MAN高蒼健
我個人對信用卡和個人信用貸款都沒有偏見，而且我一直建議身邊的朋友有計劃的使用信用卡以及個人信用貸款。但要注意的是，我指的信用貸款僅指的是銀行系的，不包括各類助貸以及市面上繁多的公司。具體原因不用多解釋吧。不過銀行類的個人信用貸款一般對於個人資質有一定要求。所以對於很多來說，信用卡可能更加普及一點。
之所以建議使用這些信用工具，是為了預備緊急情況。但我不鼓勵超額消費。也不鼓勵使用信用資金做風險極高的投資。我身邊有朋友在2010以及2016房價那波迅猛上漲的時候使用信用資金炒房，賬面上掙了很多錢。但我見的更多的是14年15年以及18.19年因房價的下跌導致流動性枯竭而破產的人。。。
所以，其實，不是什麼工具比較好，而是你怎麼使用信貸工具
浩哥說錢
信用卡的使用功能遠遠大於信用貸款。因此，同等情況下，信用卡肯定比信用貸款好用。
隨著銀行對於信用卡業務的大力開展，信用卡使用也是越來越普及。如果按照平均數來算，現在幾乎人人都持有信用卡。當然，我們也不得不正視的一個問題就是，由於銀行對於信用卡的大力發放，因為信用卡導致的問題也是越來越多，當然最直接的就是信用卡債務逾期率的高發。
當然，今天我們不是來談論信用卡本身的問題，而是來比較信用卡和信用貸款哪個更好一點。
要對這二者進行好壞比較，我們就從日常大家最關注的幾個方面來進行。
申請方式及條件
信用卡
信用卡現在的申請方式有很多。可以線上通過各種網絡渠道申請（銀行官網、第三方推廣鏈接等），也可以通過線下申請（銀行櫃檯，信用卡業務員面對面辦理等）。
信用卡申請條件。信用卡申請條件比較寬鬆，只要年滿18-65週歲，中國公民。有良好信用記錄以及信貸履約行為，有固定的工作和收入，還有一定的消費和償債能力。基本都可以從銀行獲得一張額度不等的信用卡。
信用貸款
貸款的申請方式。信用貸款申請方式原則上都需要通過銀行線下個貸部進行申請，特別是需要從銀行獲得大額度信用貸款的情況。當然，隨著互聯網的發展，現在很多銀行也推出來個人線上自助申請信用貸款。
信用貸款申請條件。通常情況下，銀行信用貸款申請除了需要滿足信用卡申請的條件之外，還需要一些附加條件，比如說要能夠提供收入證明，名下需要有固定資產，雖然說不需要固定資產抵押，但是需要申請人提供這些資料作為申請貸款的附加條件。而且信用貸款審批嚴格，門檻高，除非申請人資質特別優秀，否則很難辦理信用貸款。
授信額度
信用卡
信用卡授信額度。通常情況下，信用卡授信額度不固定，申請人也沒有額度選擇的權利。只能是以銀行的審批額度為準，而申請人獲得額度只能選擇用於不用。申請人在申請信用卡的時候，具備選擇權利的也只能是卡片級別。
當然，信用卡的額度最大好處就是在於授信不是一次性完成，如果申請人在使用信用卡過程中，保持了良好的信用記錄，那麼額度也會提到不斷提升。
信用貸款
信用貸款授信額度。信用貸款授信額度通常都比信用卡高。而且信用貸款一般都有一個授信範圍，申請人可以在這個授信範圍內自由選擇，只是和信用卡一樣，授信額度越高，對於申請人資質要求越高。因此，如果申請人進行超過自己資質的額度進行申請，就會被銀行拒貸。
信用貸款的額度是一次授信，未來在使用過程中，額度不會增加。如果需要增加，申請人也只能是在還清當前的信用貸款之後，根據銀行的信用貸款產品，重新進行申請。
還款方式
信用卡
信用卡還以月為單位進行還款，還款方式不固定，可以採用最低，分期，全額三種方式，而且還款後，額度恢復，可以繼續循環使用。這點是信用卡絕對優於信用貸款的地方。
信用貸款
信用貸款原則上同樣以月為時間週期還款，還款方式固定，因為在辦理貸款的時候，就需要進行還款方式選擇，比如常見的等額本息，先息後本等。當然選擇哪種要看銀行的政策和申請人的條件，一旦選擇完成，申請人再還清這筆貸款之前，無法再次進行改變。
而且銀行信用貸款通常沒有循環的可能，除非是銀行推出的循環產品。就當前的金融政策來看，銀行對於銀行貸款，已經不再有循環額度功能了。
利率
信用卡
信用卡有一個50天的免息期，但是能獲得免息的條件就是需要持卡人必須每月全額還款，當然不使用也不需要還款，更沒有利息。採用分期或者最低中的任何一種還款方式，都會有利息，而且最高日利萬五，月息計算下來就是一分五。加上可能因為最低還款的各種罰息，複利，其實還是非常高的。
信用貸款
信用貸款從銀行發放貸款之日開始，就會計算利息，無論申請人是否使用，都會計算。當然，信用貸款利息固定，原則上不會高於信用卡的分期利息和最低還款利息。只要申請人資質優秀，還可以申請到低息的信用貸款
二者比較
實際上，我們上面分析了信用卡和信用貸款的不同之處，其實我推薦使用信用卡最核心的原因就是，信用卡具有循環額度使用功能，還有免息期，如果使用得當，額度還可以提升。而且現在每家銀行發放的信用卡背後都有一筆額度不低的信用貸款。而且辦理非常方便，原則上銀行都是通過信用卡直接發放，無需申請人再提交其他個人資料。
當然，信用卡背後的信用卡貸款，肯定也是需要持卡人具有優秀的資質。同時信用卡背後的信用貸款，利息也還是不低。當然了，這個可以作為信貸儲備金使用，沒有那個必要，千萬不要輕易使用。
信用貸款雖然也有一些優勢，但是相對來說，申請麻煩，需要申請人提交各種資料，來回跑銀行。沒有可循環功能，屬於一杆子買賣，用完就需要重新申請，相對比較麻煩。
當然，不得不提一個老話題，無論是信用卡還是信用貸款，都是從銀行借的錢。借錢就要還，如果使用者沒有那個使用實力，輕易的觸碰這些信貸產品，很容易會讓自己陷入債務泥潭。
MR瑞
信用卡初次下卡的額度都不會太高，如果需要資金週轉還是信用貸款要好一些
