華夏銀行，首鋼財務公司出身。2007年6月，華夏銀行與德意志銀行合資，聯合開展信用卡業務。這兩家銀行一個進入信用卡市場較晚生存艱難，一個在國內銀行業中與其他外資競爭屢屢失手陷入失意，當年的合作就是在這樣的狀態下進行的，堪稱“地獄級難度”的開局。
看不見曙光的“掉隊”之路
國內銀行引入海外戰略投資者的目的是為了彌補金融短板，順便學習這些外資銀行的金融管理優勢，華夏銀行也不例外。
雖然雙方都對這次合作寄予厚望，但是在後面的合作過程中，問題頻出，先是華夏多項指標“掉隊”，再是德銀陷盈利困境等原因撤出華夏，根據2015年年報，華夏銀行總資產規模分別為光大銀行、中信銀行和招商銀行的64%、39%和37%，僅僅高於北京銀行和寧波銀行。
雖然過去幾年時間的華夏銀行年報淒涼，但是不代表華夏銀行沒有進步：根據華夏於2020年4月發佈的業績公示，2019年華夏銀行信用卡髮卡量增長12.16%，交易總額10,839,80億元，比上年增長8.58%，交易額破1萬億元。
累計卡量/萬張
從上表可以看到華夏銀行在信用卡業務在2015年，也就是德銀陸續撤出華夏的時間節點上，額度波動有過大幅度的下降，從2016~2018年開始，無論是髮卡量還是使用率都在緩慢上升，到2019年又開始下降，下降的原因主要是19年整個信用卡市場監管壓力增大，P2P踩雷、經營風險等因素讓其中的風險倒灌至各銀行和一些持牌金融機構，所以在某種程度上來說不只是華夏受到了影響，而是國內各銀行都受到了影響。
自2016年開始，華夏銀行信用卡額度使用率難上50%，換個說法就是就算有華夏信用卡用不用你的概率都小於50%。今天再回過頭來再看德銀時代的華夏銀行，雖然總體實力弱，但至少還在追趕，當人保接盤德銀之後，常年被國企作風侵染的華夏銀行再一次被收緊，徹底喪失了活力！
僅存的零星之火
華夏銀行曾一度是國內股份制銀行的領頭羊，在小微企業中的金融服務知名度頗高，也曾經提出過“零售業務將成為商業銀行新的支柱型業務”的商業理念。但，“好漢不提當年勇，梅花不提前世繡”，雖然德銀沒有改變華夏銀行的零售理念，也沒能讓其與招行一起乘上零售大風口，但是卻為華夏銀行信用卡業務留下了零星理念，這，已是萬幸。
為了讓本文更有說服力，所以就用以下的三張信用卡產品當作案例，從產品中尋找線索：
1、華夏騰訊新聞xīn聯名信用卡
下卡難度不大，但是亮點十足，首年免年費，次年消費5筆刷免。在國內所有金卡難度的信用卡中，用雲閃付積累三倍積分的方式，以5.3：1的比例兌換國行里程的權益只有華夏一家（原比例16:1，1元=1積分）。雖然3倍積分是以活動的形式出現，但是在“兌換里程”這種偏中高端玩法的領域，細想一下，能給廣大平民持卡人開口子的銀行並不多。
2、華夏海航聯名信用卡白金卡
華夏的這張海航聯名白金卡，從16:1的兌換比例來看，毫無亮點，廣發銀行的海航金普卡都能做到14:1。但是華夏海航附屬卡可以將日常刷卡積分自動積累至主卡金鵬會員，用主卡賬戶兌換里程，作為白金卡16:1的兌換比例這麼看起來就沒那麼辣眼睛。
3、華夏雲閃付主題標準信用卡
標準卡面屬於金卡等級，這套卡組是華夏與雲閃付的合作產品，現行權益都有截止時間（2020年12月31日），具體是否延續，還得看華夏和雲閃付之間的合作了。金卡免年費能享受到雲閃付支付筆筆1%的返現，單月最高62元，用雲閃付刷地鐵票的持卡人也許可以感受一下零成本出行的快感，其他權益基本沒有。
以上這三張信用卡不能代表整個華夏銀行的產品，在如今華夏銀行信用卡整體頹勢的情況下，拋開其他的因素來講，能在其中找到些許亮點實屬不易。
結語
華夏銀行在信用卡業務中一直都在努力，但是從來都是以“乏力”著稱，之前提到的郵儲銀行信用卡單論排名，也僅比華夏高出一位，但不無論從口碑、產品影響力、信用卡保有量等多個維度看，華夏與其完全不是一個重量的對手，同樣在倒數位置，卻罕見的出現顛覆性的差距，很不正常。
所以，華夏銀行的逆襲之路充滿荊棘，和當年與德銀開始合作時一樣，依然是“地獄級”的處境，當國內多數銀行開始重視APP月活的時候，華夏銀行還在與零服務與產品較勁，顯然是忘記了當年進入信用卡市場的舉步維艱。
從19年開始，信用卡市場已經進入到了一個新階段，是一個新開始，華夏銀行信用卡業務還能跟得上嗎？
瑞奇島，用信用卡行業的獨立視角、深度分析和發人深省的信用卡行業故事，會生活、惠生活。
