馮開朗
我們購買車險的目的，一定是為了給自己的用車生活提供更全面的保障，它不是一張輕飄飄的紙，因此在選擇保險的時候，我們不應該只追求保費低而只買最基本的交強險，而是應當以保障最為優先。那麼車險應該如何選擇呢？
車險的險種很多，但是對於絕大多數車主來說，除了交強險之外，還有3個商業險種建議投保，即車損險、三者險、不計免賠險。
在此基礎上，可以根據自己的實際情況添置一些其他險種。
一、交強險：必須購買，賠對方，額度低，可墊付，拒賠條件少
交強險保費不貴，對於多數車主來說，使用的是6座以下的私家車，因此第一年保費為950元。
在有責任的情況下，交強險的財產損失最多賠償2千元，醫療費用最多賠償1萬元，傷殘賠償費用最多賠償11萬元。
無責的情況下，財產損失最多賠償100元，醫療費用最多賠償1千元，傷殘賠償費用最多賠償1.1萬元。
同時交強險可在事故中為車主們墊付1萬元，如果碰到比較緊急的事故，可以聯繫保險公司幫助車主們墊付。
且以上費用，僅僅只能賠償事故中的對方，自己的車上的司機和乘客，以及本車的車損均不賠償。
交強險對於多數小刮小蹭的事故來說都可以覆蓋了，但是如果碰到了有人傷的情況，或者碰到了豪車，交強險就很難覆蓋全了。
二、商業險：自主選擇，不強制購買
商業險是可以根據自己實際情況選擇的，剛剛我們推薦的有3個險種：車損險、三者險、不計免賠險。
下面我們主要介紹一下，這3個險種的理賠範圍。
1.車損險：修自己的車
看這個險種的名字就知道了，這個險種是用來修自己的車的。
簡單來說，我們的車輛跟別的車撞了，我們的車撞了牆，車泡水了，車被泥石流衝跑了，車被雪埋了，修車的錢，可以走車損險理賠。
如果我們的車被撞了，對方就是死活不賠的，如果我們事先有購買車損險，可以聯繫自己保險公司啟動代位求償，由保險公司向對方追償。
2.三者險：賠事故中的對方，不賠車上人員
三者險就相當於交強險的升級版，它負責的是事故中對方的損失，撞了人、撞了別的車等情況，對方的醫藥費，和對方的修車錢都可使用三者險理賠。
因此我們的建議是，三者險的額度至少要投保100萬元，如果經濟條件允許，建議能買多高買多高。
畢竟對於絕大多數普通家庭來說，車子的三者險每一檔的價格相差並不高。但是一旦真碰到了豪車，高額度的三者險能幫我們保住自家房本。
3.不計免賠險：負責責任劃分帶來的免賠率
不計免賠險，負責的是責任劃分帶來的免賠率。
簡單點說，我們開車把別的車撞了，之後我們聯繫了交警，由交警為我們開出事故責任認定書。
交警根據事故雙方在事故中所犯的錯誤的程度，會給出相應的責任劃分，並出具書面的事故責任認定書。
根據事故責任認定書上的責任劃分，保險公司也會有相應的免賠率。
全責為最高，為20%，次責為最低，為5%。
不計免賠險所負責的，就是以上免賠率。
但是這裡需要注意的是，不計免賠險僅僅就是負責這樣的免賠率，有一些其他的絕對免賠的部分，是不計免賠險不賠的。
（1）找不到第三方
這種情況，主要是出現在車損險理賠上。在正常事故中，你的車被別人撞了，對方全責，這種情況理應是由對方賠償你的。
但總是會有一些人非常不自覺，撞了你的車就跑了。這種情況雖然報了警，但是可能因為種種原因，找不到對方，就導致了沒人賠我們。
這種情況下也可以走車損險理賠，但是這種情況是將賠償風險轉移到了保險公司頭上，因此保險公司會給出30%的絕對免賠率，只能通過事先購買"無法找到第三方特約保險"進行規避。
（2）有人傷的情況不賠自費藥
不管是交強險，還是商業三者險，都有相應的條款規定，賠償醫藥費的時候需要按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險的同類醫療費用標準，核定醫藥費用。
這種情況就導致了自費藥走車險是無法理賠的，同樣無法通過不計免賠險進行規避。
（3）沒有買相應險種的不計免賠險
不計免賠險，是商業險中重要的附加險之一，需要購買相應的主險，才可投保。
比如車損險的不計免賠險，負責的是車損險的免賠率，不管三者險的免賠率。
三者險的不計免賠險，負責的是三者險的免賠率，不管車損險的免賠率。
因此如果沒有購買對應險種的不計免賠險，這個險種的免賠率可得自己掏了。
以上，就是我們推薦的保險險種的選擇。我們的建議是，如果自己還會面臨其他風險，建議在此基礎上，添置一部分其他險種，為自己提供更全面的保障。
比如家中有購買豪車，由於車漆和車玻璃價格相對較高，因此建議多投保玻璃險，以及劃痕險，可以更全面地為愛車提供保障。
如果是南方沿海地區的車主，建議投保涉水險，以免下暴雨的情況下，愛車的發動機受損。
在車輛用了三五年之後，由於車輛的使用年限較長，且已超過了質保期，建議注意多定期保養，同時為愛車添置自燃險，避免線路老化，引起車輛自燃。
而營運車輛，則建議為車輛多投保座位險，並投保高額度的三者險，為車上人員以及車外人員車輛提供更全面的保障。
車車科技
關於新車上保險，許多人很迷茫：那麼多險種都需要購買哪些呢？
我們都聽說過“全險”這個詞，所謂的“全險”，就是比較齊全的保險保障組合，其實，許多人購買了所謂的“全險”，但真正意義上並沒有買齊全，因為“全險”的種類很多，並且，有的險種意義不大，所以，保險公司也沒有推介，客戶也沒有購買。
那麼，新車都買哪些保險比較合適呢？
1、交強險。國家法定保險，必須購買。
2、三責險，也就是第三者責任險。可以對交強險賠付不足的部分進行有效補充。現在的道路上，車多、人多，一旦發生交通事故，三責險就可以派上用場。
3、車輛損失險。一旦自己的車發生磕碰，由保險公司負責賠償。
4、駕乘險（座位險）。可以在交通事故中對駕乘人員提供人身保障。
5、玻璃單獨破碎險。在自己的車輛因不明原因造成玻璃單獨破碎的情況下，由保險公司負責賠償。
6、不計免賠特約。可以在交通事故中，免除自己需要承擔的賠償責任。
新車的燃油和電路系統不容易發生故障，故，不需要購買自燃險。涉水險要根據自己經常行駛的道路概況選擇購買。價值不高的車輛不需要購買盜搶險。
老胡說三農
新車購買的保險，基本是全保，因為現在不買全保，4S店不允許，如果是特定買家，享有特權，那就讓4S幫忙，買一個交強險，因為在利益驅使下，4S辦理的保險都含有一定“水分”，比自己辦理要貴很多，下面就簡單說下，一輛新車，購買的基本保障保險：
主險：1、交強險，法律強制購買，5坐小車950，7坐1140，當然，這是非營運的車輛
2、商業險，自願性購買，填補交強險賠付額度低的缺陷，商業險裡面含有很多險種；
商業險：主險：車輛損失險、第三者責任險、不計免賠險、司乘險等；
車損險——用於賠付交通事故造成我方車輛損壞的賠償，也適用於自己駕駛車輛，單方事故造成損失的賠付，例如：自駕車裝護欄、剮蹭物件等等；
其附加險：車輛涉水險、車輛自燃險、刮痕險、玻璃單獨破碎險。
第三者責任險——賠付事故中我方責任而造成他人，或者物件受傷、損壞、甚至死亡時候的賠付；
不計免賠——簡單就是不論我方責任下，賠付的總額，按照責任劃分情況下，免除我方責任的賠付時候使用的險種；
司機、乘客險——就是車禍時候，司機、或者乘客受傷害所得到的醫療、手術、住院等賠付的保險。
新車如果可以自行購買保險，可以按照自己的意願所購買，有的司機會全險購買，足夠的保障，也有部分老司機，只買交強險，就這樣上路。（Bee）
