sunny愛美食
看到這個問題，突然特別有感而發。我剛參加工作一年，手裡沒有一分錢積蓄。結婚準備買車。我們算了算，走車貸需要30%即3萬元的首付，走借貸的方式利率又很高，壓力大。買車是剛需，可以又拿不出來首付款，又不想每月還款壓力這麼大。
後來同事給我推薦了幸福分期信用卡，基本完美解決我的困境。我之前一直是工行的信用卡客戶，額度正好有10萬，在工商銀行申請一張“幸福分期信用卡”，當時辦理了“e分期”業務，金額為10萬元，辦了個60期的分期。辦完以後銀行直接把信用卡10萬的額度打入我名下一張專屬儲蓄卡中，拿著儲蓄卡去4S店刷卡提車，費率低不說還可以分期那麼長，每月還款壓力很小，以後有錢了，提前還款也沒有違約金，算是及時雨，讓我順利買了車。
不努力拿什麼說明天995
銀行推薦給你的信用卡分期還款，月手續費0.6%，每月還5%即可。乍一聽，挺划算的，分期還款不僅輕鬆，而且手續費低。然而，融360要說，信用卡分期還款坑很深，利息高的驚人。
1、分期費率高的驚人
信用卡分期金額12000，分12期，每月還1000元，手續費為0.6%，每月手續費12000*0.6%=72元的手續費，12個月還下來就要多交864元，年利率=864/12000=7.2%。
然而實際利率遠比7.2%高，你每個月都在給銀行還款，但是分期還款的手續費卻始終不變：第一個月欠銀行12000元，手續費是72元，到了最後一個月，只欠1000元了，但手續費還是72元!
信用卡分期利息到底怎麼算？
使用rate或irr算一下實際利率，rate(期數，定額現金流出，現值)*12=rate(12,-1072,12000)*12=13.03%
看到這裡，你還認為利息是7.2%嗎？為什麼會這樣？隨著本金的償還，後期的分期手續費還是按總貸款額度收取的。
2、提前還款手續費照收不誤
當你意識到分期手續費利息太高後，想提前還款，一次性把尾款還清，手續費是不是就不用交了？
絕大多數的銀行規定，信用卡賬單一旦分期，若按月繳納分期手續費，即便你提前還款了，還是需要把餘下月份的手續費交齊。
相較之下，馬雲粑粑的借唄提前還款不收利息，顯得則厚道很多。
3、取現不能分期
信用卡取現不僅每日有0.05%的利息，還不支持分期，用信用卡取現的卡友你們可得悠著點。
4、臨時額度不能分期
銀行給你的臨時額度只是暫時的，到期必定會收回額度。因此，臨時額度到期前必須全額還清，不支持賬單分期。
如果你實在不知道信用卡分期利息怎麼算？下面告訴你一個簡單算法。
信用卡還款，一年期，直接月利率*12*2就行，誤差很小可忽略。
同信用卡分期還款一樣，現在有銀行的消費貸也是這樣的，合同上根本沒有利率，只寫著每月還款多少，營銷人員就算你一共要還多少利息，利息多低云云。實在不知道怎麼算的，就用上面這個簡化公式
默沫無聞
經常都會接到銀行推薦信用卡分期的電話吧！有的銀行推薦分期，說明你的信用卡已經被列入風控對象了，一旦不分期可能會被降額甚至封卡，不過好多銀行都會推薦你分期，因為分期有分期費用啊，這也是銀行一大收入來源，分期肯定會有分期手續費，年化利率也不少，可能接近年化利率15％左右，一旦分期，提前還款分期費用也不能少，你可以試著去看一下分期明細表，對比一下，只要沒有確定分期，是不會直接給你分期的，看哪個划算就分期那個！
