買房對於大多數人而言都是人生一件大事，但很少人可以為這件大事一次性買單，相信有80%的人會通過按揭來支付房款，
無論從哪個角度來想，按揭買房的確“百利而無一害”，但在辦理按揭買房的時候，相信許多人都面臨過糾結，等額本金和等額本息究竟該選哪個好？是否應該提前還款？接下來作者就拿個人經驗給大家深度解讀一下這兩個問題究竟該如何看待！
等額本金和等額本息該怎麼選？
在辦理購房按揭的時候，相信大家都犯過糾結，最終肯定大多數人選擇了等額本金！為什麼作者敢這麼武斷的認為大家會優先選擇等額本金呢？因為颺先身邊有許多親戚朋友都是選擇等額本金，選擇的道理也很簡單，他們都看過網上“專家”的解釋，認為等額本金是最優選，但事實真的是這樣嗎？
作者為了解開這個疑惑，特地上網查了這些“專家”對於等額本金和等額本息的解釋，果不其然，這些“專家”的解釋中，三句不離“通貨膨脹”，五句不離“貨幣貶值”，乍一聽還挺有道理，但事實真的是這樣嗎？我們不妨來看看“專家”最常用到下面這張圖片。
乍一看，等額本金前期的確本金還得多，而且每期都一樣，但20~30年後整體利息還得少，而等額本息前期本金還得少，但利息還得多，似乎像銀行不想我們提前還款，故意將利息都放在前幾年，“專家”也由此推出等額本金是最優選！但事實並非如此，這張圖極易讓人產生一種錯覺，其實等額本息和等額本金本質上是一樣的！
我們舉個例子，假設貸款300萬買房，你會發現無論是等額本金還是等額本息，首月還款的利息都是一樣，而第二個月等額本息會多還20元左右，這是怎麼回事呢？仔細對比你會發現，等額本息在第一個月的本金比等額本金少還約5000元，假如我們拿著少還的5000元去銀行買年化收益4.9%的理財產品，一個月的收益也差不多是20元！所以，等額本金和等額本息本質上並沒有區別！
那等額本金和等額本息究竟該怎麼選呢？作者在這裡有些經驗之談：如果你付完首付後，手頭寬裕，並且沒有好的投資渠道，那就果斷選擇等額本金，如果有更好的投資渠道可以選擇等額本息，但要確保投資收益可以超過銀行的利息；再者，如果你付完首付後沒什麼錢了，乖乖的選擇等額本息，壓力會小很多。
提前結清房貸更划算？
作者在這裡可以很負責任地跟大家說，無論你什麼時候結清房貸對於銀行而言，都是一樣的！不要輕易聽信一些關於提前結清房貸的“陰謀論”！你可能看到過網上這些傳言：“20年等額本息第六年，等額本金第五年；30年等額本息第八年，等額本金第七年的結論”，又或者有人會說，無論是等額本息還是等額本金，當還款年數超過一半，利息已經還了大半，沒有必要提前還款！
我可以很負責任地告訴大家，這些都是謬論！
其實無論是等額本息還是等額本金，之所以後半程利息越還越少，主要是因為本金變多了！我給大家來個比喻，假設我向銀行借了100萬，已經還了60萬，現在還欠40萬本金，突然我中彩票了，意外得到了40萬，現在要不要還這40萬和前面已經還了60萬沒有一點兒關係！
現在只取決於你這40萬是否有更大的用處。
簡單來說，你手上有更好的投資渠道，收益可以跑贏銀行的利息，那自然就不著急還這40萬。但假設你沒有更好的投資渠道，你完全可以選擇提前還款，畢竟通貨膨脹一直存在，如果不提前還不經要受貨幣貶值的損失，還有受利息的損失！房貸也一樣，要不要提前還款，主要看你有沒有能力提前還款，又或者有沒有必要提前還款，和前面已還的本金沒有任何關係！
