前些天有客户与我说，“他买了一份意外险，但是发生事故了却没得赔。”
其实保险是一位有求必应的“活菩萨”，只要发生保险条款约定的情况，这位“菩萨”就会立马活过来，为您提供援助之手。但是很多朋友对这位“活菩萨”却一点都不了解，造成了“菩萨不显灵的情况。
那今天向大家隆重介绍一下我们第一位“活菩萨”——意外险。其实意外险有着人生中第一张保单的称号，往往很多业务员会为身边朋友推荐的第一份保单就是意外。
那么在琳琅满目的保险超市里面，我们应该如何选取称心意的意外险呢？
1.了解意外事件的定义
意外事件是指外来的、突然的、非本意、非疾病的使被保险人身体受到伤害或财产遭受损失的客观事件。
在保险合同上的定义是外来、突然、非本意、非疾病所造成的人或物的损失事件。
判断下方事件哪个是属于意外事件
O 自杀事件
O 猝死事件
O 感冒发烧
2.问问自己配置意外险的目的
每个人配置保险目的不同，保险公司也会根据消费者同喜好就行险种的配置。所以我们要想找到称心意的意外险我们必须要问问自己配置意外险的目的是什么呢？
根据目前市场意外险的分类，大致分为以下几个类别
A.意外身故
B.意外伤残（根据残疾比例赔付）
C.意外医疗（门诊与住院）
D.意外住院津贴
E.第三方责任
在这里我们可以依据，自身的着重点进行方案的选取与设置。
3.看清楚承保职业类别
我们可以轻易发现同样的保障内容，不一样的产品费率却相差非常的大，其中最主要原因是职业类别的不同。办公室职员与高空作业人员风险系数不同，费率就会相差非常的大。所以投保意外险时一定要看清楚该项产品的承保职业范围，不然发生风险很有可能得不到理赔。
4.看清楚条款保障范围与免责范围
从几块到上千块的意外险，可以让广大消费者头晕目眩。风险发生对每家保险公司来讲上一样的，所以成本也是大致相同，低于成本的产品基本过不了相关部门的审核。那我们就要看清楚选取意外险的条款了。
5.注意保障生效时间
逆选择风险对保险公司来讲是一大成本，有的产品可以当天零点生效，有的产品却要等待3天或5天才生效，所以这个就会很大程度影响该份保险是否能成功理赔。在等待生效前出险肯定是得不到理赔金的。
6.注意免赔额与报销比例
每个产品的免赔额与报销比例都是不同，保得宽价格就高，保得窄价格就低。所以我们要清楚知道自己投保的产品的免赔额与报销比例。
以上几点是本人总结意外险配置需要注意的地方，还有更多的细节会在后期进行更新，假如您有任何疑问️，欢迎与我联系！
