最近群友關心的很多關於信用卡的問題,
我們做了一些相關的剪輯供大家參考,內容不一定完善,但我們會陸續上傳發布,我們會盡我們的努力,讓大家都成為卡皇而不是卡奴！
希望對大家有所幫助!
謝謝所有人對阿發玩卡的關注!
信用卡7大陷阱你卻不能不防！
1、信用卡越多越好麼？
現在信用卡“主題”越分越細，如航空主題卡、汽車主題卡、商場主題卡、理財主題卡、淘寶主題卡層出不窮，
優惠多多；辦卡人員也越來越賣力。
就拿我們自己的體驗來說，去個超市，超市門口有人問你要不要辦信用卡，在辦公室裡也時常有人闖進來要給你辦卡。
在這種情況下很多客戶就會拿不準方向，不小心就把卡辦了。
其實最與信用卡的數量，真的在精不在多。
手頭的信用卡一多，持卡人就容易混淆各張信用卡消費了多少金額、什麼時候還款期，從而有可能造成還款拖欠等現象，不僅如此，分散消費，獲得的積分也是分散的，想享受積分福利就更加困難了。
2、信用卡≠儲蓄卡
很多持卡人都搞不清往信用卡里面存錢，刷卡消費還能獲得積分，為什麼這樣做就入坑了呢？
把信用卡當做儲蓄卡用是真的很傻。
這麼說吧，你往信用卡里存10000塊錢，這筆錢不僅沒有利息，如果你要取現時還得向銀行支付手續費，目前各家銀行取現收費標準各不相同，有的銀行收取1%，最少要收10元；有的銀行收取2.5%，最少要收50元。
這樣一算是不是等於自己主動把取現的自由權交給了銀行，還不是犯傻的行為麼？
3、還最低還款額規則的很重要
很多持卡人在進行了大額的消費後，喜歡選擇還最低還款金額。即總欠款的10%，這樣可以避免逾期，產生不良紀錄。
但是這個選擇看不清規則真的會吃大虧。
這種方式在算利息時，是從消費的那天就開始算的，持卡人白白的失去了免息期，並且採用全額計息，即你欠款10000元，即使還了100元，算利息時也是按照10000元算，而且還是利滾利。
在2017年，有部分銀行會修改這項 “霸王條款”，只對未還款部分計收利息，但是持卡人在決定以最低還款額還款之前，一定要把規則看清楚，千萬別吃了啞巴虧。
4、信用卡取現，收息+手續費
持卡人一定要記住，信用卡的免息只是針對刷卡消費，絕對不包括取現。
一般而言，信用的取現利息是從取現日當天起算，到繳款前一天結束。
在利息方面按照日息萬分之五計收，一年約18%，這筆利息絕對不便宜。
不僅如此，提現還會收取手續費，大約是取款金額的3%。
5、分期≠免費，手續費很嚇人
信用卡分期對於手頭錢不多的人來說絕對是很方便的一項服務，而且現在各家銀行和商家都推出了信用卡分期付款業務，使其使用範圍更廣了。
持卡人用信用卡在商場購物後，與銀行約定分期次數後，銀行會承諾說還款期內不收透支利息。
但是,承諾太美因為我們太年輕，請不要相信銀行會免費借錢給你，它只是變個花樣收取透支利息而已。
在持卡人每次還款時，銀行都會收取一個叫“手續費”的東西，這個費用算下來，可比貸款貴多了。
6、最安全的形式：密碼+簽名
信用卡安全問題永遠是持卡人首要關心的問題，現在很多持卡人的信用卡都不設密碼，以為籤個名就能方便了事，萬事大吉。
只簽名不設置密碼的便捷背後，暗藏有安全隱患。
以簽名作為信用卡的消費憑證是國際銀行業的主流，在國內更安全的方式是設置密碼。
在國際慣例中，對於信用卡，使用簽名、核對簽名的責任在商家；
但使用密碼、保管密碼的責任在持卡人。
在國內你可以發現經常你用家人的信用卡，籤他們的名字，籤自己的名字根本沒有無別，都能使用，根本不存在簽名驗證這回事，估計只有在信用卡被盜刷了的時候簽名才會被核實吧。所以在使用信用卡時，一定要設置成密碼+簽名的雙保險形式。
7、超限費你聽說過麼？
超限費產生在臨時提高額度消費後，不及時還清提高部分的欠款的情況。
簡單來說就是，原本你的信用卡額度為2萬，這個月你突然有點事情急需用錢，便向銀行申請提高額度，最後臨時額度變成了5萬元。
等你還款時，為了避免產生超限費，持卡人必須在臨時額度結束期限之內(一般為一個月)，將超出原本額度的部分還清，否則就會多出一筆額外的開支，這筆開支就是“超限費”。
信用卡逾期了，還可以成功貸款嗎？
近年來，信用卡因為可以先消費後還款而受到各行各業人士的青睞，幾乎每個人手裡都會有個2張左右的信用卡。可是這信用卡一多，難免有時會因為自己的疏忽而造成信用卡逾期。
那麼問題來了，信用卡逾期了，還可以成功貸款嗎？今天阿發就來給大家好好說一說。
說實話這個問題真還沒有統一的答案，真得具體情況具體分析。
要看逾期的情況是怎麼樣的，半年內推遲還款是30天以內？還是60天以內的？還是已經超過了90天？近兩年或者五年中有過幾次逾期？逾期之後是否已經還款？
一般的情況下，貸款銀行要求逾期的限定是，近三個月內不能有二次，近半年內不能有三次，一年內不能有四次。如果兩年內達到累計逾期六次或連續逾期三次者，會被銀行視為具有不良信用記錄，其通常很難得到銀行的信任，再貸款時十有八九會被拒之門外。
除此之外，如果你的逾期超過90天，你也已經進了銀行的黑名單，估計再次貸款會很難。
“我一年內就有過兩次逾期，也都按時還款了，為什麼我申請貸款的時候沒有通過呢？”
其實，這就和你申請的貸款產品有關了。有的無抵押貸款對借款人的信用記錄要求特別嚴格，一年內出現過兩次逾期就不具備申請資格了。有的卻很寬鬆，只要你逾期沒有超過90天，一年內逾期3次也沒有關係。
而對於房貸來講，則不僅僅是需要借款人擁有良好的信用，甚至要求其配偶也需達到此標準，否則同樣貸款無門。
i代總結：信用卡逾期造成的不良記錄雖然會對成功獲得貸款有很壞的影響，但是隻要你從現在開始按時還款，好好地用卡提額，兩年後你的不良信用記錄就會自動刷新了，到那時你就可以任意選擇你所鍾愛的貸款產品了，完全無壓力。
到底逾期幾天才會記入徵信系統？
12月初有一個朋友反應，他的信用卡在還款日到期之後的兩天才還款，他非常擔心自己因為晚兩天還錢而造成逾期記錄，從而影響自己的個人徵信報告。
類似這種情況估計有很多人都遇到過，有時候因為忙，忘還款了，一不小心就造成不良記錄了。
現如今，個人信用報告對於我們來說非常重要，它直接關係到我們能不能順利申請信用卡，申請貸款等事情，所以大家對於逾期還款也是膽顫心驚，深怕一不小心就造成不良記錄。
那麼信用卡到底逾期幾天才會上傳到徵信系統呢？
2013年7月1日，中國銀行業協會銀行卡專業委員會頒佈的新版《中國銀行卡行業自律公約》，公約要求各成員銀行從2013年7月1日開始實施，其中第十三、十四和十五條要求髮卡銀行向持卡人明確計息規則，提供還款“容時容差”服務，並增加還款提示。
容時逾期
也就是說，在還款日到期當天，如果持卡人沒有能夠及時還款，是有一個寬限期的，在寬限期之內還上錢不會罰息，也不會上傳到徵信系統。但是如果超過了寬限期仍然沒有還錢，那就很有可能被上傳到個人徵信系統。
當然，每個銀行的寬限期也是不一樣的，大多數銀行都是3天（這個是自然日，不是工作日），中行、招商、民生、光大、平安、中信、浦發、興業、華夏等銀行提供的還款寬限期為3天。建行最長寬限期可以達到5天，而農行寬限期從3天至9天不等，普通卡和金卡客戶為3天，白金卡客戶為9天。而宇宙第一大行工商銀行是沒有寬限期的，只要晚還一天都上徵信。
從上面各行的寬限期我們可以看出，寬限期多少其實還是由銀行說了算，如果大家是銀行的優質客戶，比如在銀行有大額存款，即使逾期超過3天，還是可以致電銀行mm請求寬大處理，但必須要提前通知銀行，一定要在銀行將個人徵信報到央行系統之前告之（銀行每個月上報一次徵信信息）。
容差逾期
所謂容差，即如果持卡人當期發生不足額還款，且在到期還款日後賬戶中未清償部分小於或等於一定金額時，應當視同持卡人全額還款，這部分未償還金額自動轉入下期賬單，這種情況也不會記入不良徵信。
容差金額一般是10元之內，但不同的銀行的容差政策也不一樣，比如招行、交通、華夏、浦發、興業等多數銀行的信用卡欠款標準為不超過10元或1美元等值外幣，中信和平安為10元及以內；農行規定不超過當期賬單金額的10%，且普卡不超過100元，金卡、白金卡不超過200元；中國銀行標準為不超過當期欠款額的1%或者10元人民幣；光大銀行規定，信用卡欠款不得超過100元或20美元等值外幣；上海銀行為不超過30元或等值外幣。
貸款逾期，最應該做的4件事是…
第一招：針對不實信息導致的逾期
如果您的個人信息有誤，或者被他人冒名貸款，都可以去當地的中國人民銀行分行提出異議申請，通常15個工作日之內，就可以拿到答覆。這種不良逾期也會立即消除。
第二招：針對20天以內的貸款逾期
遇到這種情況先別慌，當下應積極繳納欠款本金和利息，並致電銀行，表示逾期非自己原因，而是第三方機構造成的逾期，如信用卡未激活產生年費之類，可以讓銀行開一份非惡意逾期證明，有了這份證明，申貸、申辦並不會受影響；
其次，一些銀行有自己的容時政策，如果你能在1-3個自然日之內，將欠款和逾期滯納金交上，這些逾期是不會記入徵信的。
如果發生了此類狀況，除了要積極還款外，還應繼續使用，而不是立即銷卡。
否則，您的徵信汙點會一直保留下去。
第三招：20天逾期以上貸款怎麼辦？
如果銀行還沒有將你的不良記錄報送人行，積極還款後，主動聯繫銀行告知逾期原因，逾期記錄有望被消除；當不良記錄已經出現在央行的徵信報告之中，你需要做的，一是要立即還上本金及滯納金，二是繼續保持良好的信用習慣，這樣5年之後，你的個人信用會自己修復。便除此之外，任何打著花錢消除不良徵信旗號的小廣告都是騙子，因為連銀行人員都沒有這個權利。
第四招：擔保導致的逾期
實際上，他人的貸款逾期，也可能會出現在你的報告之中。
原因就是你擔當了貸款擔保人。
除了催促當事人儘快還清款項，你能做的就是未來做好預防工作。
貸款擔保人責任重大，簽字之前，一定要謹慎！
除了徵信不良，貸款還有4種黑名單！
常常聽到黑名單一詞，一般指的是個人徵信中連續逾期超過90天。其實貸款中黑名單不僅僅只是徵信黑名單，以下行為或者情況都是貸款中的“黑名單”。
徵信“黑名單”
徵信記錄良好是客戶申請貸款的最基本條件，如果連續逾期超過90天，俗稱“黑名單”。任何機構不敢給你發放貸款。
行業“黑名單”
鋼貿、化工、水泥、等產能過剩行業以及房地產、投資、娛樂、高汙染、高耗能等限制性禁入行業，凡涉及這些行業的貸款是很難審批的。
飲酒場所（酒吧、酒館、夜總會、雞尾酒大廳、迪斯科舞廳）洗浴、按摩服務 歌舞廳工作者都是被拒絕的對象。同樣貸款同行也是被拒的對象。
涉嫌欺詐禁入同業“黑名單”
有一些客戶覺得這家機構貸款不上徵信，我就可以逾期。這樣想你就大錯特錯，現在一些機構的數據都會共享，如果你在一家機構拒貸原因為：涉嫌虛假資料，那麼同行都會將你拒貸。
你的不良記錄或許人行暫時沒有收錄，但那些隱秘的大數據徵信平臺會留下你的汙點。
已經有很多專業的第三方反欺詐平臺。將你的不良記錄通過黑名單共享，你的逾期信息也將被其他的平臺搜索到，你再到其他平臺去申請貸款的時候，平臺風控看到你的逾期記錄就有可能考慮不批貸款。
並且上不上徵信都是暫時的，隨著我國誠信體系的搭建，相信早晚有一天都會納入你的徵信記錄裡。
法院執行記錄“黑名單”
我們都都喜歡和守規矩有所畏懼的人打交道，如果一個人將上法庭當成家常便飯，當然除了法官和律師。
姑且不說你因何事，不關你是被告還是原告，如果你經常應訴，你會有時間和精力發展經營？
如果你每次打官司不是因為借貸就是經濟糾紛，誰敢借錢給你？
試想如果貸款發放，因逾期走司法程序，你會說嚇唬誰？
都是千年狐狸，你和我玩聊齋？
當然這不是絕對的，在一些信貸機構作為原告可能會好一點，會酌情考慮，畢竟人民群眾有權利追償自己的經濟損失。
4大招提升申卡成功率，小額卡變大額卡！
1、信用記錄無逾期
申卡前一定要查個人徵信，如果有逾期記錄，就不要嘗試申卡了，應在按時還款兩年後再去申請，因為銀行在批卡時會調查申請人近兩年的還款記錄。
2、恰當的申卡時機
一年裡，年初是最好的申卡時機。
各家銀行指標在年初剛下來，銀行人員通常在初期多髮卡以減輕後期的指標壓力。
因此，年初申請信用卡更容易獲批。
當然，選擇合適的卡片有助於成功申卡。
初次申卡可以嘗試金普卡，有一定資歷的可以嘗試白金卡及以上級別，各位小夥伴可以對號入座。
3、申請資料備齊全
小夥伴們一定要高度重視首次申請信用卡，這與你今後申卡被批與否有一定的關係。
對於首申的小夥伴，銀行審批信用卡只能通過你的申請資料來決定髮卡與否。
因此，第一次申卡的小夥伴們一定要備齊全申請資料。
4、電話回訪有技巧
銀行完成信用卡初審後通常會電話回訪，主要核實你所填寫的申請資料。
這個時候會問你一些基本的問題以及你填寫過的資料，如果上面填寫的是虛假資料這一步很容易露餡而被拒批。
如果有些能證明你個人財力的重要信息沒能填寫在申請表上，在銀行打來回訪電話時，可以主動提起，比如你在某某銀行有一定存款，或者有購買銀行理財產品、有一定股票投資等等，都可以主動提到。
