疫情為金融市場的格局重構按下了加速鍵——金融科技落後的銀行被對手降維打擊，資產質量加速惡化；金融科技強大的銀行，強勢攻佔場景，市場份額不斷擴大。
中小銀行數字化轉型整體尚處初級階段，隨著“零接觸式”金融服務成為剛需，對線上獲客與風控的需求前所未有凸顯。中原銀行作為數字化轉型起步較早的城商行，其戰略與打法值得作為樣本觀察。
提供多場景融合的生態服務
作為商業銀行穿越經濟週期的“壓艙石”和“穩定器”，零售金融業務在近年得到整個銀行業的關注與重視，如長沙銀行、上海銀行、常熟銀行等城商行加大零售金融轉型，業務增長顯著。
但城商行零售轉型也面臨不少難題，如大行加碼進軍零售領域；產業鏈的場景金融巨頭崛起，一些銀行淪為場景金融後端的資金方，離客戶和生態越來越遠。
有些銀行則積極進行擁抱數字化。典型的如中原銀行，該行2018年起開啟數字化轉型，逐步實現從單一場景服務向多場景融合的生態服務轉變，推動了零售業務規模的有效增長。
據中原銀行2019年年報，該行零售客戶達到1494.62萬戶，同比新增256.62萬戶；零售業務營收佔比33.3%，其中，手機銀行用戶同比提升52.6%；信用卡累計髮卡數同比提升85.7%。
數字化轉型敏捷支撐“金融戰疫”
而疫情期間，獲客難、風險高更使得不少銀行雪上加霜。在APP滿天飛的當下，銀行業APP線上生態正面臨嚴峻挑戰，百姓可以通過很多非銀行APP辦理支付、轉賬、充話費、購物、理財、炒股等業務。2020年一季度期間，幾大銀行機構的APP日活暴降60%。
銀行業務結構也亟需優化，某傳統大行的個人貸款部分99.5%都是住房貸款，手機銀行APP日活不足5%，這樣的業務結構既對息差收入貢獻極低，也不利於零售金融活力釋放。
中原銀行場景拓客卻逆勢而上。如：中原智慧社區免費提供的“一區一碼“疫情登記及社區出入管理系統解決方案；吃貨地圖開展的平價蔬菜與餐飲免費配送活動；中原聚商APP免費為全省商家提供的線上開店小程序……場景數字化發展加速，平臺用戶流量迎來爆發式增長。
豐富的獲客業態，有溫度的社區下沉式服務，亦為該行非金融客戶的金融轉化奠定了良好的基礎。
數字化風控能力是場景獲客的有力支撐。2019年，中原銀行零售大數據風險決策模型和信用風險預警系統得以優化，並打造“制度+專家+科技”三位一體大數據智能風控體系。
數字化轉型方興未艾，對於眾多中小銀行而言，如何找出一條適合自己的路子？受限於稟賦，大部分中小銀行對大行的宏圖戰略或許難以模仿和借鑑，但在更具本地化特色的中原銀行身上，則極可能找到共鳴與啟示。4月25日，在金融城的直播間，將由中原銀行行長王老師帶來《中小銀行數字化轉型的策略與打法》經驗分享。
本課程系金融城基於對數十家金融機構的調研，設計推出的“後疫情期零售業務的線上突圍與風險防控”系列線上課程之一。我們邀請到優秀的商業銀行、金融科技公司的高管和實戰派專家，採取“直播+答疑”的方式授課，旨在助力金融機構用最少的時間成本和財務成本，結合自身資源稟賦找準轉型定位和實施路徑，迅速扭轉零售業務的頹勢，加速推進數字化轉型。課表詳見海報，關注公眾號“新金融城”，瞭解更多~
【培訓方式】
學習方式：直播授課+互動答疑
學習時間：自4月25日起，每週六、日15:00-17:00，遇小長假順延；
每門課含2課時，每課時1小時，含100分鐘授課+20分鐘互動答疑
【適用學員】
1. 商業銀行零售條線總行及分行的管理人員、業務骨幹
2. 持牌消費金融公司、小貸公司、金融科技公司等機構的管理人員、業務骨幹
【特邀專家】
王老師 中原銀行行長
竇老師 華夏銀行網絡金融部總經理
陳老師 某持牌互金企業金融事業群副總裁、某股份行信用卡中心副總裁
張老師 中信銀行信用卡中心大數據中心總經理
常老師 某股份行深圳分行零售部負責人
羅老師 中原銀行戰略轉型辦公室主任
劉老師 新網銀行副行長
張老師 百融雲創董事長、CEO
王老師 小贏科技貸後管理中心總經理、原交行卡中心催收和反欺詐團隊負責人
【關於我們】
金融城（融城教育）是國內領先的金融教育諮詢品牌，致力於打造一流的人才培養、行業研究和政策交流平臺，推動中國金融業在金融科技時代轉型升級。
六年來，金融城聚焦金融科技、消費金融、資產管理等前沿領域，攜手金融政、商、學界領袖，為金融創新創業者提供了專業、前沿的知識分享, 及時、權威的政策信息。目前已為800多家商業銀行和金融科技公司提供了高質量的培訓和研究服務，贏得高度評價。
【學術支持】
中國金融四十人論壇（CF40）成立於2008年4月12日，是中國最具影響力的非官方、非營利性金融專業智庫平臺，專注於經濟金融領域的政策研究與交流。
CF40每年召開閉門研討會、大型峰會、國際交流會等百餘場研討會，開展課題研究近30項，出版週報、月報、要報、《新金融評論》以及經濟、金融類專著共計100餘冊，受到決策層領導重視和經濟金融界人士高度評價。
