“我買房貸款的時候，銀行人員和中介沒有告訴我應該選擇哪種還款方式，選擇多久的還款時間，所以我的房貸直接默認等額本息，還款30年，每個月需要還房貸6700多，但是隻有900多是本金，其他都是利息，感覺這種方式好虧，現在後悔當初沒有選擇等額本金，沒有選擇較短的還款期限。”這是一位房奴的真實房貸情況。
確實！貸款買房時，你選擇的還款方式和還貸時間應該根據自身的能力來確定，一般情況下，中介和銀行人員都不會告訴你，房貸是“越長越好”還是“越短越好”，而是由你自己選擇。那麼房貸時間選擇長期好還是短期好呢？我們一起來看看分析，不少人選錯了就是白送錢！
▉你買房是為了投資
隨著樓市調控深入，炒房團逐步絕跡，但以保值增值為目標的投資者還是有不少。買房投資與剛需自住買房有著本質區別，投資買房就是為賺錢，所以必須考慮買房以後成本支出問題，儘可能做到利潤最大化。主要分兩種情況：
一是在資金允許的情況下，儘量選擇全款。這是基於現實情況，無論房價如何漲，市場上都是不缺房子的，所以買房相對容易，不過想轉手的時候就不會那麼容易，即使找到接盤客戶，如果你房子本身有貸款，手續就比較麻煩。而且最重要的是，現在我們很難找到安全可靠並能跑贏貸款利率的投資項目，如果你能全款卻還著月供，很明顯會吞噬一部分利潤，不能做到利潤最大化，而且，等你轉賣房子需要提前還貸時，一般還會再交1到3個月的違約資金。所以，在充足資金時應儘量選擇全款。
二是不能選擇全款，需要按揭部分貸款，或者即使有全款能力，但由於經商等需要資金週轉，你可以留一部分資金，剩餘欠款可向銀行按揭貸款。看到這裡就要注意了，如果有銀行願意給你“等額本金”還款方式，你首選等額本金。但很多時候，銀行只給你“等額本息”還款方式，此時，你應採取“長貸短還”方式，即在申請貸款時，儘量把年限拉長，比如能申請30年就30年，然後在短期內把錢還清，如1-2年內，這是利潤最大化優選方式。
▉你買房是為了自住
如果你是剛需貸款買房，那麼你應該根據自身的經濟情況和還款能力選擇還款方式和還款年限。
例如，如果你是高收入人群，工作穩定，買房是住房公積金貸款，那麼肯定是貸款時間越長越好，因為住房公積金的房貸利率是所有貸款裡面最低的，利息較少，都比貨幣通脹率低，估計只有傻子才會提前還清房貸了。或者你買房是商業貸款，房貸利率上浮了很多，那麼選擇“等額本金”還款方式更好，這樣節省利息；如果你不能選擇“等額本金”還款，那麼“等額本息”的“長貸短還”方式也是不錯的選擇。
如果你屬於收入一般的剛需，買房是商業貸款，買房首付款已經讓你抓襟見肘，那麼你可以考慮“等額本息”還款方式，並且選擇較長的還款時間，這樣供房壓力較少。不過，貸款時間越長，利息總支出越多，反之越少。
