如今重疾險升級換代速度非常快，雖然保障越來越好，但也越來越複雜。很多人會有選擇困難症，不知道如何挑選。 今天小二就來跟大家講講：
• 輕症是什麼，輕症是小病嗎？
• 挑選重疾，輕症是選擇的重點嗎？
• 誰適合買含輕症的重疾險，為什麼？
一、輕症是什麼，是小病嗎？
二、發病率高的輕症有哪些？
我們知道，2007年《重大疾病保險的疾病定義使用規範》只對高發的25種重疾進行了統一的規範，而輕症則沒有統一的標準。
目前的現狀是，重疾險中的輕症是沒有一個明確的標準，各家公司病種不同、疾病定義存在差異、理賠條件存在差異。
小二通過近年來的理賠數據，並結合 6 種高發重疾病種對應的早期輕症，總結了 11 種常見的高發輕症病種。
下圖是八款主流大公司，重疾險關於高發輕症的對比圖：
由此可見，不同產品的病種差異還是很大的，而且有的公司，對高發輕症的覆蓋也會存在一些不足 ~
三、重疾險中的輕症，到底怎麼選？
下面我們逐一來看一下每個挑選要點：
挑選要點一：輕症病種
1、病種數量
一般來說，病種數量越多保障就越全，不僅要看病種的數量，而且還要看病種保的質量。通過上文 8 大公司重疾險輕症對比，就能看到不同公司的差異還是比較大的。
2、病種不分組
可以關注輕症是否分組，如果輕症分組，有一種疾病賠付了，該疾病同一組其他病種保障都會失效。
3、疾病理賠要求
上文我們提到過，目前輕症是沒有統一標準的，所以不同公司在理賠要求上的確存在一些差異。
不能只拿一款產品的優點，以點概面，過分強調一個病種的理賠寬鬆，因為可能這個病種寬鬆了，其他病種不寬鬆，或者這個病種寬鬆了，但是整體產品價格非常貴。
總之這是一個很難說清的問題，如果你在意輕症的保障，那麼建議多想想多看看，而不要人云亦云。
挑選要點二：賠付方式
1、賠付比例
一般來說，一次輕症的治療費用是3萬-10萬左右，如果情況嚴重的可能會更多，而且會造成一定的收入損失或康復費用。所以，輕症賠付的數額是重要的。
目前市場上大多產品，輕症會額外賠付20%-30%的保額。在保費相近的情況下，輕症賠付比例肯定是越高越好。
2、多次賠付、無時間間隔
有的輕症可以賠付多次，有的輕症只能賠付1次，賠付的次數一定情況下肯定越多越好。
對於多次賠付的輕症，有的會有時間間隔。如果間隔90天，也就是兩次患輕症要相隔 90天以上才能獲得理賠。所以無時間間隔或間隔時間短的更好。
挑選要點三：輕症豁免保費
小二之前表達過我對豁免險的喜愛，目前很多重疾險都會免費自帶被保人輕症豁免，如果在繳費期不幸患了輕症， 後續的保費都可以不用交了，而且重疾保障繼續有效。
如果A同學給自己買了一份50萬的重疾險，在繳費第3年的時候，不幸患了輕症，不僅能獲得10萬元的理賠款，同時會豁免掉後續所有的保費，也就是說後續17年的保費都不需要交了。
小二建議你關於輕症可以重點關注如下幾點：
• 是否有豁免？
• 豁免的條件是哪些？
• 是否可以附加投保人豁免？
好啦，我們今天的小課程分享到這裡就該結束了，關於保險的共性問題小二會繼續為大家解答，有任何疑問可以在下方留言哦！
