很多人都聽過，甚至買過傳承保單，可是對這4個字不求甚解，也不真正瞭解它的優缺所在。
傳承，是目的。把你今天所得的財富延傳下去，讓下一代繼承時能保持現在的生活水平，甚至過得更好。
保單，是工具。利用保險公司，設立一張保單，擔保你身故時，繼承人能一筆過獲取保費幾倍以上的保額。
簡單說，傳承保單就是等死，只有身故，它的價值才能體現，目的才真正達成
☑世界上沒有免費午餐，保險公司既然在你身故賠你保費的幾倍收益，你必須承擔一些侷限：
基於傳承保單帶來以上的不足，目前更受高淨值客戶垂青的一種傳承工具，是集主動式投資配置、流動收益、永恆鎖利於一身的『鎖利傳承保單』
上圖(左邊)顯示,假設你在銀行配置了投資組合,主要為了做財富增長,雖然能滿足高流動性,可是沒有額外給你的組合任何身故保障。
如果把同樣的投資組合,通過鎖利傳承保單配置(上圖右邊顯示),而非銀行,除了保持流動性財富增長，收益照拿，還為你的投資配一個保額，就算過程中不幸身故，收益人會一次性得到
2370萬,而不是500萬的投資本金。
圖A(為投資組合配保額）
圖B(傳承保單和投資分開配置）
圖A呈現了在同樣的注資額下，配置傳承鎖利保單無論每年的流動收益或保額都比圖B所產生的效果理想。
額都比圖B所產生的效果理想。
總括而言，鎖利傳承保單不但讓你的投資組合保持流動性的增值，同時有傳承功能，長短期規劃能集中一個工具雙管齊下。
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