華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 王仲琦 馮櫻子 北京報道
日前，湖北十堰農商行公佈今年三季度信息披露報告。截至三季末，該行資產總額359.56億元，負債總額332.87億元，較年初均有所上升。
不過，十堰農商行規模的增長沒有帶動營收和淨利增加，反而出現加速下滑。截至9月末，該行營業收入3.79億元，同比下降39.46%；實現淨利潤1.54億元，較去年同期減少41.62%。
值得注意的是，從披露的數據看，今年前9個月十堰農商行營收結構出現大幅調整，在迴歸存貸款等主營業務的監管背景下，該行利息淨收入2.72億元，同比增加138.6%，佔營收的比例出現上升。同時，以往佔比較高的投資淨收益出現大幅回落，同比驟降81.53%至0.92億元。十堰農商行投資淨收益的大幅下滑導致營收和淨利潤降幅較大。
此外，《華夏時報》記者注意到，十堰農商行的股東質量同樣不容樂觀。
公開信息顯示，十堰農商行有20餘家股東將所持股份出質，其中第二大股東湖北亨鑫達貿易有限公司，並列第5大股東十堰源陽物資貿易有限公司、十堰浮山康達冶煉產品銷售有限公司，第10大股東十堰振翔物資貿易有限公司均將股權清倉式質押。不僅如此，十堰農商行還有12名股東是最高人民法院所公示的失信公司，就是俗稱的“老賴”。
對於十堰農商行經營下滑及股東等問題，該行相關工作人員對本報記者表示：“這些問題向領導彙報後再回復。”但截至發稿時為止，截至沒有收到該行的回覆。
營收和淨利潤雙降
近年，十堰農商行的營業收入結構一直處於變化之中，作為營收主要支撐的利息淨收入和投資淨收益此消彼長。
年報顯示，2017年以前十堰農商行的經營以存貸款業務為主，營業收入的主要來源是利息淨收入。但2018年和2019年，十堰農商行的收入結構發生重要變化，利息淨收入佔營業收入的比例大幅下降，而投資淨收益的佔比出現大幅上升。2018年，該行營業收入9.11億元，其中利息淨收入2.33億元，佔比25.58%，投資淨收益6.62億元，佔比72.67%。2019年，該行營收7.75億元，貢獻最大的利息淨收入和投資淨收益為1.23億元、6.34億元，佔比分別為15.87%和81.81%。投資淨收益連續成為營收的主要收入來源。
具體來看，2019 年，十堰農商銀行貸款利息收入水平較上年有所下降，主要系農村企業貸款利息收入水平下降所致，全年貸款利息收入8.4億元，較上年下降4.93%。利息支出方面，由於持續貫徹高息攬儲的策略以及定期存款規模的持續增長，十堰農商銀行利息支出水平較上年增長明顯，2019年存款利息支出5.28億元，較上年增長32.19%。受負債端存款成本持續上升以及支農支小的市場定位下貸款定價水平持續下降的影響，十堰農商銀行淨息差水平較上年有所收窄；2019年，該行實現利息淨收入1.23億元，較上年下降49.21%。
此外，十堰農商銀行投資收益較上年略有下降，主要系投資收益中涉及同業存單的投資收益較上年下降所致。2019年，十堰農商銀行投資收益為6.34億元，較上年下降4.26%。
進入2020年，十堰農商行的收入結構再次發生變化。截至2020年9月末，該行實現營業收入3.79億元，其中利息淨收入2.72億元，投資淨收益0.92億元，對營收的貢獻度分別為71.77%和24.27%。利息淨收入成為營收的主要來源。213 318
由於投資淨收益回落速度過快，該行營收同比下降39.46%。雖然同期營業支出壓縮了33.02%，但受營收下滑的影響，最終淨利潤較去年同期減少41.62%至1.54億元。
資產質量方面，十堰農商行不良貸款規模和不良貸款率均明顯上升，關注類貸款規模及佔比較上年亦有所增長，信貸資產質量下行明顯。截至2019年末，該行不良貸款餘額5.95億元，較上年末增長90.6%，不良貸款率 3.63%，上升1.54個百分點；撥備覆蓋率157.8%，陡降106.98個百分點。
聯合資信評估有限公司在十堰農商行2020年跟蹤評級報告中分析認為，在宏觀經濟增速持續放緩、區域性支柱產業受去產能、去槓桿等政策導致產業發展持續低迷，加之部分企業盲目擴張導致資金鍊斷裂，個別同業機構過度用信後抽斷貸導致存量客戶資金鍊斷裂等因素的影響下，十堰農商銀行不良貸款和關注類貸款規模出現明顯增長，信貸資產質量面臨較大下行壓力，未來面臨較大的信貸資產減值準備計提壓力。
12名股東變身成老賴
十堰農商行成立於2012年12月，是在原十堰市城區農村信用聯社基礎上改制成立的農村商業銀行，初始註冊資本7億元。近年來歷經多次增資擴股，截至2019年末，十堰農商行股本14.23億元。
該行股權結構分散，無控股股東或實際控制人。企業法人股東為65戶，持股比例為68.75%；自然人股東為893戶，持股比例為31.25%。截至2019年末，該行前十大股東為：湖北三峽農商行持有7475萬股，佔比5.25%；湖北亨鑫達貿易有限公司持有5980萬股，佔比4.2%；和昌（十堰）房地產開發有限公司持有5232.5萬元，佔比3.68%；湖北竹山農商行持有3139.5萬股，佔比2.2%；十堰市貿都置業有限公司持有2990萬股，佔比2.1%；湖北永興房地產開發有限公司持股2990萬股，佔比2.1%；十堰源陽物資貿易有限公司持股2990萬股，佔比2.1%；十堰浮山康達冶煉產品銷售有限公司持股2990萬元，佔比2.1%；湖北鄖西農商行持股2541.5萬元，佔比1.79%；十堰振翔物資貿易有限公司持股2392萬元，佔比1.68%。
其實，相對於經營下滑來說，十堰農商行亟待解決的問題是如何提高股東質量。
中國執行信息公開網顯示，湖北榮澤車橋實業有限公司、十堰市通久源汽車貿易有限公司、湖北大升科工貿發展有限公司、十堰市金佳物資貿易有限責任公司等12家股東是最高人民法院所公示的失信公司。其中，湖北榮澤車橋實業有限公司因有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務，15次成為失信被執行人，並被法院列為限制高消費企業；十堰市通久源汽車貿易有限公司9次成為失信被執行人，18次收到法院限制消費令；湖北大升科工貿發展有限公司7次成為失信被執行人，8次被法院列為限制高消費企業；十堰市金佳物資貿易有限責任公司6次成為失信被執行人，8次被法院列為限制高消費企業。
不僅如此，十堰農商行有27條股權出質信息，被出質的股權合計34886.6萬股，佔總股本的24.52%。其中，第二大股東湖北亨鑫達貿易有限公司，並列第五大股東十堰源陽物資貿易有限公司、十堰浮山康達冶煉產品銷售有限公司，第十大股東十堰振翔物資貿易有限公司均將股權清倉式質押。
值得一提的是，該行第三大股東和昌（十堰）房地產開發有限公司曾因未按時履行法律義務，25次被法院強制執行。據中國執行信息公開網披露，這25次執行案件的立案時間全部集中在今年9月9日和10日，案由多為“商品房預售合同糾紛”。
