合浦仔林哥
雖然公積金貸款利率低，但是想要買房用公積金貸款還是有很多限制的。以下是小編總結的幾項限制條件。
1.最高額度有限制
一般每個城市都有一個公積金貸款最高限額，有的城市個人和夫妻的額度也會有差異，並不是想貸多少就能貸多少。
例如：石家莊住房公積金個人住房貸款最高額度為60萬元。
北京公積金新政規定，北京公積金每繳一年可貸10萬，最高120萬。夫妻各自工作繳納公積金，額度也不能疊加，只取年限較長一方計算。
所以，這樣很容易導致公積金貸款額度不滿足購房者的需求
2.貸款流程和審批時間長
貸款審批時間根據個人遞材料的時間，銀行不同，區域不同，批貸款時間也不同。住房公積金貸款審批時間要視具體情況而定，一般是一個月左右，相對來說較長 。
3.公積金貸款對貸款對象有限制
雖然公積金貸款是針對公積金繳存職工發放的，但是一般需要連續足額繳存公積金滿六個月(含)以上。
而且，大部分城市都要求繳納的是本城市的住房公積金，異地公積金貸款許多城市不支持。所以，公積金貸款並非人人都有申請資格。
4.賬戶餘額不足將影響貸款額度
雖然各地住房公積金中心對公積金貸款最高額度作出了明確的規定，但具體能貸多少，跟借款人公積金賬戶餘額多少有很大的關係，如果賬戶餘額太少，申請到的貸款額度就很低，甚至無法獲貸。
例如：深圳，普通公積金貸款可貸額度=申請人公積金賬戶餘額或申請人和計算可貸額度的共同申請人公積金賬戶餘額之和的14倍。
5.必須是公積金中心備案房源
公積金貸款買房，必須是當時住房公積金管理中心備案的房源，如果開發商未進行備案是不可以使用公積金貸款購房的。
一般情況下，購買商品房（經濟適用房）的，銷售樓盤已與住房公積金管理中心（以下稱公積金中心）簽訂合作協議；購買二手房的，房產代理中介公司已向公積金中心備案。
通過以上幾個方面可以瞭解到公積金貸款其實也會有不足之處，大家在購房時要根據自己的實際情況進行選擇。另外，全國各地公積金貸款政策不同，具體以公積金中心辦理條件和政策為準。
手機公積金
對於這個問題，每日將經濟新聞編輯張楊運認為：
商業銀行貸款利率五年期以上是4.9%，公積金貸款利率五年期以上是3.25%。可以看出公積金貸款利率遠低於商業銀行貸款利率，一般來說，只要符合公積金貸款條件的，大家都願意使用公積金貸款。而我們總感覺身邊使用公積金的人很少？答案顯而易見，公積金貸款不容易啊。
以成都市公積金貸款為例，借款人需要同時滿足以下條件：1.具有城鎮常住戶口或有效居留身份證明的職工；2. 申請時在公積金中心已連續6個月以上正常繳存住房公積金，沒有提取公積金用於支付所購住房的首付款，同時無公積金貸款餘額； 3.具有購買住房的合同或協議，且首期付款金額不低於所購住房價值規定比例；4.有較穩定的職業及經濟收入，具備相應的貸款償還能力，個人信用良好；5.有公積金中心認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位作為保證人；6.公積金中心規定的其他條件。
另外，成都市住房公積金貸款最高額度為符合貸款條件的兩人及以上的職工家庭，單筆最高貸款額度為70萬元，單職工單筆最高貸款額度為40萬元。所以，可以說貸款額度有些狹窄。
公積金貸款不僅僅是貸款的要求和額度過於狹窄，貸款流程也非常繁瑣。其貸款流程是這樣的：借款人需要到貸款服務大廳受託銀行窗口提交個人的申請資料→銀行進行受理、審核→中心需要進行審批→借款人到擔保公司辦理擔保手續，擔保公司出具《擔保承諾書》→借款人到銀行簽訂借款合同→中心核准發放→受託銀行發放貸款→受託銀行通知借款人領取《借款合同》。
而商業貸款流程則要簡單的多。大致流程也就這樣：向銀行遞交申請及材料→銀行受理進行審查→銀行核實審批→雙方辦理相關手續→銀行發放貸款。
此外，公積金貸款難還有一個原因。有些委託銀行出於自身利益最大化的考慮，對商業性貸款存在傾向性的推薦。
“全款的往裡走，按揭的不要堵門口，公積金的把小黃車挪走！”這個段子生動形象地再現了賣房時部分售樓處對於公積金排斥的現象。排斥也不難理解，商貸靈活便捷和廣泛的適用範圍優勢，極大地滿足了人們的需求，其中就包括外來人口和投資客的需求。而公積金貸款由於其嚴格的規則現在作為一個略顯小眾的房貸產品發揮作用了。
每日經濟新聞
