一直關注山東高考一點通的考生及家長可能發現了，最近山東高考一點通除了關注高考志願填報的信息，還特別關注了國家助學貸款辦理的相關內容。因為有考生和家長在後臺留言說想了解這方面的政策。
值得欣慰的是現在國家的政策非常好，任何一個學生不會因為家庭經濟困難而失學。為了更好的服務廣大考生和家長，今天我們有幸邀請到了國家開發銀行山東分行客戶三處的孫晉旭科長做客山東高考一點通為大家普及辦理助學貸款的相關事項，希望通過孫科長的講解，大家對辦理助學貸款的流程能夠更加明晰，想申請助學貸款的小夥伴們， 一起去了解一下吧！
主持人：近年來，國家助學貸款已經成為我國學生資助政策的重要組成部分，現在咱們省以及全國的國家助學貸款總體發展形勢是什麼情況呢？
國家開發銀行孫晉旭 ：2018年，國開行山東分行發放生源地信用助學貸款13.82億元，貸款學生17.33萬人，近幾年山東省國家助學貸款業務始終保持平穩發展，貸款覆蓋深度和貸款金額保持溫和增長。自2008年以來，國開行山東分行累計發放生源地信用助學貸款147.43萬人次，金額97.09億元，位列全國第6位，這惠及了全省15個地市145個縣（市、區），近70萬名家庭經濟困難學生。並且這個數據上還不包含青島市，因為國開行在青島設有分行，具體經辦青島地區的各項信貸業務。
多年來，我們始終秉持“政府主導、教育主辦、開發性金融支持”的理念，不斷創新業務模式，簡化辦理流程，提升服務水平，2017年全省普及助學貸款電子合同，2018年率先取消留存證件紙質複印件，這在全國是走在了前列的。2019年起，按照國家統一部署，取消家庭經濟困難認定蓋章的要求，經過高中預申請獲得貸款資格的同學可以直接申請辦理貸款，未預申請的同學填寫家庭經濟困難認定表，申請人書面承諾後，即可辦理助學貸款。
從全國的情況來看呢，作為經辦國家助學貸款的主力銀行，國開行在教育部、財政部、銀保監會的指導下，堅持“應貸盡貸”。助學貸款不設貸款規模和人數限制、不增加額外條件、不收取任何費用。針對深度貧困地區，國開行將會同教育部門，組織發動中學、中職院校和鄉鎮中心校開展“走村入戶，到班到人”的政策宣傳活動，為家庭經濟困難的學生足額申辦貸款。2019年，助學貸款預計將可覆蓋全國26個省份、2300個區（縣），區（縣）覆蓋率達81%，高校覆蓋率繼續保持100%。
貸款辦理方面，為落實國家“減證便民”決策部署，可由學生個人書面承諾代替相關部門蓋章認定家庭經濟困難。貧困學生只需要“承諾一次、填一張表、跑一趟路”。此外，為更加及時、精準地解答助學貸款政策問題，國開行設立了“95593助學貸款呼叫中心”，由“人工客服+智能機器人”提供7×24小時解答服務。同時，國開行推行無紙化辦貸款，學生可直接通過IT系統簽訂電子合同。針對山區等交通不便地區，國開行推動在鄉鎮、高中設立貸款辦理點，使學生實現“家門口辦貸款”。
截至目前，國開行已累計發放助學貸款1647億元，支持了家庭經濟困難學生2622萬人次，預計2019年新增發放助學貸款將突破300億元，新增支持440萬名家庭經濟困難學生。屆時，國開行助學貸款將累計發放近2000億元，累計支持家庭經濟困難學生將突破3000萬人次。
主持人：孫科長，我聽到你有時提到國家助學貸款，有時專門強調生源地信用助學貸款，他們之間是什麼關係呢？
國家開發銀行孫晉旭 ：是這樣的。國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經濟條件下，利用金融手段、完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校家庭經濟困難學生資助力度，所採取的一項重大措施。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校家庭經濟困難學生的銀行貸款。借款學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，並承擔相關法律責任。
因為具體辦理貸款的部門和流程不同，國家助學貸款分為校園地助學貸款和生源地助學貸款。顧名思義，大學入學以後在高校辦理的助學貸款稱為校園地助學貸款，也稱高校助學貸款。在大學入學前戶籍所在地，也就是生源地縣級資助中心辦理的助學貸款，稱為生源地助學貸款。
我國的國家助學貸款政策始於90年代末，發展初期以貸款銀行直接經辦的校園地國家助學貸款為主。2006年以後，為了解決貧困地區國家助學貸款全覆蓋的問題，逐漸探索發展了生源地信用助學貸款業務模式。
生源地信用助學貸款，由銀行和教育部門合作開展，能夠覆蓋縣域內所有有貸款需求的學生，不限制所就讀高校的類別，業務模式上設計有共同借款人，由縣級資助中心辦理，借款學生到高校報到後需要學校確認回執信息，就學期間高校負責組織誠信教育，畢業後履約還款還將報送人民銀行個人徵信系統。從機制設計上來說，風險防控鏈條更加完整，保障了國家助學貸款良性可持續發展，因而更加符合中國國情，具有更強大的生命力。目前，我國約90%的國家助學貸款為生源地助學貸款。
主持人： 孫科長，你剛才提到，今年國家助學貸款政策的一個重要變化，是取消家庭經濟困難認定的蓋章，能不能具體介紹一下呢？
國家開發銀行孫晉旭 ：國家助學貸款作為國家資助政策的一部分，享受國家的財政補貼和優惠的信貸政策，為了讓真正需要幫助的同學獲得貸款支持，這就有一個貸款資格的問題。
具體來說，就是學生本人及其家庭的經濟能力難以滿足大學在校期間的學習、生活基本支出的學生，才能申辦國家助學貸款。
那麼，怎麼確定這個貸款資格呢，以前我們是要求申請貸款的學生，在貸款前持申請表到村（居）委會等有關部門去蓋章，找人來證明其家庭經濟困難。今年開始，根據國家統一部署，改為以學生書面承諾代替家庭所在地鄉、鎮或街道民政部門對學生家庭經濟情況的證明，作為家庭經濟困難認定依據申辦貸款。取消蓋章是貫徹落實黨中央、國務院關於簡政便民、優化服務的要求，讓學生少跑腿，儘量不跑腿。
主持人：是不是申請貸款的學生都需要進行個人書面承諾，需要在什麼文件上填寫個人承諾呢？
國家開發銀行孫晉旭：不是的，實際上填寫個人承諾，只是獲得貸款資格的其中一種途徑。
國家開發銀行生源地信用助學貸款按年度申請辦理，只有首次申請辦理的時候，才涉及貸款資格的問題。續貸的時候，就可以根據個人需要直接申請辦理。
首次辦理助學貸款前，獲得貸款資格主要包括提前進行貸款預申請和貸款時填寫書面承諾兩種方式。
為了讓所有的學生能夠放下經濟壓力的思想包袱，輕裝上陣準備高考，近年來我們一直在推動貸款預申請工作。預申請就是由教育部門，組織駐地各普通高中和中職學校提前摸底所有可能有貸款需求的學生，將這些學生的名單導入國家開發銀行助學貸款信息系統。名單內的學生，在學生在線服務系統註冊後，直接填寫個人信息，就能到縣資助中心申辦生源地信用助學貸款。
對於在高中階段曾經接受過國家助學金資助的學生，以及建檔立卡貧困家庭學生、最低生活保障家庭學生、特困供養學生、孤殘學生、烈士子女、家庭經濟困難殘疾學生、殘疾人子女等家庭經濟困難學生，都是可以直接納入預申請名單的。凡是感覺家庭的經濟能力，難以滿足學生在上大學期間的學習、生活基本支出的，都可以考慮申請國家助學貸款，在貸款預申請的時候提前報名。
2019年起，我省的預申請工作開展時間將與高中階段家庭經濟困難學生認定工作時間相銜接，每年9月份，也就是高三的第一學期，即可啟動下一年度的貸款預申請工作，預申請信息自導入助學貸款系統之日起八年內有效。今年，我省已經錄入預申請學生名單12萬人。
已經預申請的學生，在整個大學學習期間，甚至包括以後升學考研的期間內，隨時可以根據需要申辦國家助學貸款。當然，已經預申請的學生，不來申辦國家助學貸款，也不會有任何不良影響。
對於未進行預申請，但確因家庭經濟困難需要申辦生源地信用助學貸款學生，可以填寫《家庭經濟困難學生認定申請表》，以學生書面承諾代替其家庭所在地鄉、鎮或街道民政部門對學生家庭經濟情況的證明，作為家庭經濟困難認定依據申辦貸款。
對於沒有進行貸款預申請的同學，在國家開發銀行學生在線服務系統註冊並提交貸款申請時，系統會提示下載並填寫《家庭經濟困難學生認定申請表》。這個認定申請表，也可以到縣資助中心現場領取並填寫。
需要說明的是，取消蓋章證明，並不表示不要什麼材料了，而是改成了個人承諾制，就是個人要對家庭經濟狀況做出承諾，大學生由個人做出承諾，未成年學生由家長、監護人做出承諾。家庭經濟困難學生在提交申請時，一定要如實反映家庭經濟的實際情況。對於發現的弄虛作假行為，一定會嚴肅查處，不僅可能收回已經發放的資助資金，而且還可能會在一定範圍內被通報批評，影響個人的成長與進步。這個改革是建立在對廣大家庭經濟困難學生信任的基礎上，充分信任家庭經濟困難學生，所以也希望廣大的學生珍惜這份信任，對於個人承諾的事項，要真正做到誠實守信。
主持人： 看來我們國家的資助政策真是越來越人性化，那麼申請生源地信用助學貸款的學生還需要具備哪些基本條件呢？
國家開發銀行孫晉旭：生源地信用助學貸款申請受理對象為全日制普通本科高校、高等職業學校和高等專科學校（含民辦高校和獨立學院）、科研院所、黨校、行政學院、會計學院正式錄取，取得真實、合法、有效的錄取通知書的全日制新生（含預科生）或高校在讀的本專科學生、研究生和第二學士學生。
這裡呢，有兩個關鍵點，一個是全日制普通高等學歷教育，另一個是學校名單由教育部確認並提供。
非全日制的在職教育、非學歷職業技能教育，享受供給制的軍警高校以及港澳臺和國外留學的學生，不能申請國家助學貸款。
貸款學生須具有中華人民共和國國籍，且誠實守信、遵紀守法。申請貸款時，還需要有一個共同借款人。共同借款人一般應為借款學生的父母。當借款學生父母由於殘疾、患病等特殊情況喪失勞動能力或民事行為能力的，也可由借款學生其他近親屬作為共同借款人；如借款學生為孤兒，共同借款人可以是其他法定監護人，或是自願與借款學生共同承擔還款責任的具備完全民事行為能力的自然人。
如共同借款人不是借款學生父母時，其年齡原則上在25週歲（含）以上，60週歲（含）以下；續貸時，如未更換共同借款人，可適當放寬年齡限制。未結清開發銀行助學貸款的借款學生不能作為其他借款學生的共同借款人。
主持人：好的，孫科長，你能不能具體介紹一下生源地信用助學貸款的業務政策呢？比如說，在貸款金額、貸款用途、貸款利率和貸款期限方面有什麼規定？
國家開發銀行孫晉旭：國家助學貸款主要用於解決學生在校期間的學費和住宿費，普通本專科學生每人每年貸款最高不超過8000元，研究生不超過12000元。當貸款金額高於學費和住宿費實際需求時，剩餘部分可用於學生生活費。
貸款期限為學制加13年，最長不超過20年。生源地信用助學貸款不展期。也就是說總的貸款年限確定後，就不能改變。建議儘量申請較長的期限，以減輕畢業後的年度還款壓力，也避免在畢業升學後，就面臨貸款到期必須還款的情況。如果畢業後，經濟條件改善，可以隨時進行提前還款，非常方便。
借款學生在讀期間的貸款利息由財政全額補貼。借款學生畢業後，在還款期內繼續攻讀學位的，可申請繼續貼息。借款學生在校期間因患病等原因休學的，可以向縣級資助中心提供相關書面證明材料，獲得批准後，休學期間的貸款利息也可由財政全額貼息。因個人原因未申請或申請未獲通過的，須按照原還款計劃履約還款。
助學貸款利率執行中國人民銀行公佈的同期同檔次人民幣貸款基準利率，不上浮。貸款利率每年12月21日根據最新基準利率調整一次。這個貸款利率，跟一般的房貸利率是一樣的，是目前最優惠的個人信貸金融產品。
主持人：如果有學生想申請生源地信用助學貸款，需要怎麼辦理？在哪裡辦理呢？
國家開發銀行孫晉旭：國家開發銀行生源地信用助學貸款按年度申請辦理。每年，需要申請貸款的學生都必須先在網上提出貸款申請，然後到生源地縣資助中心現場簽訂借款合同。
具體來說，所有的貸款學生需要註冊並登陸“生源地助學貸款學生在線系統”（https://sls.cdb.com.cn），錄入並完善個人信息，然後提交貸款申請。
縣資助中心現場受理貸款申請，簽訂借款合同的時間一般為7月至9月份。山東省教育廳規定，全省2019年度現場集中受理時間為8月1日至9月12日。
首次申請貸款的學生，需要借款學生及共同借款人雙方共同攜申請材料到現場簽訂借款合同。申請材料包括：雙方的身份證原件，錄取通知書（或學生證）原件，雙方戶口簿原件，系統導出的《助學貸款申請表》原件，未進行預申請的學生還需要提交《家庭經濟困難學生認定申請表》原件。
續貸的時候，可以由借款學生或共同借款人一方到現場辦理，只需要攜帶辦理人本人的身份證原件和《助學貸款申請表》原件。
其他需要提醒的事項主要有：
要確保身份證件在有效期內；辦理續貸時，如果共同借款人發生變化，則需要學生和新的共同借款人一同前往縣資助中心現場辦理相關手續，才能進行後續的續貸申請與辦理；若借款學生《學生證》丟失，也可以提供所在高校開具的《學生在校證明》或者學信網下載的《教育部學籍在線驗證報告》。我省各縣資助中心一般均提供免費的打印服務，相關申請表可以到縣資助中心現場打印，這將進一步為貸款學生及其家長提供便利，降低大家的經濟負擔。
我省助學貸款辦理全部實行電子合同，各縣（市、區）在收到貸款學生申請材料後，將會核對有關信息，然後指導貸款學生及其共同借款人完成電子借款合同簽訂。完成受理後，為貸款學生並打印《借款合同》副本和《受理證明》。
主持人： 簽訂完借款合同，就是完成了貸款申請嗎？之後還有什麼流程呢？
在生源地縣資助中心簽訂借款合同，只是貸款流程的第一步。簽訂合同以後，
借款學生務必要妥善保管《受理證明》，開學報到後，需要憑《受理證明》請高校老師在系統中錄入電子回執。電子回執信息主要包括學生應該向高校繳納的學費和住宿費金額，以及高校的收費賬戶信息。電子回執錄入的截止時間為10月10日，逾期未錄入回執的，將視為借款學生放棄本次貸款申請。主持人：那麼完成貸款回執錄入後，貸款資金什麼時候能夠發放呢？通過什麼渠道發放？還需要進行哪些操作嗎？
國家開發銀行孫晉旭：高校錄入回執以後，還有貸款審批發放的流程，這個包括貸款申請信息的公示、彙總提交、資料審查、貸款審批等環節，貸款資金一般要到11月中旬發放。在此期間，借款學生無需任何操作，耐心等待即可，貸款發放後，可以登錄學生在線服務系統關注貸款狀態。
生源地信用助學貸款資金撥付採用“支付寶”方式辦理。 借款學生首次申請生源地信用助學貸款時，系統將自動生成一個助學貸款專用“支付寶”賬戶，專門用於生源地貸款發放和本息回收。這個賬戶打印在助學貸款的合同上，也可以通過學生在線服務系統進行查詢。賬戶的初始密碼，打印在《受理證明》的下方，請借款學生妥善保管，並儘快登錄相關賬戶更新完善密保信息。
如果貸款金額超過高校錄入的回執金額，剩餘資金將保存在這個支付寶賬戶中，借款學生在完成該支付寶賬戶的實名認證以後，可以將相關資金提現，用於補貼生活費。
主持人： 獲得了國家助學貸款以後，借款學生還需要注意些什麼？什麼時候開始還款呢？
國家開發銀行孫晉旭：因為是國家助學貸款，借款學生在高校就讀期間，享受全額財政貼息和還款寬限期，無需償還貸款的本金和利息。需要注意的是，每個學生都應該瞭解基本的個人徵信知識和金融常識，熟悉助學貸款合同條款約定，具備按時履約的意識。並注意定期登錄學生在線服務系統維護更新個人信息，尤其是手機號碼等聯繫信息。
如果發生休學或者升學攻讀更高學位等情況的，需要持相關書面證明材料，到縣資助中心現場申請變更，未申請的或者申請未獲通過的，將不能繼續享受財政貼息。
畢業學年應該按照要求，在學生在線服務系統提交畢業確認申請，確認個人貸款信息和新的聯繫方式。
按照合同約定，借款學生自畢業當年起，每年還款一次，學生個人應承擔的貸款利息，自畢業當年9月1日起開始計算。
每年11月1日至12月20日（合同到期最後一年為9月1日至20日），借款學生應主動登錄國家開發銀行學生在線服務系統，查詢當年應還本息金額並還款。
主持人：是不是還款的時候，一定會有人提醒通知呢？如果逾期不還會怎麼樣呢？
國家開發銀行孫晉旭：借款學生自覺主動還款是合同約定的義務，與是否接到還款通知無關。國家開發銀行生源地信用助學貸款和其他個人貸款一樣，貸款信息將記入中國人民銀行個人徵信系統，如果學生未能按時足額還款，將會留下逾期記錄，逾期本金還將被計收罰息，罰息利率為正常借款利率的130%。雖然，國家開發銀行和各級學生資助中心將通過各種方式，儘可能提醒逾期的學生履約還款，但因各種技術和操作上的因素，未必能保證及時提醒到每一名學生。
如果是不小心忘記還款時間，導致貸款逾期的。在1月至10月的1日至20日，11月1日至12月20日，在此期間，可以進行逾期還款操作。
人民銀行個人徵信系統已經全國聯網，一些企業和公務員事業單位招聘過程中，可能會要求應聘人員提供個人徵信報告。向商業銀行申辦信用卡、購房按揭貸款過程中，更是會查詢個人徵信情況，因此一旦在個人徵信系統留下逾期記錄，將會對個人的工作生活造成極大的影響。
徵信系統逾期記錄一旦產生，直至償還逾期本息，結束逾期行為以後，這個記錄還將保留5年的時間。因個人原因導致的貸款逾期記錄，無論是否是故意逾期行為，都不可能刪改個人徵信記錄。因此，申請借款的同學們一定要重視起來，按時履約還款，要像愛護自己的眼睛一樣關愛個人徵信記錄。
主持人： 那麼能否提前還款呢？如何申請提前還款？
國家開發銀行孫晉旭：按照合同的約定，在貸款發放以後，借款學生隨時可以根據個人情況，提出提前還款。一般直接登錄學生在線服務系統，自助提交還款申請即可。可以一次性償還一份或者多份《借款合同》尚未清償的本息。也可以僅償還部分本金，部分本金還款必須是500元以上，且為100元整數倍的金額。一般情況下，正常還款狀態的合同，隨時可以提交提前還款申請，申請時間不同，只是會影響利息結算的日期。提前還款申請當月賬期有效，因此提交申請後，應儘快進行還款。
主持人：不論是正常還款、提前還款、逾期還款，具體怎麼操作呢？可以通過哪些途徑
國家開發銀行孫晉旭：支付寶為國家開發銀行生源地信用助學貸款主要的代理結算機構，償還生源地信用助學貸款主要有三種途徑：
1.約定支付寶賬戶批量扣款：把足額還款資金，在還款日前，存入貸款合同約定的支付寶賬戶，支付寶公司將在還款日後，自動將還款資金扣收至開發銀行。
2.支付寶主動還款功能：通過網頁登錄任何一個支付寶賬戶，找到助學貸款還款功能。或者通過任何一個手機支付寶客戶端，在“朋友”功能中，查找並關注“國家開發銀行助學貸款”生活號，找到在線還款功能。根據提示輸入貸款學生信息，查詢到應還款金額後，即可還款。
3.通過助學貸款專用銀聯POS機刷卡還款：線上還款操作存在困難的，可以聯繫就近的縣級或高校學生資助管理中心，如果有助學貸款專用銀聯POS機的話，可以直接刷儲蓄卡還款。
主持人： 今天，我們介紹了很多關於辦理生源地信用助學貸款的知識，在節目的最後，孫科長還想給需要貸款的同學們強調些什麼嗎？
國家開發銀行孫晉旭：在信用消費時代，是國家的信任和支持，貧困學生才能拿到這麼優惠的銀行貸款去交學費，而且不用承擔高昂的利息。天行健，君子以自強不息。希望獲得國家助學貸款資助的同學們，能夠珍惜學習機會，以知識改變命運，贏得絢麗的人生。也希望同學們能夠誠信感恩、恪守承諾，讓國家助學貸款能夠薪火相傳惠及更多的同學。
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