一、什麼是非法集資
非法集資是指單位或者個人未經有關部門批准,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,並承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
二、非法集資有哪些特點
1、非法性:未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金。
2、公開性:通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。
3、社會性:向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
4、利誘性:承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報。
三、非法集資的主要類型
1、主導型:
(1)保險從業人員參與社會集資、民間借貸及兼職銷售非保險金融產品,與保險產品混淆;
(2)保險從業人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保,保本且收益率較高;
(3)誘導保險消費者退保或進行保單質押,獲取現金購買非保險金融產品。
2、參與型:
(1)保險從業人員參與社會集資、民間借貸及兼職銷售非保險金融產品,與保險產品混淆;
(2)保險從業人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保,保本且收益率較高;
(3)誘導保險消費者退保或進行保單質押,獲取現金購買非保險金融產品。
3、被利用型:
(1)不法機構謊稱與保險公司聯合,虛構保險理財產品對外售賣,進行非法集資;
(2)將投保的險種偷換概念或誇大保險責任,宣稱投資項目(財產)或資金安全由保險公司保障,進行非法集資;
(3)偽造保險協議,對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險,同時以高息為誘餌開展P2P業務。
四、非法集資的法律責任及危害
1、非法集資的法律責任:
非法集資犯罪活動包括非法吸收公眾存款、集資詐騙等,依據法律規定:個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上,或者數額在20萬元以上,或者給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的,即應當依法追究刑事責任。
2、非法集資的危害:
(1)非法集資使參與者遭受經濟損失
(2)嚴重干擾社會主義市場經濟秩序
(3)嚴重影響社會穩定
五、非法集資的識別方法
1、核實工商登記及監管信息
全國企業信用信息公示系統:
http://gsxt.saic.gov.cn/
2、看投資回報
銀行貸款利率查詢(中國銀行):
http://www.boc.cn/fimarkets/lilv/fd31/201510/t20151023_5824963.html
3、查看是否陽光操作
4、瞭解投資的資金去向
5、諮詢相關專業人士
6、關注查詢媒體報道