來源：公號“財思泉湧”
你覺得，城市年輕人和小鎮青年相比，誰的理財意願更強呢？
大多數人的回答是城市年輕人，畢竟生活在三四線城市的青年收入普遍不高。
但真相可能有些出乎意料。
9月4日，中國人民大學財政金融學院聯合螞蟻集團研究院對外發布《互聯網理財與消費升級研究報告》。
這份報告首次勾勒出小鎮青年的理財狀況：他們有錢有閒，壓力比一線城市的年輕人更小，同時，他們的理財觀念正在變化，更願意去做分散的資產配置。
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在介紹小鎮青年理財狀況前，我們有必要先了解下目前的理財情況。
現在大眾潛在的理財需求是旺盛的，但理財市場卻存在“缺口”。
最近10年，我國居民可投資金融資產總規模，從2008年的31萬億元人民幣快速增長至2018年的147萬億元人民幣，增長了3.7倍。
△居民可投資金融資產規模
從資產配置來看，與美國、日本、瑞士等國相比，咱們國家的金融資產配置比例是要低很多的，一直以來非金融資產比如房產佔比排名靠前。
但從2016年以來，居民財富配置結構開始調整，金融資產佔比達到了55%以上（以前還不到45%），以房產為主的非金融資產比重明顯下降。這種變化的原因主要是房地產政策收緊和“大資管”時代到來。
和旺盛的大眾理財需求相比，理財行業的增速卻在放緩。比如信託、證券業的理財規模和銀行、證券業的理財產品數量甚至出現了負增長。
△中國理財行業規模情況
造成理財行業增速放緩的原因主要有三個：
一是國際形勢，外部不確定性增加，比如全球貿易保護主義、中美貿易摩擦等等。
二是監管政策，監管機構對銀行、證券、基金、保險出臺了一系列監管政策，優勝劣汰效應明顯。
三是技術賦能，傳統線下銷售面臨市場觸達難、獲客成本高、運營效率低下、客戶體驗差等問題，成為制約因素。
02
相比較傳統理財業務，隨著大數據、人工智能等技術不斷成熟，互聯網理財產品優勢更加凸顯。
互聯網理財產品具有交易門檻更低、透明度更高、交易操作更便捷，能讓不同地區和背景的人都能享受到金融服務。
這幾年互聯網理財市場規模和用戶數量都有大幅增長，根據中國互聯網絡信息中心數據顯示，截至2019年6月，購買互聯網理財產品的網民數量已達
1.69億，佔全國網民人數的19.9%。
△互聯網理財用戶數及增長率
而互聯網理財的主要用戶是青年人群和下沉人群。
小鎮青年理財人數的增長潛力要大於城市青年，在所有理財的青年人中，小鎮青年理財人數的佔比較上一年有所上升。
三線及以下城市和農村的“小鎮青年”理財人數年增長14.13%，也高於城市青年3.34%的負增長。
據預估，2022年，下沉人群的可投資金融資產規模有望達到101.7萬億元，互聯網理財在下沉人群中的市場規模有望達到4.7萬億元。
△近兩年內下沉人群購買基金人數變化
更重要的是，小鎮青年主動配置理財產品意識的增長速度要快於城市青年。過去他們更傾向於購買貨幣基金和指數型基金，現在疊加購買主動型基金的小鎮青年在總人群的佔比增長30.7%，高於城市青年22.23%的增長率。
同時，他們的理財觀念正在變化，更願意去做分散的資產配置。
雖說小鎮青年有投資理財的意願，但是他們的理財技能相對缺乏，還需要吸收更多理財知識，這是擺在小鎮青年面前的問題。
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