眼下各類商業保險名目繁多，只有想不到，沒有保不了。但各種意外保險真的值得購買嗎？我們從以下幾個方面來分析一下。
我們身邊總有某個親朋好友是做保險的，在交流聊天時經常把話題帶到保險業務上，列舉很多例子證明買保險的好處。對此我們不懷疑他們的動機和所列舉案例的真實性,我們來追究一下取樣樣本的全面性。他們所列舉的案例都是理賠案例，凡是理賠的保險，可以說購買人都買值了。保險保的就是意外，發生了意外就買值了，沒發生意外就買虧了。他們可以有成百上千的案例證明保險買值了，但那些成千上萬買虧的案例他們是不會跟你提的。
保險公司也是以營利為目的的，這點想必沒人懷疑。在每個險種推出之前，公司肯定認真統計計算過。此種意外發生的概率有多大，需要理賠的金額是多少，保險金需要定價多少等等。可以肯定地說，需要繳納的保險金必定大於理賠期望值，理賠期望值等於意外發生概率與需要理賠金額的乘積。從保險公司的角度舉例說明，假如某種疾病發病率是1%，投保客戶發病需要理賠10萬元，那麼投保金額肯定要大於1000元，假如是1500元吧。100位客戶買了此種保險，每個客戶繳納1500元保險金，保險公司共收取15萬保金；按照此種疾病1%的發病率來算，這100位客戶中會有1人發病，保險公司按照合同理賠10萬元，保險公司盈利5萬元。同樣的案例我們再從客戶角度分析一下，某個客戶投保此險種前，肯定會要求進行體檢，證明先前沒有與此種疾病相關的身體因素，這樣就能保證該客戶的發病率不會大於1%的統計值。該客戶每年花費1500元來買此保險，每100年才會有1年發病（假如能活那麼久的話），共花費保險金額15萬元，獲得保險公司理賠10萬元，淨虧損5萬元。可能會有人講，我們不能僅僅從盈虧方面來考量保險，不遇事則罷，一旦遇上事情可能就會傾家蕩產，而每年都花幾千塊錢買保險不至於傾家蕩產。就此我們接著往下分析。
在遇到意外時，保險公司能做的就是理賠，說白了就是用錢來解決問題。假如你是一個富人，凡是能用錢解決的問題在你這兒都不是問題，那你還需要保險公司的理賠嗎？前面我們已經分析過，從統計學上講，買保險肯定是虧的，這樣和買彩票還有什麼區別呢？假如你是一個窮人，凡是需要用錢來解決的問題都是大問題，那麼買保險本身就是一個問題。還以前面數據為例，10萬元的鉅額開銷無法承受，省吃儉用每年繳納1500元的保險還能勉強應付，這樣是不是就有值得買的理由了呢？但是還有一點我們要考慮進去，需要鉅額花費的意外不止這麼一種，假如有100種吧，而且每種都有相應的保險，保金也都假定是1500元。你怎麼知道自己將遇到哪種意外呢？假如省吃儉用買了其中幾種，然而發生了其他意外，買的那幾種保險用不上。為了保險期間是不是每種意外險都要買？那總金額就是15萬，不買保險發生意外才需要10萬元了，依然是傾家蕩產，而且更慘。照此分析，殘酷的結論就是——意外保險，富人不必買，窮人買不起。
小編本人對保險也不是很瞭解，只是從瞭解到的情況進行了自以為是的分析，不知道是否有沒考慮到的因素，和邏輯上的疏漏，歡迎指正。
