邱喜輝
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買保險主要是為了給重大意外提供資金保障，也就是預防以後的重大風險。
那麼保險要不要買，怎麼去買。今天，我給你一個最全面的答案：
先給大家普及一下保險的種類。
保險簡單來講，就是保生、老、病、死。
生，有生育保險、少兒保險。
老，有定期壽險、終身壽險。
病，有重大疾病險。
死，有意外險、壽險、交通險。
另外，再加一個年金險，包括教育險和養老險。對個人家庭來說，保險種類基本就是以上這些。
買這些險的基本目的，就是出了意外事故後，保險公司賠付你或者你的家庭一筆錢，彌補你在經濟上遭受的大部分損失。
比如：壽險，就是如果你死亡後，給你的妻兒賠付一筆錢，讓她們的生活不至於拮据；重大疾病險，就是如果你患癌症等重病後，賠付你大部分醫療費；意外險，假設你摔傷變殘疾了，賠你一筆資金，補償你無法工作而失去的收入。
保險是不是一定要買呢？
買不買保險根據你的實際情況而定，我建議最好是買。
保險主要是對沖以後可能風險。每個人可以根據自身和家庭情況來決定買或者不買。
假如，你是個單身主義者，在世上無妻兒、無老小，而且本人身體健康，經濟條件良好，平常做事穩重謹慎，你可以少買或者不買。因為你的預期綜合風險並不大，即使發生意外你也有足夠的資金應對，而且沒有家庭負擔。
假如，你有家庭，上有老下有小，自己的身體狀況也不是很好，而且從事著高危行業的工作。那你應該買保險，因為你的預期風險很大，而且你是家庭的經濟支柱，你要倒了，家庭就會失去一大塊經濟來源，你的父母妻兒將失去生活保障。
對一般人來講，我還是建議大家買。保險是花小錢，保障以後正常生活。如果沒發生意外狀況，那就損失一點保險費，並不多。如果碰到突發重大事件，不至於使生活捉襟見肘。而且保險不光是保障自己，還要保障你的妻兒老小，人總要對自己的家人負責吧。
保險怎樣買才划算
這裡，給你們幾個主要的建議，保證你以後買保險不吃虧：
1、保險並不騙人，買保險要到正規大型保險公司購買。
2、要看保險合同，不要一味聽信保險推銷員的話。有些推銷人員為了自己的業績，會推銷一些不適合你的產品，一些內容齊全、保費高但很多內容沒有用的產品。甚至有些銷售人員承諾的保險內容，合同上卻沒寫。
這些現象時有發生，所以你一定要仔細閱讀合同，書面的東西才可靠，口說無憑。
3、買保險不要想著賺錢。很多分紅型的保險，有些條件限制，而且以後即使分紅，也不會有太多增值，還不如你拿這筆錢去理財來的多。所以儘量不選分紅型或退還型保險，儘量買消費型保險，開銷小，保額大。
4、買保險不一定要買全，選擇最適合你的保險。保險有很多種類，選擇你最需要的保險，而不是所有的保險都買一遍。比如：你身體不好買重疾險；你從事高危行業買意外險。
其次，保險的內容也別求多求全。比如：重疾險包括有一百多種疾病保險，有些病你基本患不上，那就沒必要買，買常發生的幾十種或十幾種即可。否則，白白浪費金錢。
再次，你的家庭成員沒必要每個人都買。分析一下，家庭成員中誰是經濟支柱，誰的預期風險最大，然後再決定給誰買。
最後，買終生壽險不如定期壽險。
看完上述分析，相信大家對買保險為了什麼，怎麼買保險，應該清楚了。但保險不是萬能的，我們平常應該注重身體健康，預防風險、快樂生活，這才是根本。
萬物共享世界
保險做為現代家庭的一個風險管理配置，用現在可支配的少量的資金，來對沖未來未知的不可承受的風險。
買保險是為了對沖不可承受風險，而不是小病小痛。
比如重大疾病保險，人一生買重大疾病保險理賠率大約20％，也就是說80％是用不上的，會輸給保險公司的，但是20％概率發生在你身上就是100％的災難
重大疾病最恐懼的不是幾十萬的醫療費用，而是失去勞動能力帶來的經濟風險。
一般中晚期癌症或者心腦血管重大疾病，都會出現未來三到五年持續的治療和收入的減少。
按目前家庭10萬一年的剛需支出，需要30-50的支岀，重大疾病保險不但是拿錢看病，更多的是用在失去勞動能力的補償。
當然你如果能保證自己現在，未來，都能有隨時拿岀50萬的現金流，並且不會改變生活，那你也不用買重大疾病險了。
除了上面講的重大疾病，還有個不可承受之重是房貸。
現在年輕人買房是相當不容易，基本都是按揭，200-300萬的新房，銀行按揭50－70％，一般30歲會設置20年-30年還款。
如果萬一，家庭主要收入來源者出事身故，那這房貸叫誰去還?
近幾年出現一款房貸保險，就是如果被保人身故，房子剩下貸款叫保險公司來還，以保障愛人孩子還有一個房子能生活，這個保險叫定期壽險，比如房貸100萬元分30年還，你就買個30年期的100萬定壽。每年消費保費大約1000左右，30年裡任何形式身故，包括自殺，保險公司理賠100萬。
這款定壽產品對沖的是人的生命，防止家庭主要收入者突然身故，給家人帶來不可承受之重。
總之，對於身背家庭重擔的中年人群，最重要的是未雨綢繆，重視未來生活可能面臨的風險，為家庭合理規劃保險保障。
那麼，如何買保險才最合理最划算呢？最關鍵是要遵循兩個原則。
第一，要先給家庭經濟支柱上保險，為一家之主構建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
第二，意外險、醫療險、重疾險等基本保障必須要配全。在此基礎上再根據家庭經濟條件依次配置教育金、養老金和理財金。
一個幸福美滿的家庭，就是上有身體健康的父母，下有子女繞膝，還有保險陪伴共度風雨，為家庭幸福保駕護航！
打開看穿人性的窗口
買保險為了理財？錯了！
買保險時為了讓家庭有能力應對突發事件。
比如意外險，對於一個家庭的家庭支柱來講，如果意外比明天來的更早，那對於這個小家庭來說是一個沉重的打擊。畢竟，我們大多數人的小目標不是一個億。叫一百句馬爸爸，該還的借唄一分也不會少。
比如健康險，重疾險，當生病住院時，一直糾結住什麼樣的病房便宜？用什麼藥社保報銷？花錢太多還需要出去借怎麼辦？不敢再多花了，剩下的錢是給孩子上學用的！是給孩子結婚用的！是給爹媽看病用的！人到中年，日常的花費已經壓的我們喘不過氣來。再遇到自己或家人重疾住院，該怎麼辦？
所以，在日常開銷之外，一個家庭應該為突發狀況做好準備。當意外事件，突發事件發生時，想起來我還有保險公司在身後站著，不至於瞬間六神無主，感覺身體被掏空。
