不願看見
對於普通上班族來說，我個人更傾向於基金投資。
一是從基金大的分類來看，貨幣類基金、債券類基金、股票類基金，足夠滿足個人和家庭資金支出和配置的需求。貨幣類對應短期的、流動性要求比較高的資金，債券類對應中長期不用的資金，股票類對應長期不用的資金。這裡有一點需要注意的是，股票類建議新手選擇被動管理型的，篩選相對簡單，基金也不會太多的受到人為因素的影響。
二是基金不需要自己去盯盤，由專業人士進行管理，對我們的精力和注意力都是很好的保護。從這一點來講真的很適合上班族去選擇。
三是基金由一籃子的股票或是債券、貨幣類資產組成，很好的分散了個股等單個產品所帶來的風險。尤其是指數類基金，當個股不符合指數要求時，是會從指數中被剔除的。
但是話說回來，不管產品給我們提供了多少的便利，作為投資者個人，都還是需要自己去進行學習，對各類產品有一個基本的瞭解。同時，要對自己的支出需求、理財需求有一個深入的梳理。這樣才能讓投資理財更好的為我們的生活服務。
無趣財經
這個問題非常有代表性，我想很多很多的上班族都想知道做什麼理財能夠讓自己實現財富的保值和增值，貓哥說說自己的看法，認可的希望能夠點個關注，點個贊支持一下貓哥。
一、理財前的準備工作
理財前，先問問自己以下的工作準備好了嗎？
1、樹立正確的理財的觀念
2、理財目標
3、工資的劃分
4、理財週期
5、風險的承受力
6、產品種類的基本瞭解，不懂的問悟空，比如說什麼是活期、定期、大額存單、保險、債券、基金、股票、期貨、大宗商品？
二、貓哥的理財建議
準備工作做好以後，來做一個理財產品的組合，因為每個人的情況都不一樣，接下來貓哥對以上幾個方面的進行一個理財策略的實現，看看是否能回答你這個問題，當然貓哥也要提醒你，投資有風險的呦，以下僅代表貓哥的觀點。
1、觀念的改變：
理財就是理你的生活，所以不是什麼買股票，就遠離，賣保險的，沒用不買，有社保浪費錢等等，這種觀念如果不改變，你是無法進入一個良性的理財之路的，因為你的觀念決定了你的格局和眼界
2、理財目標：
貓哥的理財目標，簡單點說就是賺錢，這個是大實話，但是賺錢都不容易的，所以穩健的理財構成可以讓你降低風險的同時有個可觀的收益，因此貓哥當初的理財目標是年收益率是保持在10%-15%，理由是利用複利原理，如果按照10%計算，7.2年資金翻倍。股神巴菲特也不過年收益率在20%-25%左右，很多人抬槓說自己比巴菲特厲害，對不起，所謂的年平均收益率，是需要時間去證明的，正確的理財方式是可持續的，不是一時的。
3、工資的分配：
理財前是要做好資金的分配的，通常除去每個月的固定消費，再保留3個月的工資，作為生活中一筆應急的資金外，其他的都可以用來作為長期理財資金的
4、理財的週期：
關於應急資金，不是說讓你存活期，活期目前收益率非常低的，因此可以選擇類似餘額寶、各大行的貨幣基金，特點度是隨用隨取，收益率大概是在2%左右，剩下的資金理財週期，貓哥建議是3-5年，甚至更長時間考慮，主要是參考下一次的牛市的到來，比方說大盤4000-5000點之間，就是貓哥理財目標的止盈位置，這裡就可以分步驟的減倉了，有人說基金應該長期持有。話沒錯，但是分階段分情況的，也要學會止盈，只有這樣才能夠收益最大化，長期持有概念是熊市定投長期持有。牛市目標位置止盈，資金出來後等待下一次的熊市再次開啟
5、理財風險的評估
- 首先貓哥這裡提一點，保險，站在理財的角度和產品配比中，是你必備的一項，理由是，以最低最小的資金，增加你的抗風險能力，很多人在開啟理財之後，因為突然的大病，意外讓你直接可以財富回到解放前，甚至是負擔債務，接下來如何談你的理財，你說對不對？所以保險必選（意外、大病、壽險），這三者情況保費有高有低，但是貓哥建議你前期可以根據收入情況，配比以上三個方面，錢多了多配點保額，錢少了就少配點，像貓哥剛起步階段的時候，一年保費也就是三四千塊，也是隨著收入的增高從增加了配置金額和保費，因為商業險越早投，保費越低，同時可以不限制某一家和份數，有錢了可以多買增加保額和期限。
- 其他方面，是根據你的風險承受能力來考慮的，例如你期望收益多少，就可以參考虧損這個程度，有那麼個話，風險和收益成正比，這也是貓哥目標平均每年10%-15%的原因。
6、產品的組合
- 目前貓哥認為市場處於一個房地產增速放緩甚至多年不漲反跌的情況，如果不是必須要購買住房的話，這塊不建議站在理財角度去配置了，如果非要配置，那就必須要參考房產所在城市，人口，地段，配套設施再考慮，這裡不展開講了。
- 關於目前股票市場情況：在貓哥看來，目前全球最具備投資價值的市場就是中國的金融市場，從2015年牛市結束以來，長期熊市了差不多4年多了，相對歷史數據來看，也是進入到一個相對的底部區域了，具備一定的長期投資的機會了。因此這裡貓哥在理財的產品組合中建議有投資經驗的可以配置股票，沒有的打工族可以配置基金
- 保險的配置理由上面在風險環節以及講過了，低保費資金，組合（意外、大病、壽險）來應對讓你回到解放前的風險的發生
結論
貓哥推薦一個大眾比較適合的產品類別組合，僅供參考，關於產品的風險和什麼產品在開始已經講過，理財前要了解每款產品的特點和風險，貓哥不在這裡一一羅列講了，貓哥只講策略的構成。
1、保險（意外+大病+壽險），為你增加抵抗回到解放前的風險或者是承擔負債的發生
2、基金（小白用戶，指數型基金+股票型基金），投資策略可以採用懶人做法定投，配置比例為4:6，當然如果風險承受力更高，則這個配置比例可以靈活調整
3、股票（具備投資經驗的），可以考慮大基建方面的大藍籌方面的股票
4、房產(大宗商品)：非剛需，則暫時不建議投資，如果是剛需該買就買，只需要注意地段和配套設施，貓哥教你一個簡單的小方法，如果房產將來想置換成更好的，同時可以快速轉手變現的，可以參考每個城市的二手房市場的交換率，資料數據都是公開的，如果成交量很低，代表的是你將來無法賣的出去的。賣不出去就是一堆水泥轉頭。有價沒市的。
貓哥說財
普通上班族做一些中風險的投資最為妥當。投資品種包括：基金、黃金、債券（包含可轉債）。對於高風險的投資，很多人不具備那個知識基礎和風險控制能力，很容易由於心態的波動、投資決策的失誤造成較大的損失。
我們做投資的目的是為了盈利，為了改善我們的生活，而不是去“做慈善”，所以大家一定要結合自己的風險偏好去做適合自己的投資項目。
（1）基金
浮雲君建議大家選擇風險適中的「指數型基金」，比如滬深 300 指數基金，這類基金管理費率低，而且走勢和大盤粘合度較高，不會出現“賺了指數、賠了個股”的情況。
選擇基金定投，每月將收入的 10% 定投到一款滬深 300 指數基金，長期堅持，既不用我們費心顧慮漲跌，也不用太過於擔心收益，權當做一種“強制儲蓄”，兩三年之後，獲得平均年化 8% 左右的收益還是可以期望的，至少能夠和通脹相抗衡。
做基金理財最大的好處就是：即便我們不具備專業的理財知識和技能，也能“傻瓜式”理財賺取收益 。在投資理財中，往往最簡單的方式反而是最容易賺錢的模式 —— 這是浮雲君參與股票、基金投資這麼多年來總結出的經驗教訓。
在支付寶平臺或者微信的理財通上我們就能很輕鬆地購買到基金型產品。
（2）黃金
稍微有點經濟學頭腦的朋友都知道，現在貨幣貶值的速度非常驚人， M2 10 年不到翻了一倍，簡單來說就是：每年貨幣貶值的速度其實都是維持在兩位數左右的增幅！
面對貨幣貶值怎麼辦？—— 配置些貴金屬比如黃金這類的硬通貨，會是個不錯的選項。
黃金貴為一般等價物，本身就具備“避險資產”的屬性，尤其是在當下經濟狀況不樂觀，肺炎的陰影還沒有完全消退的大背景下，黃金雖然目前價格處於階段高位，但是仍舊具備價格持續向上的基礎。
浮雲君目前黃金的配置倉位在 15% 左右，對於後市，至少是 2020 年年內仍舊看好。
支付寶的財富欄目，就有「黃金」一欄，感興趣的朋友也可以瞭解一下。
（3）債券
對於債券類投資產品，浮雲君是越來越看好，不僅擁有較好的流動性，風險係數較低，而且年化收益基本都能跑贏五年期銀行存款利率，甚至比商業銀行的大額存單利率都高！
我們投資債券比較常見的方法就是通過投資「債券基金」的形式去參與，這樣操作既簡單，資金的流動性也會更優，需要急用錢，直接贖回就好，一般 1 - 2天錢就會到賬。不像銀行存款，提前支取會損失利息，投資債券基金，就按照當前實際的盈虧進行計算。
可轉債也是債券投資中的一個品種，風險比純債債券高，和基金基本持平，優秀的可轉債基金一年的收益率也會超過 10%。可轉債也是一門大學問，展開描述的話篇幅會很長，如果通過基金的形式去投資就不用顧忌這麼多了，當然具備必要的基礎知識也是不錯的選擇，現在互聯網上有海量的免費學習資源，百度搜索一下「可轉債投資學習」，就會有很多的資料可以供我們參考和學習。
當然，感興趣的朋友也可以在支付寶的基金欄目中找到合適的債券型基金。
總結
普通上班族的工資大部分都是死工資，不僅漲幅慢而且基本每月的水平不會有太大的差異，想要過上舒服的生活，甚至達到財務自由，很明顯依靠工資收入大部分人一輩子都是無法達到這個境界的。
所以，拓寬自己的收入渠道，給生活增加一點額外的“可能性”還是有必要的！—— 而理財，就是一種渠道。
