在各式各樣的網貸、校園貸廣告中，低利率常常是其吸引人的重要噱頭，但是掩蓋在各種話術背後的貸款利率，真實面目往往非常驚人。下面讓我們避開這些話術陷阱，看看他們背後的真相。
一、“低利率”算法陷阱
月息低至一分是常見的廣告用語，但要注意的是網貸、校園貸的常用算法與正常的銀行貸款不同，例如網貸、校園貸計算月息一分，是月利率1%一年12%，計算本息總額再除以12計算每月的還款額度，表面看起來似乎並不高，但這種算法會無視你每月已歸還的本金，繼續以初始借款總額計算利息。如果轉換成正常的利率算法，一年期貸款月息一分的實際年利率約為21.5%，對比住房公積金的約3%，常見銀行住房按揭貸款約5%的年利率，絕對是網貸、校園貸中的頭號陷阱。
二、披著羊皮的“保證金”和“手續費”
在網貸、校園貸中保證金和手續費是常見的貸款費用。作為貸款人，建議您不必理會這些花哨的名稱，直接將收到的實際金額計算為本金，需付出的其他一切費用均視為利息。按照這樣的原則計算，一年期月息一分，到期歸還的保證金5%，實際年利率約22.5%，而到期不歸還的手續費5%，實際年利率高達約31.5%，保證金和手續費減少了您的實際貸款額度，變相增加了您的借貸成本，是網貸、校園貸中的另一個常見陷阱。
三、“殺手鐧”逾期利率
一旦您以某些原因未能及時還款，逾期金額將被計算懲罰性逾期利率。逾期利率通常極高且計算複利，具有可怕的滾雪球效應。一些非正規的無良貸款方，甚至會通過在還款日失聯、平臺故障等手段，故意阻礙客戶按期還款，以觸發逾期條款牟取暴利。很多借款人因此揹負高額債務，甚至導致破產，是最為可怕的一個陷阱。為滿足自身的消費需求，個人或家庭在自身能夠負擔的範圍內主動尋求負債，是正常的經濟金融現象。
網貸、校園貸看似方便快捷，但鑑於近年來網貸、校園貸案件風險頻發的現狀，建議您正確認識貸款產品，理性負債，選擇正規金融機構辦理信貸業務，以避免給您個人和家庭帶來不必要的資金風險。
