近期，上海票據交易所在監測中發現票據市場偽假票據風險事件有所抬頭，票據業務主體名稱被惡意記載為疑似金融機構名稱、不法分子偽冒其他單位身份開立賬戶並通過該賬戶簽發偽假票據等情況均有發生。
在上海票據交易所和相關金融機構的快速處置下，偽假票據得以控制，未造成實際損失。
春節將至，也是各類風險高發時段，為保護票據當事人合法權益，大家一定要注意！
不法分子精心設計、反覆嘗試，通過在不同的銀行反覆多次開戶的方式尋找開戶銀行的系統漏洞。
風險情況舉例
例子1：如利用部分開戶銀行未對票據行為人與實際開戶企業名稱進行一致性校驗的漏洞，通過在商業承兌匯票的承兌人名稱或保證人名稱上惡意記載為“中國某行”、“某行股份有限公司”或“某某銀.行”的方式簽發電子商業承兌匯票，企圖冒充銀行承兌匯票。
例子2：不法分子盜用其他企業開戶資料辦理開戶，利用部分銀行辦理企業開戶時對客戶基本信息的真實性審核不嚴、在提供電子商業匯票服務時未對企業客戶開通電票業務權限進行嚴格管理的漏洞，大量冒名簽發商業承兌匯票。
當我們遇到上述情況的時候應如何防範呢？
大家如果發現偽假票據，可以按照《上海票據交易所處置偽假票據操作規程》（票交所發〔2020〕22號）申請鎖定風險票據，避免損失。希望大家可以通過堵塞系統漏洞、嚴格審核客戶身份、加強客戶培訓、提供賬戶主動管理服務等手段採取有效措施，防範票據業務風險。
① 確保同一客戶在同一銀行各類系統中的身份信息真實、唯一、準確
《電子商業匯票業務管理辦法》（中國人民銀行令〔2009〕第2號）規定，接入機構應對客戶基本信息的真實性負審核責任。
中國人民銀行和上海票據交易所先後發佈了《支付業務風險提示》（2017年第2期）和《關於加強電子商業匯票信息真實性審核的通知》（票交所發〔2019〕42號）、《上海票據交易所處置偽假票據操作規程》（票交所發〔2020〕22號），強調了開戶機構應承擔保證票據行為人信息真實的責任。
各行要進一步評估、審視票據業務相關係統功能，對系統漏洞及時整改，確保所有票據業務環節中本行開戶企業的基本信息（包括客戶名稱、賬號、社會信用代碼和業務主體類別等）、電子商業匯票系統中的票面信息以及行內信貸等核心業務系統中的同一客戶信息真實、準確、唯一。
② 嚴格審核客戶開戶資料
大家應加強開戶申請人的身份識別，確保企業開戶信息的真實性。
對企業開戶信息存疑的，應採取面籤、現場調查、大數據分析等綜合措施進一步核實，防範不法分子利用虛假賬戶進行票據出票、承兌、保證等行為。
並根據《關於防範冒名開立電子商業承兌匯票的風險提示》（票交所發〔2019〕115號）的相關要求，對企業客戶開通電票業務權限嚴格管理。
③ 加強對客戶的風險提示和業務指導
近期風險事件表明，部分企業對電票業務不夠了解，對電票業務流程不夠熟悉。大家需要加強對客戶的培訓和指導，幫助客戶瞭解電票業務各個環節，從源頭防控風險票據的產生。
大家應提示客戶收到電子商業匯票時，除在網上銀行辦理業務外，還可通過上海票據交易所官方網站進行票據狀態查詢，核實票據真實狀況。向客戶宣介票據賬戶主動管理服務，發揮賬戶主動管理功能防範偽假票據的積極作用。
當然選擇靠譜平臺，也是一種規避風險的方式喲~
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希望大家都能火眼金睛，規避票據風險
