說起來，其實很多理財自媒體都欠網友們一個道歉，網貸蓬勃發展時，很多自媒體為了利益真是不顧一切的推銷各類平臺，當然，書生也未能免俗。
要知道，推銷網貸平臺的佣金往往在1%~5%之間，取一個平均值3%，假如某自媒體有10萬粉，有1萬人平均每人投1萬，相當於給平臺貢獻了1個億，那自媒體的佣金就有300萬那麼多。
所以在過去的幾年，理財自媒體真正賺到錢，靠的不是自己多牛掰的投資理財技巧，而是拉人頭，而這些人頭，最終幾乎都送了人頭。
坦白來講，書生也送過人頭，但稍微存了良心，沒有無腦的推什麼羊毛平臺，遇到瞧不上的臺子也會提醒大家，所以幾乎可以說沒有害誰踩過雷。
但憑心而論，P2P平臺的綜合收益率在10%左右，而在過去的幾年裡，我持有的基金幾乎都在23%左右，這其中或許有幸運成分，但從頭到尾，我都沒有放棄過定投基金。
而P2P，我算是徹徹底底的放棄了！
或許粉絲裡還有很多人不懂基金，為了更好的梳理自己今後的理財之路，也為了給過去的自己贖罪，今後，我想帶大家走上基金這條路，所以有必要給大家做一個詳細的拆解。
基金，其實是一種間接投資的工具，我們把錢交給基金公司，基金公司拿著這些錢，去投資各種資產，如果基金公司投資賺了錢，我們也就賺了錢，反之，我們就會虧錢。
我知道很多人看到虧錢倆字就頭疼，但相較於P2P這種虧錢的因素在於平臺的捲款跑路道德風險，基金的虧錢因素則完全取決於我們自己。
我們普通人所能接觸的大都是公募基金，而發行公募基金的證券公司門檻極高，甚至高於成立銀行，百度搜索「基金跑路」關鍵詞，你就會發現這種情況幾乎不存在。
而且像我們很多小白買基金都是在支付寶或者微信錢包裡，有中國這兩個姓馬的做背書，基金的安全性是可見一斑的，所以除了虧損風險，其他安全性幾乎不用考慮。
再往深了說，如果你想投資基金又完全不想承擔任何虧損風險，那你可以選擇餘額寶，因為餘額寶也是基金的一種。
這就涉及到基金的分類，我們目前能接觸到的基金大致分為貨幣基金、債券基金、股票基金和混合基金，不同類別對應著不同的收益率和風險度。
像餘額寶和微信錢包的零錢通，就屬於貨幣基金，主要投資於短期貨幣市場，特點是流動性高、收益偏低但相對穩定，投資貨幣基金虧損的幾率相當於銀行破產的幾率；
債券基金就比較好理解，主要投資方向是債券（80%）+股票（20%），對比貨幣基金，收益稍高但也比較穩定，虧損的幾率大致相當於今年豬肉價格猛漲一倍的幾率；
股票基金恰好和債券基金相對，投資股票佔比80%，但虧損幾率較大，買股票基金幾乎和炒股差不多，區別在於基金經理炒股的水平高低。
至於混合基金，則是前面三種基金的隨機搭配，其收益性和風險性也要具體到其各種基金佔比多少來判斷，所以如果要按照風險大小排序的話，則是：貨幣基金
提到基金投資，就連小白都知道定投二字，定投就是定時、定額的投資某一指定基金，而這時又引申出一種關於基金的分類：主動型基金和被動型基金。
像前文提到的債券、混合以及股票基金屬於主動型基金，主要投資目的是超越市場業績；而與之相對的被動型基金就比較穩紮穩打，投資目的主要是複製指數，所以被動型基金通常又稱指數基金。
那指數又是什麼呢？指數又叫平均數，這麼說大家可能就比較好理解了，再給大家舉個更好理解的案例，比如說滬深300指數，是在上海深圳兩地表現最優的300只股票組合而成的指數基金；
這種理解就類似211高校，說的是21世紀初全國範圍內重點建設的100所高等學校。這樣你再去了解中證500指數、深證100指數、上證50指數就很好理解了。
理解了指數基金，就應該明白，我們理財小白最適合投資的，就是這些指數基金，加上定投策略，就成了不少人的基金入門選擇。
這張圖是我有支付寶以來所有的基金定投記錄，我還以為自己一直投的是指數基金，沒想到很多都是混合基金，儘管承擔了一定的虧損風險，但定投策略還是救了我的小命。
這就不得不說定投的好處了，為什麼我這篇文章叫做《基金是理財小白的最佳選擇》？原因有三：
1、定投是定期的將資金投資到某一產品，這其實就是強制儲蓄功能，很多大學生或職場新人會月光，花錢沒有計劃性，強制儲蓄的好處便體現出來了。
2、定投可以拉低成本，基金要賺錢無非就是低買高賣，那如何才能在低位時買進呢？這需要我們具備一定的基金知識和投資技巧，小白不懂的話，定投就會有時買在低點有時買在高點，這樣平均下來是趨向於買在低點的，所以拉低了成本，後面賺的就多了。
3、對基金有所瞭解的人，在定投時更傾向於定時不定額，判斷低位時多買點，判斷高位時少買點，前提是得去對所持倉基金進行了解觀察，而小白選擇定時定額的定投，簡單說就是隻要保證裡面有錢，就可以撒手不管了，幾年之後再看都沒問題，可以說是很省事的操作了。
不過，基金定投這種傻瓜式的投資真的會賺錢嗎？
這個問題的答案就觸及到指數基金的本質了，指數基金賺錢本質上是估值的價值迴歸，無論市場對這個公司是低估還是高估，在未來的時間裡總會趨向估值正常，這個時間通常需要3年左右的時間。
我們買那些低估的指數基金，等到迴歸正常時，我們就已經賺了，等到它在被高估時，我們就會賺的更多，所以我們再說一說為什麼會迴歸正常甚至又被高估。
因為隨著時代發展腳步，科技爆炸和效率的提升，市場上的企業整體來說是盈利的，這句話換成另一種說法就是，咱國家的GDP是一直上升的，而指數基金背後反映的就是這些市場上企業的前景。
買指數基金，就是買國家發展潛力，就是買國運，國家不斷髮展壯大，指數基金就一定會不斷上漲，所以就連從不薦股的股神巴菲特也特別推崇投資指數基金。
但是我們小白要注意短期內的價格波動，比如金融危機，又比如突如其來的新冠病毒導致的經濟短暫停滯，這些都會反映到指數基金上，但從低買高賣的角度上來說，恰恰又成了買進的好機會。
至於怎麼買？買哪些？這就需要另起一篇文章來寫，明天再見吧！
