《信用卡的奧妙》
第一篇 信用與資本的認知篇
第一章 個人信用體系
第一節 徵信報告一公民的經濟身份證
很多人買房買車需要向銀行借款，部分年輕人需要助學貸款幫助完成學業，越來越多的人在日常生活中使用信用卡購物。
個人信用記錄影響貸款。正如您不會隨使把錢借給一個陌生人一樣。銀行在批准您的借款申請之前，需要了解您的信用狀態，而信用報告就是關於您的信用歷史的客觀記錄，是銀行了解您的信用狀況的一個重要參考。
因此，如果您擁有不良信用記錄，在申請信用卡、貸款買房、貸款購車等方面將寸步難行。
如何正確認識個人信用報告，下面為您解讀。
一、什麼是個人信用報告?
個人信用報告是記錄您過去信用信息的文件，包括向商業銀行等金融機構借款的筆數、金額以及還款情況，信用卡的張數、授信額度、使用情況及還款情況，是您的“經濟身份證”。
二、個人信用報告由誰提供?
個人信用報告主要由中國人民銀行徵信中心負責提供。
三、個人信用報告記錄了哪些內容?
- 個人基本信息：包括個人的姓名、證件類型以及號碼、通訊地址、聯繫方式、婚姻狀況、職業信息等。
- 信貸信息：主要指貸款信息和信用卡信息。貸款信息包括貸款銀行貸款種類、貸款金額、貸款期限、過去24個月的還款記錄；信用卡信息包括髮卡銀行、授信額度、額度使用情況、實際還款記錄、過去24個月還款記錄(包括正常和逾期)等，以及您為他人提供擔保的信息等。
- 信貸領域以外的信用信息：包括繳納電信、水、電、燃氣等公用事業服務費的信息。
- 其它信息：包括個人欠稅、法院民事案件判決和強制執行信息等。
- 信用報告查詢記錄：記錄什麼人在什麼時間因什麼原因查詢了您的信用記錄。
四、信用報告中的信息從哪裡來?
- 貸款機構，給您提供過貸款、發放過信用卡的商業銀行等金融機構。
- 電信等提供先消費後付款服務的公用事業單位。
- 稅務等行政執法部門和法院。
五、是否給您貸款的決定由誰做主?
由商業銀行等金融機構獨立作出決定，信用報告中的信息僅供參考。
六、誰能查詢您的信用報告?
您讓誰查誰就能查。也就是說，經過您的書面授權同意並約定了查詢用途後，被授權的機構或其他人就能查。查詢最多的是商業銀行等放貸機構，其他還可能是與您發生經濟交易的生意夥伴、用人單位等。
司法機關和其它依據法律規定有查詢權限的，行政管理部門辦理一定手續後，也可申請查詢相關涉案人員的信用報告。
另外，部分地區在審查人大代表、政協委員資格時，部分單位在進行公務員錄用和任用考核，部分企事業單位在招聘財務等特殊崗位的工作人員時，經您授權，也可查詢您的信用報告。
七、個人為什麼要查詢本人信用報告？
目前，個人信用報告廣泛應用在商業銀行貸款、信用卡審批和貸後管理中，還用於任職資格審查、員工錄用等許多活動中。信用報告能夠節省銀行審貸時間，幫您快速獲得貸款。如果您的信用良好，銀行還可能會在貸款金額、利率上給予優惠。但如果您有逾期記錄，銀行在放貸時會更加慎重，不利於您獲得貸款或增加您的貸款成本。所以，大家應該做到自己的事自己知，應該主動了解自己的信用報告，對其中可能錯誤的信息要及時向徵信中心或業務發生銀行提出申請糾正，避免給您帶來不利影響。
八、信用報告中的信息為什麼會出錯?
信用報告包含大量信息，正如您有時會寫錯地址和電話號碼告中可能會出現過時或錯誤的信息。
九、信用報告中的信息出錯怎麼辦？
要立刻與中國人民銀行徵信中心聯繫，並提出書面異議申請。中國人民銀行徵信中心應當在收到異議申請15個工作日回覆您。如經核實，卻是錯誤信息，報送錯誤信息的商業銀行應及時上報更正後的正確信息，中國人民銀行徵信中心應當向您提供更正後的信用報告。如經核實信息無誤，您將領取到“異議不存在”的回覆，可在您的信用報告中自助添加不超過100字的個人聲明以說明該異議信息的有關情況。
十、如何查詢自己的信用報告?
您可以在中國人民銀行徵信中心、當地分中心查詢您的信用報告，您可登錄中國人民銀行網站(htttp://www. pbc.gov.cn)或中國人民銀行徵信中心網站(htttp://www. pbccrc.org.cn)查詢全國信用報告查詢點的詳細地址和聯繫電話。也可致電中國人民銀行徵信中心客服電話4008108866諮詢。
查詢您的信用報告只需要攜帶您的有效身份證件的原件及複印件。也可書面委託他人代理查詢，代理人需攜帶本人和您的有效身份證件的原件及複印件。根據《徵信業管理條例》，個人信息主體有權每年兩次免費查詢本人信息報告。
十一、如何維護良好的信用記錄？
呵護信用要靠您自己。日常生活中，主動與銀行保持暢通的聯繫渠道，注意更新手機號碼，準確提供自己的基本信息。量入為出，按時還款、避免出現逾期。如果已有逾期記錄，應儘快還款，積極採取措施避免再次發生；如果逾期信息有誤，應儘快提出申請，及時糾正。愛護自己的身份信息，不要將身份證借給別人，不要隨意把身份信息提供給別人。一旦發現自己的身份證被盜用，儘快向公安機關報案，維護自己的合法權益。
更多信息請點擊下面鏈接查看：
一、信用卡的奧妙
1、 【前言】信用卡的奧妙
二、用卡須知
三、徵信
四、其他
1、信用卡的前世今生
2、一篇讀懂96費改
更多精彩內容請持續關注：【新支付說】後續更新。
