人的投资就是指数基金定投。
通过把三到五年的不用的钱放进去基金中，实现财富的复利效应，让财务增值，如果你还比较年轻，可以把30%的钱放进去，一般的年化收益在10%左右，跑赢通胀没问题。
关于基金投资，推荐2个比较方便的平台，一个是腾讯理财通，一个是支付宝蚂蚁基金。
这两个平台在投资前，都会对个人风险偏好进行测试，测试出来的结果可以看出每一个人的风险偏好，在购买基金的时候，如果超出风险承受范围，将会出现提示。
风险偏好较低的投资者，可以选择债券基金或者货币基金，收益相对波动较小。
风险偏好较高的投资者，可以承受一定范围涨跌的，可以选择偏股基金或者混合型基金，争取最大的收益。
应急准备金 （应急准备金占总存款比例为：20%）
应急准备金占总存款20% 最好放在活期的货币基金里面，比如：支付宝的余额宝和微信的零钱通里面.
主要是灵活取现，还可以有储蓄的收益，应急准备金主要是为了预防突发事情，比如这次的新冠病毒，失业，等，主要是为了保障在没有收入的时间里，可以不影响生活。
· 配置保险 （配置保险的资金在总存款的占比10%）
保险在当今社会的重要性不言而喻，现在癌症的发病年龄已经提前到三十岁左右，而女性的子宫癌和乳腺癌发病率也不断攀升，不管你是哪一个年龄段的人，都要配置好一定的保险，最重要的的保险是百万医疗险，重疾险，还有意外险。
谁知道明天和意外哪一个先来，如果你是家庭支柱，一定要配置好这几个险种，给自己和自己的家庭一个保障。每年的费用也不高，但是得到的保障却是一个普通家庭无法承担的。
配置保险可以通过保险公司的官方APP里面了解购买。目前国内比较成熟的平台有中国平安，中国人保等。
这就是投资理财有名的4321法则了，当然也可以根据个人情况，适当调整占比。只有适合自己的才是最好的。
投资有风险，入市需谨慎，以上推荐仅作参考，不涉及平台利益相关，请根据个人情况选择适合个人的风险偏好投资。
