最近许多小伙伴有这样一个疑问：交费年期是该选20年还是30年呢？
买保险让人纠结的问题实在是太多，这篇文章我们就来认真的研究一下这个问题。
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总体的来说，优选推荐选30年交费；
Why？
相比于20年交费，30年交费有两个明显的优势：
- 减轻每年交费压力；
- 提升保险杠杆；
第一，减轻交费压力是显而易见的。
第二，我们买保险就是买杠杆，希望用少的保费来撬动大的保障，30年交费时，每年可以交更少的保费便能获得相同的保障，显然杠杆更高了，若在交费期内前几年发生保险事故理赔，我们交给保险公司的钱就要少很多，这就更划算了。
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但是，30年交费带来的是累计所交总保费变多；
当然，交费期变长导致所交总保费变多是有道理的；
若在交费期前几年发生保险事故，我们交给保险公司的钱就要少很多，这显然对保险公司不利，所以保险公司会额外收取一笔保费来弥补这部分损失；这就使得多交保费变得理所当然了。
再一个，延长交费年期后，保险公司利用保费获取的投资利润变少，保费自然就得多交一些了；
但是我们通过额外交了一笔保费来购买这个杠杆作用来提升保险杠杆，并不一定占到便宜；
这就需要我们考虑时间及收率的影响来计算一番了。
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若我们不买重疾险，而是把这一笔钱拿去按两种不同的方式理财：
方式一（代表20年交费），我们每年投入7775元，一共定期投入20年，然后在若干年后的本金+收益是多少？
方式二（代表30年交费），我们每年投入6220元，一共定期投入30年，然后在若干年后的本金+收益是多少？
下面若干年后的本金+收益就是真实保费成本；
1）在60岁时，若能实现年化3.5%的收益率，20年交费的保费成本为32.1万元，30年交费的保费成本为33.2万元，显然选择30年交费不划算；
2）若能实现年化5%的收益率，20年交费的保费成本为43.97万元，30年交费的保费成本为43.39万元，这时选择30年交费就更加划算；
3）若能实现年化6.5%的收益率，20年交费的保费成本为60.35万元，30年交费的保费成本为57.22万元，选择30年交费要划算很多；
So，可以根据我们个人的理财能力来选择。
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我们再来看一看年化3.5%收益率下的数据：
20年交费的保费成本是32.1万元，30年交费的保费成本是33.2万元，30年交费的保费成本是多了1.1万；
注意，1.1万是30年后的1.1万，而钱是不断贬值的，我们就假设今后30年的通货膨胀使得物价翻10倍的话，那1.1万购买力仅相当于现在的1000元；即使只翻一倍，也就相当于5000元。
在年化3.5%收益率下，30年交费的保费成本也就多了几千元左右；
在多交几千块保费的情况下获取两个好处并不吃亏；
所以，若我们能保证年化3.5%收益率，选择30年交费都基本是一件划算的事情。
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最后总结一下：
1）若预算不充足，交费期肯定选择越长越好，能降低每期的交费压力；
2）若预算充足，只要个人的年化收益率能达到3.5%，选择长交费期也都是划算的，在目前的经济环境下，获取年化3.5%的收益并不困难；
所以，在一般情况下建议优选考虑30年交费。
