文：小郭
以前我們花錢都是有多少花多少，根據自己的經濟情況來消費。但是現在隨著西方消費制度進入我國，我們的民眾也開始逐漸接受西方的消費方式，其中最明顯的就是信用卡消費。這樣我們就可以花今天的錢來圓明天的夢。而這種方式也逐漸受到了大多數人的喜愛。

不過我們都知道使用信用卡消費都是先支付後還錢的，到了還款日期是需要返還給銀行的。不管你用多少額度，最終還是要涉及到還款問題。信用卡還款日期與信用調查掛鉤，一旦發生即逾期行為，那麼你的個人信用調查會受到影響，嚴重的還會成為"老賴"。所以大家都在努力避免這種問題，雖然信用卡欠下的錢是必須歸還的，但這裡也有一個問題，那就是如果持卡人突然死了，信用卡的錢還要還給銀行嗎？如果要還由誰來還？

首先，從法律上講，自然人的民事權利能力是與生俱來的。自然人民事權利能力的終止，是指自然人死亡時的民事權利能力終止，其民事權利能力自然終止是由於自然人信用卡持有人死亡所致。如果借款人死亡，擁有遺產的話，銀行將提起訴訟，法庭將通過拍賣價格償還銀行。
事實上，一般來說，持卡人死前買了保險，死後肯定會有補償。如果持卡人的家庭配合銀行還款，銀行就可以追回信用卡欠款。但如果這家人不合作，銀行可能會訴諸法庭。除非欠款低於訴訟費用，銀行才會選擇放棄家庭責任。
如果持卡人是單身，作為遺產繼承人，他的家人會幫助持卡人償還這筆錢嗎？這種情況分為兩種：一種是繼承人沒有放棄遺產，需要幫助持卡人償還。如果繼承人不還錢，銀行將起訴，並在上述情況下采取法律途徑。第二，如果繼承人放棄遺產，法院將執行持卡人的遺產。

如果有配偶，可以要求配偶還錢。一方以個人貸款的名義，是夫妻共同的債務，另一方有義務償還欠款。根據最高人民法院的解釋在某些問題中的應用的婚姻法中華人民共和國(2)第二十四條規定："債權人就婚姻關係存續期間，夫妻一方以個人名義所負債務的，應當按夫妻共同債務處理。"

借款人無遺產的，債務消滅，不需要償還
從貸款人的角度來看，債務不會威脅到家庭。完善的小額信貸公司或銀行，正規的制度是比較完備的，當我們申請信用卡時，花唄、京東白條或借一些小額信貸的同時，公司已經以申請人的名義上了保險，比如交通銀行、華夏銀行，申請完信用卡後還是會精疲力竭的明確了條款和條件，如果發生意外，將採取打破條款平衡或直接從這一點出發。簡單地說，假設借款人出了意外。欠款也只涉及借款人，而不是他的家人。有時候，他們會找一家代收機構來找你討債，人家在合理範圍內收債，你奈何不了他們，不過他們也奈何不了你。
信貸催收會核銷這筆貸款
信用信息有自己的一套規則和程序，如果一個人突然不還款，有人會檢查借款人的狀況。如果發現此人死亡，他們會詢問是否有機構可以直接提取借款人的賬戶。因為死者不能司法徵收，不起訴，只能核銷，不能註銷。但是銷戶所欠的錢不會被註銷，所以並不意味著你不欠銀行的錢。註銷後，確認還款義務，是否要求家庭成員償還債務，還必須看家庭成員是否繼承遺產。

所以說，欠債還錢，天經地義，不要覺得你死了就可以落得一身乾淨，你欠下的債還是要還的。對此你怎麼看？
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