新版徵信即將啟用，在此提醒大家：
信貸千萬條，誠信第一條！
徵信問題多，貸款淚雙流！
最近看到不少網友在討論今年將啟用的新版徵信，其實2020年新版徵信從2019年11月起試運行至今已6個月了。個人信用報告做為“經濟身份證”對我們每個人都很重要，這張身份證信譽好不好，將直接影響貸款辦理和房貸優惠享受。
從央媽的部署時間表來看，今年7月徵信將切換至大數據模式，開啟大數據時代。新版徵信上線後，對個人信用信息的採集將會更詳細、更多樣、更嚴密。
以後就連水電費的惡意拖欠都將影響大家的徵信，影響貸款額度和優惠享受，央媽這是想讓大家生活更自律吧，智慧城市也許離我們並不太遠了。
接下來看看，新版徵信是怎麼改變我們的生活的。
壹 新版徵信和舊版徵信對比
一、負債信息——夫妻貸款
舊版：夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方徵信不體現負債
新版：作為共同貸款人，兩方均會上徵信，體現負債和貸款
產生影響：夫妻雙方買的房子，離婚後，非主貸人徵信仍會顯示有房貸和負債，將無法做首套房、二套房或低首付貸款；通過離婚無法獲得首套房、二套房或低首付貸款。對於離婚前有多套房的，雖然房產不在你名下，但你都將無法貸款。
解藥：對於真離婚，離婚前非主貸一方要讓主貸方將房貸還了，對於假離婚真購房暫時無解，所以我覺得這條新政的最大影響，指不定是降低離婚率，央媽其實用心良苦。
二、徵信時長
1、更新時長
舊版：一個月或更久
新版：第2天
產生影響：利用銀行徵信更新緩慢的時間差，來進行貸款將無法實現。
以前徵信更新慢，需要一個月甚至更久，購房人只要動作快（想辦法讓銀行放貸審核也加快，怎麼想辦法不要問我），可以在一個月內在不同銀行多次享受首套、二套房待遇，購買多套房。
而現在，除非能控制每家銀行審核錄入信息都同步，不然，就只能 only one，能做到控制每家銀行的放貸審核進度的人，想必也不用靠炒房賺錢了吧。
2、記錄時長
舊版：體現近二年的徵信記錄情況
新版：不良信息（例如逾期、呆帳等）自終止之日起保留5年。新版徵信報告還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款，逾期信息。
產生影響：徵信有效期內的不良記錄保持更久，以前只記錄不良信息，新版增加了還款記錄等信息，對於申請房貸的影響：以前2年前有不良信息不影響貸款，新版5年內有不良信息將可能無法貸款（現目前一般銀行重點關注客戶2年內徵信，如徵信記錄延長至5年不確定銀行是否會把徵信關注期也延長至5年）。
3、銷了戶，逾期記錄依然在
舊版：已銷戶的貸記卡不會顯示逐月還款記錄
新版：已銷戶的貸記卡還會顯示最近5年內的逐月還款記錄
產生影響：舊版徵信報告的年代，如果有了嚴重逾期行為或許可以用拆東牆補西牆的方法，只要能夠湊到錢將賬戶欠款還清再將賬戶註銷掉，就可以得到一份“乾淨”的徵信報告，但新版出來後很可能5年內都找不到東牆了。所以，大家要像愛惜生命一樣愛惜自己的信用，不要產生嚴重逾期行為，否則5年內都無法貸款。
三、徵信信息
1、個人信息
舊版：個人信息記錄較少且完整度差
新版：完整展示貸款人及配偶的學歷信息、就業情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號（最近5次業務系統上報的手機號）、近幾年詳盡的居住信息等。
產生影響：
Ø 這個影響更大的會不會是婚姻出軌人群？騙婚人群？在民政局查詢不到的信息，在銀行可以查到了，大家是不是很意外？以後相親可以請對方帶上徵信報告了。
Ø 對於辦理貸款，個人徵信信息更加完整，對於後期貸款過程中更易識別出虛假資料，比如職業和收入的匹配度，開假收入證明的很可能就會被徵信報告暴露。
Ø 喜歡沒事老換手機號的人攤上事了：頻繁變更手機號碼說不定也會被銀行列入徵信存疑客戶，而影響貸款申請發放。生活中我們認為使用同一個手機號越久的人越靠譜，銀行當然也是這麼認為的，既然要借錢出去，當然更願意把錢借給更靠譜的人，有優惠也願意先給更靠譜的人，所以不要以為沒有逾期記錄，徵信就沒問題，手機號碼變更是否頻繁也會是一個徵信衡量的依據哦。
2、徵信信息量
舊版：徵信記錄少量信息、房貸、銀行卡等
新版：水、電、煤、氣、話費繳費記錄全部納入信用記錄，欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等除借貸信息之外的多信息也將納入徵信
產生影響：徵信記錄多樣化，更多的個人工作生活記錄被採納，客戶後期提供虛假資料會更易識別；
Ø 一邊享受低保救助，一邊拿著月薪1萬的收入證明辦理貸款，這種“好事”不會再有了；
Ø 將日常的生活繳費行為與個人信息記錄掛鉤，對於拖欠費行為作為個人信用記錄汙點進行記錄，很有可能欠費者會被銀行拖進“黑名單”，無法申請貸款、信用卡。
Ø 偶爾忘記繳納和老賴還是應該分別對待，不知銀行對此有沒有什麼識別細則。
Ø 另外，這些記錄可以確定一個人的“日常生活區域”是否經常發生變化，可作為“長期居住”的輔助證明。
以後最瞭解不同收入群體喜歡哪種業態房子的機構是央媽，各大開發商請一定和央媽搞好關係，會省掉好多研發費用的。
3、接入數據
舊版：接入金融機構少，主要是銀行系統
新版：全面接入小貸金融機構（也許最後做不到全部接入）、網貸機構，大數據共享。
產生影響：某次的網貸不良信息也將影響辦理房貸。
4、新增防欺詐警示
舊版：無
新版：每個人都可主動上報反欺詐警示
產生影響：身份信息被盜用現在已經非常普遍。如果自己的身份信息已被盜用，我們怎麼防止不法分子利用我們的個人信息申請貸款，讓我們莫名其妙的背上欠款呢？
向銀行申請“反欺詐警示”，新版徵信報告給了我們一個主動反饋自己信息被盜用的入口——用戶如果發現個人信息被盜用，可以主動申請在徵信報告上添加“反欺詐警示”，目前雖然不清楚該警示信息會被信貸機構如何使用，但可以肯定的是，這個“警示”一定會起到保護我們個人信息安全的作用。
5、車貸及裝修貸等信用體現
舊版：實質為大額信用卡分期，徵信僅體現信用卡，不體現分期金額
新版：體現分期時間和分期金額，更加細化
產生影響：信用卡分期進行細化，銀行會把你大額分期的金額計入負債，當你的大額分期沒有還完前再申請房貸，就需要更多收入和銀行流水來抵消這部分大額分期的金額。（現目前個別銀行貸款政策已把大額信用卡分期已例入負債）
貳 保養好你的信用
不論是否啟用新版徵信，信用都是一個人的立身之本，特別是新版徵信系統啟用後，還想打擦邊球，還想萬花叢中過，片葉不沾身？
NO，徵信報告涵蓋的信息越來越全面，你的點滴變化都會被徵信報告記錄下來。
新版徵信就是通過記錄大家社會活動過程，形成“永不消失”的痕跡，進而對失信行為進行約束，進行獎懲，對於失信的人不僅僅是影響貸款，不僅僅是道德問題，更甚至將“寸步難行”。
所以，保養好你的信用，對於自己不做能力之外的消費，對於他人不用慾望誘使他人過度消費。
