最近，支付寶悄然上線了一款餘額寶姊妹產品“餘額佳”，最新公佈的過去一年收益率超3%，甚至逼近3.7%。
支付寶一出手，立刻吸引了全市場的關注，畢竟全國有6億多餘額寶用戶，“餘額佳”的出現想不引起轟動都難。
餘額佳是什麼？
從名字上看，“餘額佳”和“餘額寶”好像親姐妹一般，畢竟都是支付寶這個媽生的，產品名稱上也讓人浮想翩翩。
但丁師傅告訴你，它倆還真不是一類產品，在許多方面有著較大的差異。
餘額佳和當初餘額寶一樣，也是支付寶聯合基金公司共同推出的一款低風險零錢理財產品。這款產品是由支付寶與易方達基金公司合作推出，全名為“易方達餘額佳”，風險等級為“低風險”，100元起購。同時還具下面3個特點：
1、收益穩健，一般高於貨基；
2、風險嚴控，虧損概率較低；
3、取用靈活，隨時買隨時賣。
本質上餘額佳其實是一款貨幣增強產品，即在貨幣基金的基礎上，通過配置一部分債券基金，達到增強產品收益的目的。
所以餘額佳不是一款單純的貨基產品，而是一個基金組合。組合中65%的資產配置在貨幣基金上，剩下35%的資產配置於易方達自家的兩款債券基金（20%易方達安悅超短債債券C、15%易方達安瑞短債債券C）。
餘額佳的優點有哪些？
相比於7日收益率一度降至2.5%以下的餘額寶，餘額佳3.5%左右的年化收益率著實讓人眼前一亮，可以說是這款產品最大的優點。
近年來，較為寬鬆的貨幣政策環境，讓“寶寶”類產品的收益率持續下行。自2018年餘額寶7日年化收益率破“3”之後便一直跌跌不休。雖在收益率跌破2.5%後略有回升，但回升幅度有限，與之前的風光早已不可同日而語。
數據圖表來源：融360大數據研究院
一方面“寶寶”類產品收益率在持續下降，另一方面隨著國內股市的逐漸修復，股票基金、債券基金等表現亮眼，導致“寶寶”類產品對投資者的吸引力減弱，引發貨基規模的快速縮水。
截止2019年二季度末，78只“寶寶”對接的貨幣基金總規模為4.44萬億元，較一季度末下降了5.26%。
數據圖表來源：融360大數據研究院
除了收益率明顯高於餘額寶外，丁師傅認為餘額佳還具有風險低且可控的優點。餘額佳的資產主要配置在低風險的貨基，以及易方達的兩款中低風險的債券基金上。
債券基金是專門投資於債券（包含國債，金融債，信用債）的基金，這類債券違約風險較小，比如國債有政府做擔保。所以債券基金一般情況下天然就具有低風險、收益穩定的特徵。餘額佳通過貨基加債基的組合，保證了投資者所承受的風險相對較低且可控。
最後得益於支付寶龐大的用戶基數和良好的用戶體驗，小夥伴們不用為了專門買一款產品跑去特定銀行、券商花大力氣開戶，只需要在支付寶內就能方便快捷的進行餘額佳的購買、贖回，既省時又省力。
餘額佳的缺點有哪些？
雖然餘額佳有著上文所說的各種優點，但它畢竟不是一款完美的理財產品，缺點也同樣明顯。丁師傅認為主要有以下4點：
首先，餘額佳的取用並不如餘額寶那麼靈活，餘額寶有2小時快速到賬功能，而餘額佳只有普通到賬功能，即當日15：00前贖回，次日24：00前到賬。
其次，餘額佳的起購金額高於餘額寶等貨幣基金。餘額寶1分錢既可購買，而餘額佳的起購金額為100元。
第三，餘額佳有申贖費用。與餘額寶對比可以看出，餘額寶的申贖費用為0，不僅可以隨時申贖，甚至可以直接用於線上支付；而餘額佳由於組合中含有債基，債基短時間贖回是需要一定費用的，比如餘額佳組合中易方達安悅超短債債券C，在持有天數少於7天時，贖回賣出費率為1.5%；
易方達安悅超短債債券C賣出費率說明
同時餘額佳組合中易方達安瑞短債債券C需要至少持有滿30天后，賣出費率才為0；
易方達安瑞超短債債券C賣出費率說明
所以丁師傅建議購買餘額佳後，至少7天后再贖回。如果短期頻繁贖回，可能出現扣除贖回費率後實際到手收益較低甚至為負的情況。
最後，餘額佳的全名叫做“易方達餘額佳”，從名字就可以看出它屬於易方達基金公司所有，既然是自家公司的產品，本著肥水不流外人田的原則，餘額佳自然在債基配置這塊選擇了自家的兩款債券基金。
但目前市面上債基數量早已超過1300只，每隻債基都有各自的特點和不同的收益率，只配置自家的債基往往不能夠保證組合的收益率持續領先。
比如同樣屬於支付寶這批推出的貨幣增強型基金--匯添富貨幣增強，該基金在10月17號的年化收益率超過了餘額佳。
匯添富貨幣增強配置選擇上不同於餘額佳，其在組合中配置的兩款債基來自不同基金公司，分別為匯添富短債債券C和易方達高等級信用債債券C。
由於組合的增強收益主要來自債基，因此這部分收益也會隨債基收益率波動，不同債基的組合自然就會帶來不一樣的整體收益。
由此可以看出，本次支付寶推出的貨幣增強型基金不僅僅只有餘額佳，還有匯添富、華夏等老牌基金公司的貨幣增強產品，丁師傅建議小夥伴們在該類貨幣增強型基金中選擇一款收益率相對較高且穩定的產品進行購買即可，而不是隻盯著餘額佳買買買。
如何購買餘額佳？
說了這麼多，小夥伴們是不是對“餘額佳”躍躍欲試呢？通過下面兩種方法可以簡單快速的進行購買。
方法一：打開支付寶，進入”財富“模塊，點擊下圖箭頭所示的放大鏡圖標。
點擊放大鏡圖標後，在彈出的搜索框中輸入“餘額佳”，之後在搜索結果中找到餘額佳或你關注的其他貨幣增強基金購買即可。
方法二：進入支付寶“我的”模塊，點擊“餘額寶”。
進入“餘額寶”後下拉至頁面底部，找到“穩健理財”，點擊右側“更多”。
進入“穩健產品專區”後，點擊“取用靈活”就能找到一系列不同公司的貨幣增強基金。
作為支付寶新推出的創新產品，餘額佳的出現為大家提供了另一種有別於餘額寶的零錢理財方式。對收益率要求較高、資金可以短期閒置的小夥伴們來說，餘額佳確實是一款不可多得的理財神器。
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圖表來源於網絡
投資有風險，理財須謹慎
