周名湖
首先，這個問題就是個
偽命題。年利率超過36%，月息超過3分才是高利貸；法律規定年利率超過24%以上的部分可以不予償還，正規金融機構的貸款是不可能超過年利率24%的，也就是月息2分。
再者，催收機構其實是幫助放貸機構收回本金的。只要欠款人表明實在無法償還利息但有意願償還本金，催收是不會太過於逼迫。更何況如果是信用卡違約，不需理會銀行合作的催收機構，直接打電話給銀行客服，協商慢慢還清本金也是可以操作的；
我本人就是在信貸機構上班的，對貸款的事情還是比較清楚的；
銀行放貸款需要滿足3個基本條件：
①、有抵押物；
②、有擔保人；
③、如果是企業法人貸款需要有納稅流水；‘銀稅互動’政策
利率通常在年化6%左右；放款期一般是2周。
信貸機構需要滿足以下基本條件：
①、有使用半年以上的實名制手機號；
②、年齡通常限定在22-55週歲；
③、名下有按揭資產或全款資產；以證明有還款能力；
利率通常在年化12%左右。放款期一般是1-2個工作日；
正規網貸、信用卡的確不需要准入條件，但利息相對較高。以信用卡分期還款為例，月息在1.1分-1.8分之間。利率通常在13%-22%左右
耐心看到這裡的小夥伴肯定就有疑問了，三種貸款渠道年利率都沒有達到24%，那36%年化36%的利率是怎麼來的呢？
這個問題其實很好回答，法律規定民間借貸最高利率不得超過36%，如果一旦發生違約打官司到法院，法院也會判借貸者償還24%以內的部分；有一些私下借貸，協議簽署的是36%的利率，實則在借款的時候就沒有想過要償還，最後被民間催收煩擾不休，真的有還款意願的話，還是建議走法律途徑。先停止計算利息，再慢慢分期還清本金+24%以內利息的部分；
最後，仍然建議各位小夥伴：
做生意缺少週轉資金請走‘銀稅互動’或信貸機構貸款。
有抵押房產的，請去銀行辦理抵押貸款。
未雨綢謀的請好好養信用卡。
啥都沒有的請腳踏實地賺錢。
以貸養貸在貸款行業裡面其實叫做‘循環貸’，已經有點‘套路貸’的意思了，‘循環貸’不可取。真的著急用錢，希望大家能優先考慮正規有門店的機構辦理貸款，分清還款方式、看清利率。權衡好自身能力再做選擇；
我是一個貸款行業從業者，希望我的回答能夠幫到小夥伴們。努力掙錢，早日‘無債一身輕’才是長久之道；
早晚四柱香
我們看高利貸的界定：3倍同利率就是高利貸。
民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公佈的金融機構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的3倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。
再看問題，為什麼不能用借高利貸來還之前的高利貸？
我們舉例：
A第一次借款50000元，利息3分，代表每月要支付3%的利息1500元，借款1年的本息合計18000+50000=68000元。
假設在這期間自己的能力不能還清全部利息，只還掉8000的利息，那麼餘下的10000元利息要再次依靠貸款。
一年後，我們依靠再次貸款還清本金和利息，但我們的貸款本金變成了60000元。
60000元貸款按3分的利率計算，一個月3%為1800元，一年要支付的本息合計為21600+60000=81600元。
如果當年的利息和本息依靠全為貸款支付，下一年的情況如下：
下一年貸款本金為81600元。
81600元貸款按3分的利率計算，一個月3%為2448元，一年要支付的本息合計為29376+81600=110976元。
我們看到，如果自己的資金來源不足，僅僅依靠貸款來還貸，借款的本金會迅速上升，很快就達到自己本金數倍的程度。
這還是按年為週期的情況下，要知道民間貸款有按季為週期，半年為週期等，最高聽說有1角以上的利率，也就是一個月10%的利息，一年的利率就是120%。
因此，對於高利貸，國家是嚴厲打擊的，這對借款人來說，是一個很難長期承受的資金壓力。
選擇高利貸的人，一般是短期存在資金壓力的人，常規渠道借款存在一定困難，但也有部分人是消費觀點不對，提前消費而出現的問題。
我們一定要控制慾望，理性消費，同時遠離高利貸。
- 若已深陷其中，一方面要向家人尋求幫助，同時要向相關部門反應，核實後可按正常利率計算。
珍愛生命，遠離高利貸！
我要喝茅臺
用高利貸還之前高利貸越陷越深，在沒有能力歸還高利貸時，要找到債主協商解決，最好讓降息，然後做計劃分期還款，逐步減少債務。同時要努力掙錢，改變負債的局面，規劃好人生的未來。
