根據我國法律規定《關於妨礙信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》， 違反國家規定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持有人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。持卡人以非法佔有目的採用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
其實在生活中木有不少人都是用著這種方法來增加自己手裡的流動資金。銀行也有著自己的風險監測系統，可以很輕易的識別TX行為。給大家介紹幾種刷卡方式很容易被認定為信用卡TX。
1、在同一家商戶反覆刷卡
在短時間內，反覆在同一家商戶刷卡消費幾筆，跟正常的交易習慣不同，有比較高的幾率會被認為是在信用卡TX。
2、大額刷出大額還款
每次臨近到期還款日才還款，且償還金額比較大，還款之後又短時間內進行大額消費，將額度刷出，很明顯是在進行TX。
3、刷卡金額常以整數形式
持卡人經常刷大額交易，而且金額通常都是整數或接近整數，比如5000、9999、10000等，也是容易被認定成TX的。
4、在不正常的時間內刷卡
正常的商戶都有自己的營業時間，持卡人在不正常的時間內刷卡交易，比如在半夜或者凌晨在健身場所或者飯店吃飯，這種就是很不正常的消費。
5、經常是別人代還的信用卡
經常讓他人代為還款，無論是通過什麼還款，都容易被銀行認為是找的代還信用卡機構還款。
當然銀行的檢測系統不會只有這麼幾個方面，但是這幾個方面是最容易被監管的。如果被銀行發現可能要面臨以下幾種情況。
1、降額封卡
如果被銀行發現你在用信用卡進行TX，可能對信用卡進行降額封卡。一旦被降額或封卡將會導致持卡人的資金鍊斷裂，一時間內無法在使用週轉，最壞會導致逾期，影響個人徵信。
2、追究法律責任
根據法律規定，嚴重的信用卡TX行為會被定性為信用卡詐騙罪。
希望大家在今後的用卡期間一定要注意方式方法。
