上週跟老朋友瑩瑩約在星巴克喝咖啡，她來的時候背了一個CELINE的包，這個包剛好是我前幾天在專櫃看到的新款，國內要接近三萬塊呢，我忍不住八卦她：“這包兒太美了，我也超級喜歡，可實在下不去手，你太狠了。”瑩瑩晃了晃手機：我哪兒有那麼多錢，老國企上班，一個月稅前6k,七七八八的社保公積金扣了去到手才4k多，我用微信貸款買的，貸款分期20個月，一個月還款不到兩千塊錢，我覺得能還的起，緊張一年多點，這包就是我的了，要等我攢錢買，兩萬六呢，就我這點兒工資猴年馬月能攢夠？
瑩瑩說的不假，一個月到手的錢就4K多，發了工資到月中基本就光了，剩下的日子得靠信用卡撐著，好容易捱到下個月發工資，還了上個月的信用卡，手裡又沒多少錢了，大家的日子似乎都是這樣疲憊不堪的過著，想要輕鬆買一個三萬的包，靠攢錢怎麼能實現呢？可仔細分析下這筆賬，貸款買包真的划算嗎？日利率0.045%聽著很少，換算成年率可要接近20%了，比銀行貸款利率都要高出很多，除非是應急，要不實在划不來。
我理解瑩瑩的感覺，心裡明知道這貸款的法子是個昏招兒，可心裡也有過權衡：存款買買不起，貸款呢可以分期還錢，無非就交點兒利息，看看每月還錢的金額剛好自己的收入能承擔的起，至於劃不划算也就無所謂了。可我也隱隱的為她的兒子犇犇擔憂，父母的金錢觀一定會潛移默化地影響孩子，他將來是不是也會用這樣的法子去實現自己的願望呢？
培養財商應當從娃娃抓起，父母必須做出表率
德國著名教育家卡爾·威特曾說過：“理財能力是孩子將來在生活和事業上必須具有的最重要的能力之一，這是一種素質，它關係到一生的生存和幸福。” 想要培養孩子的財商，父母首先要做出表率。以朋友瑩瑩為例，她買的這個包恰恰給孩子做了最不恰當的示範，本金2萬6，20個月後連本帶利一共需要還三萬塊，4千塊的利息實在有些浪費。瑩瑩顯然不認同我的看法：想那麼多幹嘛呢？雖然花了點兒利息，可是包包已經背在我身上了呀，人活著開心最重要了。”
在結婚之前我曾有過一小段卡奴的經歷，那時候工作很拼，待遇也不錯，每月固定有兩萬塊的收入，我也是從那時候開始迷戀各種包包，常把“包治百病”掛在嘴邊兒，可沒想到包也能要了我的命。隨著喜歡的包越來越貴，但我的收入並沒有跟著我的審美往上走，危難關頭，信用卡總是第一時間跳出來“幫助我”，熱心給我提高額度，短短几個月額度就已經提到20萬。最開始我還是全額還，後來還不起就改分期，有一天發現自己的工資連分期的錢都不夠，不得已求助了爸爸，他替我還清了所有的錢，並讓我註銷了信用卡。後來我用了兩年半的時間把錢還給了爸爸，從那之後，再沒有過離譜的消費。有了女兒後，我更能體會爸爸當年的用意，那時候他替我還清了債務，接著就讓我分期還錢，開始我覺得他不近人情，後來一筆一筆把錢打到爸爸賬戶的時候，才知道自己這兩年做了多麼差勁的事兒，而爸爸讓我還錢只是想讓我儘快懂得這個道理罷了。
美國國際教育基金會會長夏保羅先生曾經提到過，美國許多家長在如何對孩子進行教育的問題上有一個共同的認識：在孩子IQ（智商）、FQ（財商）、EQ（情商）的教育培養中，FQ的教育培養最重要，從小就要進行理財教育，培養孩子們的財商。
家長們在培養孩子的財商時經常會有怎樣的誤區呢？
首先，不允許孩子過早的接觸錢，這正是錯誤的教育。
最常出現的情況就是過年壓歲錢的歸屬問題了，家長覺得孩子太小不懂事兒，壓歲錢當然需要大人代為保管。小孩子一般到五歲時就想要得到一部分的壓歲錢了，心理專家研究後發現，5歲開始孩子想要自己支配金錢的願望越來越強烈，5-13歲也正是培養財商最關鍵的年齡。
我小時候的壓歲錢一直都是由父母保管，等到讀小學的時候，我也有了不想交壓歲錢的心思，沒有得到父母的同意，有一年我偷偷地將奶奶給我的200塊錢藏了起來，100塊買了灌籃高手的錄像帶，100塊換成零錢，每次拿幾塊錢出去買街邊兒的小吃過過癮。錢一直藏在我的衣櫃裡，想買好吃的時候就偷偷拿一點出門，那天拿錢的時候正巧被媽媽發現了。
幸運的是每當我處在人生中最羞愧的時刻，媽媽永遠不會給我難堪。她輕描淡寫的跟我聊了幾句後通知我：從明年開始，你有500塊壓歲錢可以自己支配，我當時就跳了起來。
孩子在五歲前，家長們可以代為保管壓歲錢，五歲以後可以試著讓孩子保管一部分。專家分析說越早讓孩子接觸錢，他們長大後就越能迅速的適應成人的生活。女兒包包出生後一直由我保管壓歲錢，五歲以前壓歲錢比較多，我把壓歲錢給女兒交了保險，買了基金。包包今年五歲，到2020年農曆新年時再拿到的壓歲錢，就可以問問她的意見了。
其次，再窮不能窮教育，再苦不能苦孩子，這恐怕是最離譜的財商教育。
酈波教授曾說：這是一個全民富二代的時代，真正的教育是再富也要苦孩子。現在流行一種說法叫“傾家蕩產式養娃”，為了孩子的成長，家長可以傾盡所有。普通的一個雙職工家庭，卻要拿富二代的標準養孩子，只要別人家的孩子有，自己的孩子就必須有，不能讓孩子低人一等。
高中同學張明這兩年為兒子四處借錢，基本被我們拉了黑名單，張明和妻子都是貨代公司的職員，夫妻兩人的工資加起來也不到一萬塊，刨除每月的房貸，車貸和基本生活開銷，每月家裡並沒有多少餘錢，兒子讀私立高中，不想讓兒子在學校被同學瞧不起，蘋果手機有新款必換，去年為了能讓兒子順利參加學校的夏令營，竟然跟朋友借了兩萬塊錢送兒子去美國待了兩週。日子一久，兒子真的以為家裡很富裕，衣服鞋子不是名牌不穿，更離譜的是給一個主播一晚上打賞了4萬塊，最後張明崩潰了，兒子說了一句話讓這個爸爸徹底寒了心：明明家裡沒錢，裝什麼有錢人啊，我還真以為你們倆真有灰色收入，我是隱形富二代呢。
培養孩子的財商，不是傾盡所有給孩子買學區房，也不是愣充有錢人讓孩子花錢沒了算計，勤儉節約本來就是交給孩子最珍貴的第一堂財商課，再全民富二代下去，寒門怎能出貴子？
想要培養孩子的財商，父母應該怎麼做？
首先，教育孩子如何花錢。
很多孩子甚至到了六七歲都沒有自己花錢的經歷，這其實對於培養孩子財商是非常不利的。有一個辦法就是多帶著孩子去菜市場轉悠一圈兒。菜市場是孩子啟蒙財商最棒的地方，有詢價，有比價，有交易，孩子還能直觀的見到錢。給孩子準備一個零錢包就可以帶著他去菜市場了。教育孩子讓他們自己去詢價，對比選出最划算的一家下單。
上次發生了一件事兒讓我非常驚訝，帶著女兒去菜市場，剛要在其中一家買茄子，包包告訴我說：”媽媽，隔壁叔叔家的更便宜一點兒。”我過去一看果然是便宜五毛錢。千萬不要低估孩子驚人的記憶力，只要常常帶著去買菜，她會準確地告訴你今天哪家的菜更加便宜。除了菜市場還有超市，超市是一個更加直觀對比價格的場所，比如酸奶區，不同品牌的酸奶都放在一起，孩子們很容易對比價格和日期，買哪個更加划算，想培養孩子的財商，就從這兩個地方開始試試看吧。
其次，教育孩子如何存錢。
孩子在五六歲的時候就可以多帶著她去銀行辦理業務了，銀行是學習存錢最方便的場所。建議媽媽們在孩子讀小學的時候就給他們辦一張屬於自己的銀行卡。讀完洛克菲勒給孩子們零花錢的建議後，我也從中學了一招兒——“鼓勵儲蓄”：他給孩子的零花錢起始標準是每週1美元50美分，每到週末領錢時每個孩子必須交賬本讓他審查，如果用途得當，下週就會增加10美分，如果用途不當，下週的零花錢就下調10美分。另外，如果哪個孩子能拿20%以上的零花錢進行儲蓄，他將向孩子的賬戶補加同等數額的存款作為獎勵。
鼓勵儲蓄這一招兒非常有用，我也原樣用到了女兒身上。每月零花錢300塊，如果能強制儲蓄100塊，我在她的銀行卡里也補加100塊作為獎勵。朋友家的孩子為了儲蓄，連交通費也省了，以前去上鋼琴課都是打車去，一次大概18塊，現在已經改公交車，一塊就能搞定。一週一次鋼琴課就可以省下34塊，積少成多，統統存進卡里，有成就極了。
最後，教育孩子如何正確的使用錢。
這周重讀了《極簡主義》深有感觸，書裡的喬舒亞和瑞安，這兩個年輕人，二十多歲就已經是年薪六位數的企業高管，跑車豪宅不用多說，在外人看來，他們的日子過的簡直讓人嫉妒。可他們知道自己並不快樂，原因只有一個：花的比賺的多，奢侈的消費只能帶來一時歡愉罷了。他們在《極簡主義》提出了很重要的一條就是：免於債務。有錢很好，假如不能正確使用，那就真的很糟糕。
孩子們也是一樣，家長應該以身作則引導他們進行合理消費，不能把錢揮霍在無盡的吃喝玩樂上，要把錢花費在有意義的事情上。
羅伯特·清崎曾這樣說過：“如果你不教孩子金錢的知識，一定會有騙子、奸商、警察取代你，那時你必將付出慘重的代價。”培養孩子的財商迫在眉睫，從父母做起。
