定期壽險，簡單概括來說，是指在保單規定的期間內提供死亡和全殘保障的人壽保險。被保險人在保單約定的期間內死亡或全殘，受益人按保險金額獲得賠償的險種。隨著大家保險意識的提高，定期壽險這種最為純粹的人壽保險，由於其十足的保障性以及高槓杆，越來越為廣大的普通消費者所接受。
定期壽險的原理很簡單，身為家庭主要經濟來源的中青年，一旦發生身故/全殘，勢必會給整個家庭造成巨大的經濟壓力，這時候就需要匹配相對於家庭責任的壽險保額，來解決這個難題。
定期壽險適合什麼樣的人群：有房貸車貸的工薪階層、需贍養父母的中青年、需撫養子女的已婚人士等。
如何挑選一款好的定期壽險？
1.職業限制 職業限制越少越好，說明可投保的群體越廣闊；
2.健康告知 內容越少，說明對健康狀態的要求越寬鬆；
3.免責條款 免責條款作為保險除外不賠的情況，免責越少，獲賠的幾率越大；
4.價格 定期壽險產品責任簡單，在健康告知和免責條款相當的前提下，優先選擇價格低的。
2018年12月5日，一款來自華貴人壽的大麥定壽橫空出世，由於其寬鬆的健康告知，僅3條的免責條款，遠低於同類產品的價格，上線137天，保費即破億，一度被稱為定期壽險的標杆。
最近，大麥定壽迎來了升級，接下來，我們就來分析一下最新上市的華貴大麥2.0定期壽險：
華貴大麥定壽2.0產品分析
投保年齡：18～60週歲
基本保額：10萬～350萬
保障責任：身故/全殘保險金（必選），全殘扶助保險金（可選）
職業類別：1類～6類
保障期間：10年/20年/30年/60/65/70週歲
繳費年限：躉交/5/10/20/30年/至60/65/70歲
等待期：90天
投保區域：全國
從保障期間和繳費年限上選擇非常多，最大限度滿足不同消費者的需求。
從基本參數看，大麥2.0定壽比較突出的優勢有：
- 投保人可以為父母、配偶、子女投保；
- 職業限制少，1類-6類皆可投保；
- 在線免體檢保額高達350萬；
- 健康告知寬鬆；
- 免責條款有且僅有最基本的3條。
接下來，分別來看一下：
（一）健康告知
華貴大麥定壽2.0健康告知
1． 被保險人是否患有或曾經患有或已經被告知有下列疾病：惡性腫瘤、肺結節疾病、腦血管疾病、心臟疾病（心功能不全Ⅱ級以上）、高血壓（Ⅱ級及以上）、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝炎、肝硬化、慢性腎臟疾病、腎功能不全、再生障礙性貧血、癲癇、系統性紅斑狼瘡、性傳播疾病、白血病、慢性酒精中毒、神經精神疾病、智力障礙、阿爾茲海默氏病（老年痴呆或早老年痴呆症）、帕金森氏病、重症肌無力、多發性硬化症、失明、癱瘓、先天性疾病、遺傳性疾病；接受器官移植；身體畸形或殘疾；艾滋病患者或艾滋病毒攜帶者；曾經或正在吸毒？
2. 被保險人過去兩年內投保人壽保險或復效申請時是否被保險公司拒保、延期？是否曾申請或獲得癌症或重大疾病保險理賠？
3. 被保險人是否有危險嗜好或從事危險活動，如賽車、賽馬、滑雪、攀巖、蹦極、潛水、跳水、拳擊、武術、摔跤、探險或特技活動及其他高風險活動？
健康告知較寬鬆：特別是對於結節、腫塊等，只問惡性腫瘤和肺結節，其他結節、腫塊都未問及，具體的解讀如下：
惡性腫瘤、肺結節疾病
解讀：良性腫瘤、肺結節以外的不明性質腫塊、結節、息肉均符合健康告知。
肝炎、肝硬化
解讀：通過智能核保得知，乙肝大三陽不能投保；乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽患者，需自發現以來肝功能一直正常，方可投保。脂肪肝，要求無身體不適，肝功能異常高值需在正常範圍的2倍或以內，方可投保。對於肝部疾病的核保，比較嚴格。
先天性疾病、遺傳性疾病、艾滋病患者或艾滋病毒攜帶者
解讀：該類疾病皆不能投保。
被保險人過去兩年內投保人壽保險或復效申請時是否被保險公司拒保、延期？
解讀：兩年內投保人壽保險，有加費、除外承保的情況，可以正常投保大麥定壽2.0；只問兩年內，超過兩年的投保史，也不需要告知，可以正常投保。
友情提醒：如有其他疾病，不是很確定的話，可以通過智能核保或者諮詢相關專業人員。
（二）免責條款
免責條款只有最基本的3條，一般健康險和意外險都不保的酒駕、醉駕及無證駕駛也在保障範圍。
（三）價格對比
大麥定壽2.0在老款大麥定壽的基礎上，價格降幅高達13%~14%，進一步拉低定壽市場價格底線。
（四）保額限制
對於18~40歲，居住地在超一類、一類地區的用戶，可以獲得300萬~350萬的超高保額，對於大多數普通消費者，這樣的額度已經夠用。
除了北、上、廣、深四個一線城市，成都、重慶、武漢等區域中心城市劃歸為一類地區，最高可以投保300萬保額。
最高可投保保額限制：18-35歲，最高可投保保額為固定年收入的20倍，36-45歲是15倍；46-60歲是10倍。
在保費極具競爭力的情況下，最高保額高達350萬，且可投保300萬的一類城市眾多，保額方面頗有優勢。
（五）公司背景
華貴人壽保險股份有限公司是經中國保險監督管理委員會批准，於2017年2月成立的全國性人身保險公司。公司首期註冊資本金10億元人民幣，總部註冊地位於國家級新區貴州省貴安新區。
公司由中國貴州茅臺酒廠(集團)有限責任公司、華康集團、貴州貴安金投、貴州貴民集團等11家單位共同出資創立。
截止至2018年第3季度，綜合償付能力充足率為282.46%。公司最近期風險綜合評級評價結果為 A 類。
結語
華貴大麥定壽2.0，在老款已經很有市場競爭力的情況下，進一步升級產品：保障期間及投保年限選擇更多；可投保最高保額進一步上漲；在健康告知和免責條款保持很寬鬆的前提下，仍然能大幅降低價格。定壽標杆，名副其實。對於有定壽需求的消費者，創保君建議首選大麥定壽2.0。
最後，還是要提醒一下，投保時一定要按照健康告知要求，如實告知健康狀況，以免引起後期理賠風險……
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