它們大多數都沒有放款資質，像玖富、錢站、拍拍貸等老平臺以前靠散戶投資人的錢放貸，現在也基本上和持牌金融對接，持牌金融為：銀行、信託、小額貸款公司等。
當然了，這些放款機構你從別的渠道是借不到的，因為他們都和這種平臺對接。你從平臺借款後，平臺給你弄一個和出款方的借款合同，這個借款合同利息不高，而且借款協議多少錢你就能拿到多少。
然後再弄一個借款合同，這個合同上的錢你拿不到，包含了擔保費、保險、服務費，這部分錢還會跟隨著你的分期計算利息。
這樣做合法嗎，某種角度這還真的合法，因為你的合同一利率合法。你的合同二是購買其他服務的，和合同一的關聯性不大，利率也合法，他們把高利部分巧妙的用合同二包裝了起來，屬於鑽法律空子，頭鐵就是因為這個原因，讓人告無可告。為什麼，因為合同二也是你自己同意的，即使沒拿到錢，但合同上約定了這部分錢會支付各種費用，其實還是你借的。
放款方為什麼願意這樣做，因為這樣做它們就省去了很多麻煩，不用貸前審核、客戶服務、催收，即使最後借款人不還款了還有代償，他們放貸是100%賺錢。這其中還包含著很多銀行，如果銀行自己放貸，他們要承擔壞賬、催收、客服等多種工作，和放貸平臺合作以後，他們不用做任何事把錢放出去就能有利息收，何樂而不為？至於放貸平臺乾的那些噁心事他們知道，但無所謂，他們其實也是高利貸的幫兇，這比他們自己放要省心多了。
至於放貸平臺，他們也不用承擔風險，因為錢不是他們提供的，逾期不還也有代償，他們賺取中間的費用，連催收都交給第三方外包。這跟躺著賺錢沒什麼兩樣？
擔保方：保險公司、擔保公司，基於不是所有人都逾期，所以他們只是賠付一小部分，而且還可以繼續向逾期人訴訟討要，這跟他們平時的業務差不多。
這完美的高利貸就被包裝出來了，借款人本就是弱勢群體，走投無路借款也顧不得這亂七八糟的套路，借款以後才發現除這協議是三贏，坑到的只有自己。
