沒有人喜歡負債，但是有時候不得不負債，不管是買房還是買車，同時適當的主動負債，也有助於資金週轉，以及把握更多的機會。針對大多數人來說，無債一身輕，不建議超前消費型負債。
當面對買房時，是選擇全款還是首付
大多數都會買房，假設買房需要一百萬，你有足夠的錢可以全款，也可以採用房貸分期。針對大部分人來說，能全款的情況下大多數會全款。而小部分人會選擇分期，選擇全款的沒有什麼不好，無債一身輕，本來就ok、只是存在著優化的空間，就是選擇利用人生中可能利率最低的一筆貸款，房貸。如何進行優化：
買房你會選擇全款還是分期
資金有一百來萬，全款需要100萬，首付30萬，利率為4.5%左右，30年，每月月供2800左右，一年33600元。剩下70萬進行分配：
50萬進行投資理財，要求不高，8%左右或者以上收益（前期分析過合理性），一年收益4萬以上。扣除房貸一年33600，還剩下6400元。
20萬作為生活資金使用，避免全款以後，資金捉襟見肘，也可以進行ETF基金投資，合理分配，還會有額外的收益。除此之外，即使你的房子拿出去出租，也會形成額外的被動收入。
也就是說，分期買房後，剩下的70萬，不算出租的情況下，收益足夠覆蓋月供還有一萬左右的剩餘。同時生活資金上不會很緊張，也不會影響到正常工資收入進賬。
那麼三十年之後，房子還完，同時70萬本金還在，每年收益結餘1萬，三十年30萬，資金一百萬依舊在自己手上。白賺一套房。
至於說拿房去抵押貸款然後在買房再抵押，槓桿炒房的手法就不過多概述。掌握這種大多數人都會面對的情況即可。白賺一套房。
企業和家庭經營，與負債相比，更怕資金鍊斷裂
疫情之下，不管是企業來說，還是個人家庭來說，對現金管理能力都帶來了考驗。你的企業資金目前夠企業運營三個月嘛，你的存款夠支付當前的房貸、信用卡嘛？
這就關係到現金流管理能力，簡單的就是說，運營企業和家庭資金的能力，存款夠吃幾個月，孩子教育費那裡找，企業項目資金從哪裡拿，員工工資怎麼支付等。
那麼就需要看你的融資能力，也就是可用負債資本的金額，計算可用維持當前現狀需要多久，給自己改善的時間還需要有多久，也是常說的：針對企業而言，要在資金充裕時根據計劃去融資，不要在馬上缺資金時再去找融資。針對個人而言，經營好你的信用，不要排斥信用卡（它是流動性工具，本身沒有錯，合理使用即可），不要排斥房貸，或者其他消費貸額度。
同時，不是建議大家去亂透支自己的未來的信用，畢竟不是自己的資金，無債一身輕。但是在合理的情況下，進行使用，可以增加自己現金流動效率，也可以避免自己需要用錢時，到處借錢，陷入被動之中。
而現金流管理，不僅是融資能力的管理，同時也是生活經營的管理，還有就是利用現金流時間差理財的管理（擼羊毛）。如果我有5萬一個月確定不用，放在銀行活期沒有利息，但是可以放在收益憑證或銀行理財中獲得較高收益，如果教育企業收了學費幾十，上百萬，每個月固定發工資10萬左右，我們也有進行確定使用時間差進行規劃理財，或者現金流的油水。
回到負債運用之中，不要被負債追著走，而需要自己掌握節奏，明白什麼時候需要，需要的時候在那裡找，什麼時候不需要，不需要的時候就放好。
生活需要經營，家庭企業也需要經營，不管是針對於運用負債來說還是現金流運用中都非常重要。
做錢的主人，把握主動性，兩者都很重要，更多財經理財知識，關注諸葛。
