不啰嗦，直接上数据：
1，银行非标资产占总资产比率：
总体上，城商行>股份行>农商行>国有行。
非标资产与我国地方债的发行息息相关，而我国目前地方债规模已经大到足以引起高度重视的程度。
关于地方债规模的分析：
地方债如此之大的规模，直接导致我国非金融企业整体债务率明显偏高：
因此，银行的非标资产是我国银行业的一大风险点。
2，银行投资资产占总资产比率：
投资业务属于银行的非传统业务。一般来说，该比率越低则银行资产结构越传统。
3，贷款减值准备占净资产比率：
减值准备属于防患未然而计提的资产，是为了应对未来可能发生的损失所进行的资产计提储备。由于减值准备并不是实际已经发生的损失，这其中可能存在隐藏利润。
4，贷款减值损失占净资产比率：
与减值储备不同，减值损失是一年内实际上已经发生的损失。
5，风险加权资产收益率：
风险加权资产收益率（简称：RORWA）就是净利润和风险加权资产的比值。这个比值越高说明这个银行在平衡风险和利润上面做得越好。银行业是一门“平衡风险与收益”的艺术
6，风险加权资产占比：
风险加权资产是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。
7，权益倍数：
权益乘数又称股本乘数,是指资产总额相当于股东权益的倍数。
权益乘数＝资产总额/股东权益总额 即=1/(1-资产负债率)。表示企业的负债程度，权益乘数越大，企业负债程度越高。
8，ROA：
资产回报率= 税后净利润/总资产，资产回报率，也叫资产收益率，它是用来衡量每单位资产创造多少净利润的指标。
9，成本收入比：
10，贷存比：
贷款总额与存款总额的比值。该比值越低，说明银行的经营越保守。
11，资本充足率：
12，一级资本充足率：
13，一级核心资本充足率：
监管要求：
系统重要性银行（工农中建交）的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不能低于8.5%、9.5%和11.5%；
非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不能低于7.5%、8.5%和10.5%。
14，杠杆率：
银行杠杆率的计算方式为一级资本除以总资产，包括表内和表外资产。
根据银监会最新监管要求（中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见-银监发【2011】44号）。杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4%。
15，活期存款占比：
一般来说，活期存款占比越高，整体存款平均成本率越低。
活期存款占比与降息周期：
活期存款占比较大的银行，其一般在升息周期利差扩大，在降息周期利差缩小。这其中一个重要原因是：活期存款的利率很低且波动范围较小。活期存款作为负债端产生利息支出，其在升息周期时上升较少，从而拉大利差；降息周期同理。
活期存款占比较大的银行，其在降息周期下利差下降更快且更多，在升息周期下利差上升更快且更多。
同样的道理，长期贷款占比较大的银行，其在降息周期下利差下降速度更慢，在升息周期下利差上升也更慢。
16，存款成本率：
17，贷款收益率：
18，近五年平均存款增速：
19，近五年平均贷款增速：
20，近十年平均总资产增速：
21，近十年平均收入增速：
22，近十年平均净利润增速：
23，存款占负债比率：
该比值越高，则负债结构越传统。
24，存款结构：公司存款占比
25，存款结构：个人存款占比
较高的个人存款占比，有利于存款规模的稳定、降低流动性风险、保持较低负债成本、提高资金使用效率。
26，贷款占总资产比率：
该比值越高，则资产结构越传统。
27，贷款结构：公司贷款占比
28，贷款结构：零售贷款占比
对于近年监管部门对银行业 " 去杠杆化 " 的举措，我们的解读是进一步降低公司贷款的占比，提高零售贷款的占比，因为就这两类型贷款来说，公司贷款的杠杆远高于个人贷款的杠杆。
29，零售贷款结构：住房贷款占比
30，零售贷款结构：信用卡贷款占比
31，零售贷款结构：经营贷款占比
32，零售贷款结构：其他贷款占比
33，收入结构：利息收入占比
34，收入结构：手续费及佣金收入占比
35，收入结构：其他收入占比
36，不良率：
37，关注类贷款占比：
关注类贷款，是介于正常贷款和不良贷款之间的一类贷款。
38，关注+不良贷款，占贷款总额比率
39，不良贷款与逾期90天以上贷款比率：
监管明确逾期90天以上贷款计入不良，但各家银行实际执行情况有别。
该比值越大，则记入不良贷款的力度越大、财务数据水分越小。
40，不良贷款偏离度：
不良贷款偏离度 = 逾期90天以上贷款金额 / 不良贷款金额。
该比值越小，则记入不良贷款的力度越大、财务数据水分越小。
41，零售贷款业务不良率：
42，信用卡贷款不良率：
43，企业贷款不良率：
44，贷款逾期率：
45，不良贷款占逾期贷款的比例：
该比值越大，则记入不良贷款的力度越大、财务数据水分越小。
46，拨备覆盖率：
对不良贷款的拨备覆盖比率。
该比值超过100%，则可能存在隐藏利润。
47，拨贷比：
拨备占总贷款的比率。
48，近十年平均扣非ROE：
49，最近一年的扣非ROE:
50，当前市净率：
51，息差：
息差是利润的源泉。
52，我们将以上全部51个指标分别按照由好到差进行0.1-1.9之间由低到高的打分（少量不适合打分的指标用N/A表示）：
并按照各个银行名称，将其在各个指标的得分进行加总，得到以下结果：
总分越低，则综合质地越优。
排名前三分别是：招商银行、建设银行、工商银行。
排名后三分别是：民生银行、华夏银行、中信银行。
总体上国有银行排名靠前；
作为股份制银行的招商银行排名第一；
而作为国有银行的交通银行排名比较靠后；
热门的平安银行、兴业银行等的综合质地实际上并不具备明显竞争力。
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招商银行当前PB为1.42倍、近十年平均扣非ROE为17.54%、总得分为27.2；
建设银行当前PB为0.74倍，近十年平均扣非ROE为16.74%、总得分为28.7；
在总体得分相差无几、近十年平均扣非ROE相差无几的情况下，招商银行的PB是建设银行的1.92倍。
如果说招商银行估值合理，那么建设银行则是被市场显著低估了！
银行的本质是经营风险，ROE并非最核心的经营指标。深入研究过富国银行的同学都深知，银行最核心的经营指标实际上是资产结构......
$招商证券(SH600999)$ $建设银行(SH601939)$ $工商银行(SH601398)$ @今日话题 @雪球达人秀 @否极泰董宝珍 @ice_招行谷子地
（声明：本文纯属主观臆断、不作为任何投资依据）
