百万医疗险从2016年底突然开始爆红网络，大家一看，保额高达几百万，保费才几百块钱，这么高的杠杆比，也太划算了吧，买买买！
因为太过火爆，导致很多人对于医疗险的认知就等同于百万医疗。那我不禁要问了，在2016年以前，难道医疗险就不存在了吗？
所以今天我们就好好来了解一下医疗险市场。
1、医疗险究竟有哪几类？
商业医疗险种类很多，但是大家主要关注的是以下三种：
补充医疗险、住院医疗险和高端医疗险。
补充医疗险通常指的是单位给员工上的一种福利保险，主要的功能是可以降低门诊医保的免赔额度，但是缺点也很明显，就是总体额度不够，遇上大病完全不够用。
百万医疗险保障额度高达数百万，通常有1万的免赔额，可以覆盖社保内外的医疗费用，但是保费对于中青年人来说只有几百元，可以说是小投入，但是有较大的保障，所以获得了绝大多数人的青睐。
高端医疗险保额很高，报销医院可选中国大陆或者全球普通部、特需部、国际部、昂贵医院等等，有直付功能。社保内外用药可报，也可附加门诊，牙科、眼科、孕产、体检。使用的话需要预约，就医流程流畅，医院环境也好。唯一的缺点就是保费非常贵了。
医疗险的分类大概就是这三类，其实很简单，主要的区别就在于免赔额以及最高限额。基础医疗险主要解决日常的就医费用，高频但是额度低，住院医疗险、高端医疗险主要解决大病风险，低频但额度高。
2、为什么住院医疗险火了？
如此火爆的市场背后，一定是因为这种产品的设计切中了大家的痛点，我们来看看百万医疗险到底有哪些优点。
高保额，一般高达数百万，对于癌症或者指定的重疾有额外额度；
一般不限社保范围内用药，可以覆盖自费药及进口药；
一般有1万免赔额，由于1万免赔额的存在，所以这种产品对于比较小的疾病的保障作用很小，主要用于大病保障；
不因被保险人个人的风险状况变化或理赔过而拒保或调整费率。但是这并不代表医疗险可以保证一直续保，毕竟保险公司可以根据状况下架或者调整产品。
而且因为买的人太多，又催生了市场竞争，虽然才两年的时间，产品就已经更新换代了好几拨。每一款新产品上市都会较已有的产品做进一步的升级，所以产品设计的越来越好。百万医疗险的江湖可谓水深火热，竞争过于残酷。
3、住院医疗险真的这么好吗？
先说续保问题，虽然现在市面上已经有了保证6年续保的住院医疗险，但是就长期来看，住院医疗险还是存在续保问题。所以我们的保险配置中不能指望着住院医疗险解决所有的疾病问题。
而且从数据来看目前国内平均的住院医疗费用在1万左右，所以百万医疗险的赔付率其实并不高。也就是说买了之后并不会像我们希望的那样，只要看病就能够报销了。
不过呢虽然这类产品有一些缺陷，但毫无疑问的是，这种产品确实帮助到大众对大病医疗风险的转移，看它在网上能卖的这么好就知道这种产品肯定是解决了大众对于医疗风险的痛点。
而且由于住院医疗险保费便宜保额高，所以理先生也建议大家最先配置住院医疗险，来解决最常见的疾病危机。
4、我们应该如何选择医疗险？
了解了医疗险原来有这么多种分类，我们来看看不同的人群该如何选择。
对于孩子，最重要的是一定要买好少儿医保，少儿医保是由政府主办的，属于社会福利范畴，可以给孩子提供最基础的医疗保障，买完之后再来考虑商业医保。很多妈妈们特别关注孩子的医保，因为孩子身体抵抗力弱，平时发烧感冒的事情不少，经常要去医院，所以就很希望能买到可以报销门急诊、住院的儿童医疗险。但是大家一定要清楚的认识到，保险公司也不是慈善机构，注定高赔付的产品保险公司肯定是不愿意做的。目前市面上保一般疾病门诊的产品非常少，而且价格上或者其他条件上限制也会比较多。其实啊，如果只是一些小毛病，这些风险完全是可以自担的，不一定要依靠保险来解决。
对于成人来说，医疗险的挑选就要看你对于就医环境的要求了。如果你是看病只走普通部的普罗大众，最优先的选择就是免赔额高保额高的百万医疗险，这种保险更多的是作为重疾险的补充，规避那些不在重疾条款中的疾病或未达到重疾程度的疾病风险。如果是小费用也需要报销的人群，可以在百万医疗险的基础上补充额度较低的基础医疗保险。
如果对看病环境、服务体验有要求的朋友，那就需要选择可以报销公立医院特需部、国际部、私人医院、昂贵私人医院或者非大陆区域医院的高端医疗保险了。
对于老年人来说，医疗险的需求是很高的，但还是那些老问题，能买的产品不多，和重疾一样，比较推荐的还是防癌医疗险，这种产品核保宽松，可接受的投保年龄高。不过防癌医疗险在确诊癌症之后，只可保障自确诊癌症起1年内的癌症医疗费用，且不再接受续保。考虑到患癌症后的大部分花费都发生在1年内，如果因健康原因购买不成百万医疗险，这种防癌医疗险是老年群体目前最佳的选择。
因为生病的概率太高了，不管是因为自己身体的小毛病、还是身边亲人的身体出了问题，每个人一年总要跑几次医院。而且这两年因为水滴筹、轻松筹等网络互助形式的出现，大家在刷朋友圈的时候更是不时被敲打、刺痛着。
建议大家按照自己的需求，挑选合适的产品，务必早日给自己上一层保障！
