2020年了 越來越多的人接觸
並瞭解過“保險”
不過，除了你熟悉的
個人健康、教育、財產、投資等保險
你是否曾聽過氣象保險
當你養小龍蝦，卻遇到高溫
當你辦民宿，卻遇到暴雨
當你養牛羊，卻遇到雪災
……
從“靠天吃飯”
到“看天定損”
氣象保險真的靠譜嗎？
來，隨著小編的調查
我們這期就來盤一下
“氣象保險”
01小龍蝦養殖氣象綜合指數保險
每當夏日來臨
三五好友相聚
點上幾份新鮮的小龍蝦
啊~
幸福
也許你們不知道
你們每吃兩隻小龍蝦
就有一隻來自湖北
小龍蝦養殖業對天氣非常敏感
高溫、乾旱、颱風、暴雨等
氣象災害都會讓小龍蝦受到摧殘
小龍蝦捕撈上市的時間段
也直接與其經濟效益掛鉤
為此，湖北省氣象部門與中國人民財產保險公司湖北分公司合作研究了氣象綜合條件對小龍蝦的影響，推出了小龍蝦養殖氣象綜合指數保險
以國家行業專項課題研究的多年實驗數據為依據，綜合考慮影響小龍蝦價格等社會因子，加上通過反覆開展災害驗證試驗，明確指出春季低溫陰雨和夏季暴雨高溫等氣象要素達到閾值的賠付指標。
1創新性：★★★★☆
跳出氣象看氣象，除考慮氣象因子對小龍蝦病害和產量的直觀影響外，更綜合考慮制約小龍蝦價格的社會因子。例如，敏銳捕捉到小龍蝦春季（3月）剛上市時將出現價格的“黃金期”，對春季低溫病害造成的小龍蝦經濟損失的賠付閾值進行調整。
2實用性：★★★★★
早在2017年，湖北小龍蝦養殖氣象綜合指數保險就在鹹安率先開展試用，僅投保350畝就獲得實際賠付金額1.3萬多元；
2019年春季，湖北省出現連續低溫連陰雨天氣，小龍蝦養殖氣象綜合指數保險為養殖戶們挽回巨大經濟損失；
2020年，雖然受到疫情造成的省內消費降低和省外訂單減少“雙重影響”，但以監利縣的小龍蝦養殖戶為例，如果因小龍蝦發病死亡或者旱澇災害損失，每畝最高可以獲得賠付1500元。
小編觀察
在小龍蝦養殖氣象綜合指數保險的助力下，小龍蝦富了蝦農的口袋、美了我們的生活，更做出了脫貧致富產業大文章。
02氣象災害防禦民宿（農家樂）的農業政策性保險
臨安
名字美，景色更美
2019年
龍門秘境、紅葉指南等
6個示範型村落景區精彩亮相
吸引大量遊客慕名而來
民宿也成為村民的重要收入來源
山水雖美麗
“宿”在這裡，也要留心風險
臨安易受颱風、暴雨、雷電等影響
民宿（農家樂）多集中在山區
中小河流兩岸
更易受到氣象災害
和次（衍）生災害的影響
為此，臨安區氣象局聯合區農險辦、財政局、農業農村局、文旅局、人保公司共同推出了氣象災害防禦民宿（農家樂）的農業政策性保險
財政按照政策性農業保險對民宿（農家樂）保險業務的保費給予50%的補貼，補貼對象是符合參保條件的民宿（農家樂）經營戶。當氣象災害發生後，依託浙江氣象資料查詢服務系統，保險公司可直接查詢當時的天氣情況，對民宿業主進行定損。
1創新性：★★★★★
是杭州建設美麗鄉村的新探索：政府部門以及保險、民宿行業對此高度關注，政策、資金等開始向這裡彙集。
與防災減災標準化建設直接掛鉤：通過納入保險，加強民宿預警信息接收和災前防範措施落實，提高民宿主體氣象災害防禦意識和能力。
是保障民生的有益嘗試：探索與保險公司建立民生財產領域的預警合作，延伸氣象保險服務的“最後一公里”。
2實用性：★★★★★
杭州臨安雲錦樓農家樂經營戶於2019年5月自費投保了一份民宿保險，保險期限一年，保費為1000元；今年，在氣象部門和保險公司的多次宣傳下，該經營戶得知購買保險有財政補助後，於2020年8月選擇購買納入財政補貼的農家樂（民宿）氣象綜合保險，保費1410元，由臨安當地財政補貼50%，實際自己支付僅705元。
小編觀察
儘管是災後兜底，但關乎民生的一項小舉措，也可能換來個體100%的獲得感。在民宿（農家樂）的健康發展中，該保險起到了良好促進作用。
03巨災保險
廣東歷來氣象災害多，損失重
颱風、暴雨、雷電時常來個大考
造成的經濟損失尤為嚴重
災害影響大
如果救援資金預算不夠
資金到位就更是難上加難
為此，廣東突破了只有國外少數幾家保險公司掌握的巨災指數保險的核心技術壁壘，研發出全國首個技術原創的巨災氣象指數模型，這就有了巨災保險
與政府、保險公司和市場協同建立“閾值觸發、指數定級、精準快速”巨災保險服務機制，改變以往保險需現場定損後撥付救援資金的缺陷，災害程度閾值觸發後，可根據成災指數定損，彈性賠付。
1
創新性：★★★★★
技術突破：全國首個技術原創，氣象指數定級，協同打造災害監測、閾值觸發、指數計算、快速賠付的全鏈條式服務。
提升風險管理能力和推動防減救新格局：可在災害來臨前將賠付款用於防禦，有效減少災害發生。
2實用性：★★★★★
2016年巨災保險工作列入廣東“十件民生實事”後，各級政府共投入保費約10億元，廣東省氣候中心共出具92份指數計算報告，保險機構共賠付約11億元。2018年以1.85億元保費獲得4.93億元賠付，颱風“山竹”（強颱風級）災害影響過程，保險公司根據成災指數，共賠付1.7億元。
2020年以來，共出具19份強降雨指數計算報告，12個地市獲得約3億元賠付，其中“龍舟水”期間災害重、損失大，出具強降雨指數計算報告16份，11個地市獲得巨災賠付款近2.8億元。
小編觀察
巨災保險在一定程度上改變了過去政府救災剛性預算造成的“無災小災花不出，大災巨災不夠用”的缺陷。即在災害發生時，可通過保險獲得救災資金支持。
04牛羊天氣指數保險
家財萬貫
帶毛的不算
在內蒙古錫林郭勒盟（簡稱錫盟）
牛羊養殖是大多數農民
主要的經濟來源
然而這裡卻十年九旱
逢上重大特大幹旱
羊價低得不抵飼養成本
牧民忙活一年
幾乎沒有收成
為降低養殖風險，當地氣象部門主導創新研發了全國首個縣級牛羊天氣指數保險
使用雪災國家標準作為理賠指標，綜合考慮持續日數、積雪面積百分比、積雪掩埋牧草程度等參數，劃分出雪災賠付指標，又根據草原種類以及不同生長期，劃分出乾旱賠付指標。
1創新性：★★★★
對氣象部門而言，倒逼氣象現代化發展：由於保險的出現，督促了氣象數據要直面牧民審視，實時監測災情變化。
對牧業而言，首先就是解決牧業生產和牧民生活問題：農牧、財政、氣象多部門聯合推動保險的建成和發展，並推進牧民從“多養”向“精養、優養”轉變，促進牧業增效、牧民增收、草原增綠相統一。
對牧民而言，增強了防災減災意識：收到鎮裡發佈的預報預警信息後，氣象信息員會第一時間告訴鄉親們，提高了大家對於氣象災害的警惕性。
2實用性：★★★★★
2018年11月，錫盟行署正式將牛羊天氣指數保險從商業保險變為政策性保險，更名為肉羊政策性保險。除了旱災和雪災，如果因為重大氣象災害造成牲畜死亡，牧民也可以享受賠付。2019年7月24日，暴雨山洪沖走了西烏珠穆沁旗烏蘭額日格嘎查牧民任樹友的62只羊。一週後，以一隻羊賠付187.5元為標準的錢款，就到了他的手中。
小編觀察
天氣指數保險對牧民來說，給出了看得見、摸得著的實惠。牧民因為天氣而提心吊膽的日子，越來越少了。
05金銀花氣象指數保險
金銀花
具有清熱解毒之功效
是居家常備藥材
在“中國金銀花之鄉”
河北省鉅鹿縣
金銀花還是支柱扶貧產業
金銀花的品質好壞
易受低溫凍害、連陰雨等
天氣影響
為此，縣氣象局聯合人保財險邢臺分公司，推出金銀花氣象指數保險
金銀花種植區試點生產經營戶自願參保，依託政府引導、市場運作模式，幫助生產經營戶應對極端氣象災害，將氣象災害造成的損失降到最低。
1創新性：★★★★★
這是一個只看天氣，不看農作物的產品：當天氣情況達到保險所規定的三個指標之一，即為觸發成功，保險公司便可進行賠付。
開發了“鉅鹿金銀花氣象指數保險查詢服務系統”：用戶可以通過該平臺查看金銀花氣象指數達標情況，判斷自己所在區域是否達到賠付標準。
2實用性：★★★★★
2020年7月，鉅鹿縣1.1萬畝金銀花參與投保，受益農戶達3800家。8月4日至7日、8月15日至17日兩次降雨過程均達到了保險規定的連陰雨指標理賠條件，觸發了保險賠付標準。理賠程序正式啟動，10544畝金銀花，3700農戶獲得理賠，理賠金額達60多萬元。
小編觀察
一個縣級氣象部門也能主動作為，堅持創新發展，堅持為人民服務。氣象+保險=花農的笑容。
氣象保險
從2014年8月，國務院出臺《關於加快發展現代保險服務業的若干意見》，提出“探索天氣指數保險等新興產品和服務”，到2016年“中央一號”文件提出探索開展天氣指數保險試點，幾年來，氣象保險已走進多個領域。
儘管在推進過程中，仍有諸如“開發、研究天氣指數如何獲取更多科技支撐”“如何因地制宜激發氣象保險市場活力”“保險行業如何從中得到共贏”“保障力度能否進一步增大”等問題有待回答。但我們相信，堅持以人民為中心，氣象保險一定會越來越成熟、完善，從而幫助更多人挽回損失、創造更大價值。
