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信用卡(英語:Credit Card)，又叫貸記卡。是一種非現金交易付款的方式，是簡單的信貸服務。由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現金，待賬單日(英語:Billing Date)時再進行還款。
自2019年8月29日0時起，使用信用卡還款功能時，每筆信用卡還款將額外收取實際還款金額的0.1%作為手續費，用戶在進行還款操作時，將一併支付還款金額和手續費。
2018年7月，微信發佈公告稱，自2018年8月1日起，對每筆微信信用卡還款按還款金額的0.1%進行收費。2019年2月21日，支付寶也對外發布公告稱，自3月26日起，通過支付寶給信用卡還款將收取服務費。同時，支付寶提供了每人每月2000元的免費額度，超出部分按照0.1%收取服務費。
真正的信用卡，具有以下特點：不鼓勵預存現金，先消費後還款，享有免息繳款期，可自主分期還款（有最低還款額），加入VISA，MASTER等國際信用卡組織以便全球通用。
根據央行發佈的Q2報告顯示，2019年我國信用卡逾期半年未償金額已經達到了800億元。而在2011年這一數字僅為110億元，相當於信用卡逾期金額每年都翻了一倍多，這樣的增長趨勢無疑是非常驚人的，對此銀行也終於開始表示擔心起來。那麼為什麼信用卡逾期的人數越來越多了?年輕人為什麼偏愛超前消費呢？
有一個不爭的事實，信用卡業務是銀行實現盈利的重要板塊。自然而然，各大銀行的信用卡推銷員幾乎是無孔不入，甚至辦卡還會附送大大小小的禮品等各種福利。各家銀行也都有不菲的發行量，人均持卡量達到3張以上。信用卡發行量的不斷增加，再加上不少銀行為了獲取客戶，放鬆了信用卡的准入門檻，忽視了申請人的資質，是信用卡逾期的人越來越多的一個重要原因。為了賺錢，信貸業務被銀保監會給收緊了，那麼信用卡業務就要提高盈利空間，只有大量髮卡才能有更大的賺錢空間。而且每個人可以申請不同銀行的多張信用卡，更加讓持卡人得到了更大的負債能力，自然就增加了信用卡逾期的風險。
超前消費讓負債成為流行?根據央行的數據統計，信用卡用戶主要集中在80-90後，90後居多，而且人均持卡數量超過3張，而且都在使用。畸形的消費觀念讓年輕人開始透支自己的生活。大量辦理信用卡的原因也非常簡單，就是為了獲得更多的信用卡額度，以滿足自身的消費需求。為了滿足自己的消費慾望，信用卡透支無疑是一個非常不錯的選擇。10年前，年輕人接觸的只是房貸、車貸這些業務，如今呢?一個人從自己上學、工作租房、學習提升、穿衣打扮、美容美髮、吃喝旅行，到戀愛結婚、裝修家電都被各種貸款滲透，時刻縈繞在我們身邊。很多自控能力差的人，就會開始無節制的刷卡，而遠遠超出了自己的償還能力，導致出現信用卡逾期。根據數據顯示，信用卡逾期的總金額仍然在持續的增長。有些人信用卡透支到沒有能力償還，就去借網貸、甚至現金貸來還信用卡，而網貸本身利率比較高，期限短，一旦網貸還不上，那就只能不斷去借新的網貸來還舊的網貸，結果陷入惡性循環，甚至出現了自殺現象。大二女生借校園貸，欠57萬債務賓館自殺;名下14張信用卡，欠款總額達87.8萬元，而月薪僅3000來元的律師助理自殺身亡。這都是悲劇。
在信用卡競爭白熱化之下，各行競相推出愈來愈寬鬆的信貸政策，來自信用卡渠道的個人信貸資金違規流向平臺投資、購買理財產品和房地產等現象愈演愈烈。甚至炒房的資金，在某些不正當手段下從信用卡違規進入了樓市。因此，大家可以看到，為防範系統性金融風險，商業銀行紛紛在收縮信用卡業務和某些消費貸業務。有人因為拖欠了網絡小貸未還，後被銀行給封了信用卡或降低額度或限額消費。這神操作，銀行還是特別給力的，給了網貸老賴強有力的打擊，不還信用卡沒事，銀行的催收和制裁是全系統的，會讓逾期人在金融服務方面得不償失的。在今年的信用卡新政中，信用卡提現必須全額還款，同時調整了最低還款金額，這些都是銀行在加強風控。而在為施行的新版徵信中，信用卡以卡養卡也將被列入徵信，所以，建議廣大持卡人朋友們還是小心為好。
除了信用卡之外，伴隨著移動支付的興起，給人們的日常生活帶來了很多便利，並隨之產生了不少附屬產品。目前，類似於信用卡透支模式的“花唄”受到了很多年輕用戶的青睞。“花唄”支付漸漸流行起來，無形中開始影響了人們的消費模式，用得好可以享受便利，可一旦過度，相反會給自己造成麻煩，甚至被“套牢”，難以“脫身”。
支付寶作為時下最火的移動支付方式之一，已跟人們消費生活密不可分。“螞蟻花唄”作為支付寶旗下的附屬產品，類似於信用卡超前消費模式，會根據用戶的消費習慣和金額，進行審批給予合適的額度，這個月花，下個月再來還款。與信用卡不同的是，花唄不需要繁瑣的申請程序，只需要輕點手機一鍵開通，而且比信用卡使用起來更加方便。
根據相關書籍顯示，平均每4個“90後”就有1個使用花唄。不過，花唄既然性質和信用卡類似，所以逾期不還也是嚴重的失信行為，會產生一系列嚴重後果。花唄是支付寶的產品，如果在花唄裡欠錢不還，除了罰息之外，還會影響到支付寶的芝麻信用積分，最終影響個人徵信，你的支付寶賬號可能會被關閉，淘寶購物自然也無法再進行了。
支付寶旗下除了“花唄”使用度較高之外，還有一款名叫“借唄”的金融產品同樣受到人們的歡迎。什麼是“借唄”?它與“花唄”有什麼不同?是否安全?
據悉，花唄和借唄有一個類似的功能，就是都可以透支，為不少用戶解決了暫時資金不足的問題。兩者的區別在於，花唄是一款消費信用產品，不收取利息，這個月消費了，下個月按時還款就行，沒有預借現金的功能，即便是不能夠按時還款，也可能延期或者分期，手續費也不高。而借唄則是一種真正的借貸產品，可以直接放款到銀行卡，可提現使用，還款期限比花唄要長得多，成功申請下款後會產生利息，日利率為萬分之3.5，即1000元用1天需要0.35元。
不過，雖然借唄借款方便快捷，但是借唄並非人人都可以開通，首先支付寶裡的芝麻信用必須達到600分，並保持足夠的活躍度，而且支付寶會根據用戶的個人信息來判斷償還能力，例如沒有收入的學生想開通借唄就很困難。另外，由於借唄上借款是要上徵信系統的，如果不能按時還款的話，會影響到個人信用，後果比較嚴重，建議大家還是謹慎開通使用。
用好能“救急” 過度則難“脫身”
很多人都有同感，在使用了信用卡或者移動支付以後，自己的消費習慣也在慢慢發生改變，似乎感覺不到錢的“流動”，消費越來越“果斷”，日常花銷更大了。雖然它們在一定程度上可以緩解經濟壓力，但也會激發人們的購買慾，從而增添還款壓力。
目前支付寶還推出了新規，為了服務更多消費者的需求，花唄除了可以調整花唄還款日，進行適度的提額外，還取消了賬號限制，同一身份證下可以最多開通三個花唄，這對於愛透支消費的人群來說無疑又是一個誘惑。
個人認為，“花唄或者信用卡都是一樣的，是把雙刃劍，有利也有弊，一方面我們可以享受很多好處，比如可以免費享受一個月的利息;可以領消費紅包，衝抵現金;網購高額商品可以進行分期付款，還有免息福利等。但另一方面，雖然提前透支消費可以滿足消費需求，但是一不小心容易‘失控’，建議還是要把握好那個度，做到理性消費，避免無法正常還款給自己的信用賬單抹上汙點。”
用好信用卡，也可以給我們帶來理財收益。
1、控制信用卡數量，適可而止
信用卡一旦數量太多就容易發生搞錯這張卡的還款日期、不記得那張卡的信用額度等問題，難以管理，容易造成逾期還款，留下不良記錄。而且，多卡刷卡積分，積分過於分散也不利於兌換禮品。因此建議只要1~2張信用卡就足夠了。
2、保留刷卡憑證
大多數持卡人不在乎單據，也不會保留，大多隨手丟棄，這是十分不好的習慣。實際上，保留刷卡憑證不僅便於每月總結消費記進而分析並優化消費習慣，有助於提高刷卡消費的合理性和透明度，做到明明白白刷卡。並且很多人的信用卡不設置密碼，隨意丟棄刷卡憑證可能導致信用卡被盜。
出於安全考慮，刷卡消費過後最好還是保留刷卡憑證，讓自己心中有數，養成良好的信用卡理財習慣。
3、減少提現
信用卡具有透支和提現兩種功能，但提現需要一定比例的手續費，並且即使把自己的錢存入其中也要收費。所以用信用卡提現和把它當存摺都是不划算的。
4、選對信用卡
信用卡的選擇非常重要，如今很多商業機構都和銀行都有捆綁合作業務，比如可以辦一張百貨公司和對應銀行的聯名信用卡，就能作為會員在這裡消費積分，獲得折扣；或者有些卡可以在指定商戶打折，包括用餐、電影、拖車服務等，名目五花八門，可以根據自己的需求自由選擇。信用卡要善用，也要善選。
5、在刷卡消費最高限內，儘可能刷卡
每張信用卡都有額度，在這個最高限內刷卡，你是安全的。那麼，在這個可控的範圍內，請儘可能多刷卡。因為信用卡相當於你買東西時，有銀行給你先付款，那何樂而不為，到還款日準時還給銀行就可以。一方面更便捷消費，一方面還能累積信用，銀行也能從你的刷卡額中向商家收取手續費，可謂雙贏。
6、到還款日才還款
利用最後還款日多賺些利息，畢竟錢放在自己的賬戶裡，產生的利息也是自己的，所以要充分利用錢在自己手中的機會讓它生出更多錢此外，如果還款日那天，因為一些特殊原因無法還款，那請打電話給銀行的信用卡客服熱線，說明一下情況，要求延遲還款1至2天，一般這種情況都會被允許。
曉燕愛理財
經常聽到超前消費的朋友說起一句話:“懂得消費才會懂得賺錢”，他們想表達的是通過消費去刺激自己的賺錢慾望和動力。不過我覺得，凡事具有兩面性，朋友這麼說也有他的道理，但對於大部分還沒真正掌握賺錢能力和資源的時候，還是需要理性消費、按需消費會更合適。
那一個工薪階層來說，他們在企業上班是拿著固定的工資的，會未來也並沒有太大潛力的預算增加自己的額外收入，第一沒這個時間，第二沒這個能力。
特別是對於當前的情況下，假如超前消費，這是在耗盡自己未來的收入來滿足現在的消費慾望，一時花一時爽，還款到期就愁了。我看過很多女性朋友，他們月薪也就五千左右，但渾身都是名牌衣服包包，化妝品都是用SK蘭蔻海藍之謎等等，他們口中說趁年輕對自己好一些，殊不知這是一步步的墜入深淵。信用卡刷爆，以卡還卡，不停的耗盡最後的信用額度。等到信用卡還不起的時候，又礙於情面不好意思跟別人借錢。那怎麼辦？我真的就碰到這樣的朋友，信用卡還不起就去找網貸，網貸還不了了又去申請新的網貸，以貸還貸，惡性循環，越陷越深無法自拔。這個人離自我毀滅已經不遠了。
我相信大家也聽過很多大學生，也有工薪員工因為還不了信用卡和網貸，被催收的步步緊逼而自殺的新聞。
所以，理性消費，莫裝大款，規劃理財，人生的路還很長，慢慢來吧！
精算選險
這些人是不計後果。
