近日，深圳銀保監局發佈了《深圳銀保監局關於合理安全使用信用卡的風險提示》，繼各大銀行之後，銀保監也出手了。
內容顯示，持卡人應正確使用信用卡，套取信貸資金、積分、權益、里程、獎品或增值服務等行為，違反髮卡銀行《信用卡領用合約》規定，除了會被銀行降額信用卡額度外，相關信息還將上傳徵信系統，對持卡人未來申請信用卡和貸款產生不利影響。
此外，在風險提示中還提到，持卡人應妥善保管好信用卡，不要輕易將信用卡出借、出租，防止第三方給自己帶來的財務損失。
據瞭解，銀保監今年針對信用卡使用規範及風險多次發出提醒，倡導信用卡理性消費。9月5日，銀保監發文，揭秘以卡養卡誤區，並表示一些消費者藉助以卡養卡的方式，通過辦理各種機構的信用卡來交替還錢，容易陷入卡債越還越多的不良循環。
從銀保監釋放的信號來看，在特殊的市場環境下，信用卡潛在風險不斷增加，持卡人套現、以卡養卡已成為普遍現象，在信用卡由跑馬圈地階段邁向高質量發展的過渡期，銀行及監管機構將對信用卡進行更大程度的管控。
在銀行調整風控策略，加大對信用卡檢測力度的環境下，以往持卡人採用的以卡養卡模式也在遭到更大挑戰，許多持卡人在銀行的風控潮中被降低額度，導致信用卡資金週轉的渠道受阻。
此次銀保監發文，明確表示了信用卡為違規用卡行為將對個人徵信造成影響，相較於銀行方面直接採取的風控措施，徵信出現汙點比信用卡降低授信額度、銷卡等帶來的後果更為嚴重。
目前，信用卡除了被用於套現、以卡養卡外，還有部分羊毛黨利用虛假交易獲得刷卡消費積分，兌換航空里程等熱門權益，導致銀行成本增加，普通持卡人無法享受到銀行推出的各類優惠活動。
銀行方面被迫調整信用卡用卡規則，開始將信用卡積分通道轉移到線上，以此來控制羊毛黨套取信用卡積分、權益、里程、獎品，對羊毛黨起到了一定的遏制作用。
對於持卡人而言，在使用信用卡套取信貸資金及積分的過程中，雖然不會每次都被銀行風控系統察覺，但當銀行判定用戶存在違規行為時，不再是睜一隻眼閉一隻眼，而是對違規持卡人實施全面的封鎖，包括上報央行徵信。
今年6月份，央行二代徵信整體切換上線，接入了數千家各類放貸機構，包括商業銀行、小貸公司、保險公司、消費金融公司等，基本實現對個人金融信用信息的廣覆蓋。
二代徵信被稱為史上最嚴徵信，對應的二代徵信報告新增納入多方面信息，覆蓋了循環貸、信用卡大額專項分期、共同借款人、企業為個人擔保、個人為企業擔保、逾期後還款等一代徵信無法覆蓋的信息。
除了信用卡外，目前花唄、借唄、微粒貸、京東白條等互聯網信貸產品均與央行二代徵信打通，這類互聯網貸款一旦使用不當，也將會對個人徵信造成負面影響。
今年7月份，花唄數據開始接入央行徵信，支付寶用戶的花唄數據，正在以“服務升級”的方式接入央行徵信。當用戶同意花唄升級後，花唄用戶的基本信息、花唄額度、月賬單總額及還款情況等信息將上報央行徵信系統。
花唄數據納入央行徵信後，意味著市場上絕大多數主流的互聯網信貸產品與央行徵信連接，互聯網信貸產品的使用情況也會被記錄到徵信系統中。在使用互聯網金融產品時，用戶也應保持良好的信用記錄，避免銀行徵信評級降級影響房貸、車貸。
無論是信用卡還是互聯網信貸產品，徵信出現不良後將難以修復，作為銀行審核用戶資質的重要參考，徵信正在穿插滲透到越來越多的領域。
隨著徵信數據上報的趨嚴，過度用卡的持卡人再迎當頭一棒，在信用大網的籠罩下，信用卡套現、養卡將無處遁形。
