座標福建山區四線城市市區，36歲，外地來此工作十餘年，結婚兩年半，夫妻兩人和一個女兒兩週歲，無房，有車，開了一工作室，不穩定，隨時可能倒的情況，老婆在家帶寶寶沒工作。
最近幾年開工作室三年年營業收入在200-250萬之間，每年開支150萬，主要是工作室開支。沒有保險。目前存款500多萬，其中餘額寶260萬，理財通288萬，年化收益率大約2.5%左右。
當地房價從4000漲到1.3萬，以前一個人，沒想到安家，錯過最佳入房市的機會，小孩子慢慢長大，準備入手一套 一次性支付120萬左右，以後有學校讀書，本人性格比較節省，存起來都來都是辛苦錢，一直嘲笑自己是葛蘭臺，工作很不穩定，辛苦，繁忙虐心，壓力及其大，隨時可能倒閉那種！
沒有任何理財知識，不懂理財，現在存款跑不過通脹，心裡很是焦慮，有沒有什麼好的理財建議和渠道，讓安全能與通脹持平，不用一直被收割。
問：在可以接受一定風險的前提下，如何配置資產可以擺脫焦慮呢？
題主年收入200萬-250萬之間，開支150萬，取中位數，大概年收入在75萬左右。目前流動性資金548萬。
題主目前的訴求為買房和保值增值。雖然名義CPI還未突破3%，但是要保持整個資產的增值狀態，就將目標設為跑贏GDP6.5%。
【結論】整個資產配置收益為8.7%，完成購房。
【目標一、購房】
1、全款買房
全款120萬，剩餘理財資金428萬。
2、貸款買房
若首付40%，首付資金48萬，假設房貸利率5%，貸款20年，則每月還貸4750。剩餘理財資金500萬。
小結：如果按照整套資產配置收益來算，全款買房和貸款買房前期差額72萬，則每年的收益差距為72萬*8.7%=62640元。房貸每月4750，年還貸金額為57000，貸款和理財息差為5640元。所以建議，貸款買房。
【目標二、保值增值】
1、家庭緊急備用金
配置比例10%，目標收益3%，金額50萬，配置時間：3-6個月。貨幣基金類產品（貨幣基金：支付寶、理財通、銀行），建議選擇銀行類，收益較高。配置理由：流動性高。可以隨時應對緊急資金流轉的需要。
2、保險類產品
配置比例10%，目標收益6%。金額50萬，配置時間：長期。香港保險（重疾+儲蓄）及國內百萬醫療。其中，男主人保額50萬美金、女主人和寶寶保額20萬美金，保費3萬美金。摺合人民幣20萬/年，交18年。儲蓄險4.5萬美金。摺合人民幣30萬/年，交5年。配置理由：絕對回報+避險+流動性。
從題主的描述中寫道，訂單可能說沒就沒，說明對未來的擔憂。利用保險可以化解未來的不確定性。在不可預見的未來有一筆可以預見的錢，解決題主對未來生活不確定的擔憂。用50萬換得男主人接近350萬保障，女主人和孩子接近140萬保障，以及全家每人500萬醫療報銷額度，港險首10年還會有額外50%的保額贈送，男主人首10年保障可達525萬，女主人還孩子保額可達210萬。避免家庭有緊急突發醫療狀況，導致消耗之前積攢的財富。同時可以對沖房貸72萬和餘下家人保費。讓家人病有所醫，老有所養。30萬的儲蓄險5年短交，假設題主55歲退休，可以為題主退休生活提供每年15萬的生活費直到終老，並且在百年之後為孩子留下2300萬的現金。當然，保單也可以設計在孩子身上，從題主退休那年起，每年15萬的生活費一直領取到孩子百年，在孩子百年之後為孫子留下2個億的現金。
3、債權類產品
配置比例60%，目標收益8%，金額300萬，配置時間：1-2年。產品：信託。配置理由：穩健回報。信託是對高淨值客戶才開放的產品，安全性可以和銀行理財類比，收益高於銀行理財。建議題主可以在分3筆，分別在第1、5、9個月滾動買入，即有了高收益，又有了流動性。一年後每4個月有筆回款。當然，如果有些信託產品300萬起買也沒關係，前面已經預留了50萬緊急備用金。
4、權益類產品
配置比例20%，目標收益15%，金額100萬，配置時間1-3年，陽光私募。配置理由：超額回報。私募基金的基金經理往往都是優秀的公募基金經理跳槽出來操盤，並且由於可以設置利潤分成，所以更多的追求的是絕對回報。根據證監會的數據，自公募基金成立以來，平均年化收益為16%，私募基金的收益只會更高，我們可以將收益預期落在15%-25%之間。並且私募基金通常會設有止損線。一般在10%-20%之間，有之前的信託產品收益打底，虧不到本金，但是可以博取高收益。為了計算總體收益率，我們保守估計收益落在15%。
5、其他
債權類和權益類產品中一年獲取收益在39萬。穩健的信託，每年帶來24萬收益，可以拿來交保障型保費（20萬）和還房貸（5.7萬）。題主每年淨收入75萬左右，可以拿來交儲蓄型保費和補足房貸差額，在私募基金行情好的年份可以帶來高額回報，繼續累積，買信託或者權益類產品，不好，也不會影響整個方案運行。當然，題主在前5年30萬儲蓄險繳費結束之後，這30萬可以用來當生活開支，提升生活品質。如果題主對5年內30萬儲蓄險的繳費帶有不確定，也可以選擇一次性交30萬的保單，每年買1張，買足5年。
【總結】
整份資產配置收益為10%*3%+10%*6%+60%*8%+20%*15%=8.7%。資產保值增值的幅度跑贏通脹，超過目前GDP增速，並且完成買房目標。
以上方案配置基於現有的產品收益作出測算，具體的金額還需要根據題主的實際情況、配置時的產品，銀行貸款政策調整，僅供參考。
