2020-03-13 10:18 一篇關於P2P風險的文章，因為平臺審核的原因發不出來，我在留言裡貼了。很痛心，幾十萬人，但是投資人自己應該反省一下不，到處都是爆雷的，你為何還去賭。
我最後面再貼出來看審核過不。汪涵代言網貸app涉嫌詐騙，受騙群眾拉橫幅喊話汪涵還血汗錢，律師回應：代言人一般不擔責，汪涵方尚未回應
據媒體報道，2020 年 6 月，愛錢進APP暴雷，該平臺被北京警方立案偵辦。報道稱，有超過 10 萬人被愛錢進騙超過 100 億元，大量投資者血本無歸。值得注意的是，有網友爆料知名主持人汪涵曾經為愛錢進代言，汪涵代言疑翻車。
近日，有網友在微博發文稱主持人汪涵代言的金融理財產品涉嫌詐騙，並曬出受騙群眾拉橫幅喊話汪涵還血汗錢的照片。截止目前，汪涵方稍未回應。對此，有媒體採訪了北京策略律師事務所龐理鵬律師，龐律師表示首先，所謂汪涵代言的理財產品實際為某網絡借貸信息中介機構運營的App，網絡借貸信息中介機構俗稱P2P平臺，因此，稱汪涵代言的是金融理財產品的說法並不準確。其次，一般情況下因廣告主非法經營導致的違法犯罪活動，代言人不承擔責任。若汪涵代言的網絡借貸信息中介機構若確實存在非法集資行為，相關投資人可以通過刑事控告或民事起訴的方式合法維權。
P2P可以投嗎？（P2P風險分析）
身邊、網上很多人問P2P是否可以搞？簡單回答勸他不要搞，他不信，那我們就來仔細看看為什麼不能搞？歡迎大家討論。
P2P定義：P2P是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的縮寫，意即個人對個人（夥伴對夥伴）。又稱點對點網絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬於互聯網金融（ITFIN）產品的一種。屬於民間小額借貸，藉助互聯網、移動互聯網技術的網絡信貸平臺及相關理財行為、金融服務。定義百度就有，咋們不多說。監管：地方金融監督管理局。那我們就來看看為什麼投風險巨大？
1、首先從定義看：目前市場上來看幾乎所有p2p都是龐氏騙局（運作模式）、非法集資（集資詐騙或非法吸收公眾存款，最終相關部門處理結果，區別就是老闆跑路沒有），錢來的太快，目前為止好像沒有發現一家真正做p2p的，當然不排除確實有正規的沒有接觸到。風險來源：個人對個人、點對點借款（所謂散標），現在市場上99%的投資標的的信息你是看不到完整信息和基礎資料的，是否存在這個標的，標的信息真實性完全依靠平臺，這裡就問題出來了，平臺造假提供虛假標的幾乎是行業人士人所共知的。
點對點都靠不住，還不說其他啥子債權轉讓（更不清真假），啥子分割出售，還有啥子自動投標服務，更離譜的是給個投資產品名稱和高利息的數字利誘你投的池子（明擺就是龐氏讓你投錢好讓之前投的人可以走，任何平臺只要有這種，這個平臺99.99%有問題）。2、監管：有沒有實質監管自己判斷，不是市場上那麼多一看就曉得有問題的公司就不存在了。
3、股東：有幾類：房地產公司、之前的擔保公司小貸公司轉型、財富公司或金融背景的人（或者毫無背景）創業、金融機構投資。房地產公司背景的股東不說了，他設這個P2P公司的目的就是在社會上找資金去放槓槓拿地或者實在項目要爛尾借不到錢找資金救活項目，或者之前借的高利貸實在沒有辦法了，設個P2P公司來找錢填坑，普遍都是自融，不用說風控風險判斷了，自己編個名目有資料不是殼公司都不錯了。擔保公司小貸公司歷史壞賬等問題大堆，搞個P2P也是主要是解決自己問題。財富公司或金融背景的人（或者毫無背景）創業，一般資金實力較差，人員參差不齊，主要問題是行業內部劣幣驅逐良幣，好好搞的檔不住亂搞的，比誰膽子大，比誰把資金盤整的大，風險巨大。金融機構投資相對好一點，但他們的項目主要是系統內部大家覺得風險大做不了的項目，如果有機會深入接觸這些項目的資料，可能是稍微謹慎有風險意識的人就不會做，
這種股東背景是否可以投需要對標的情況具體分析。4、最終投向：個人覺得看不清投資標的，隱藏最終標的的一律有問題，毫無例外，大家想想，是個好項目或者不是好項目只是個稍微正常的項目，肯定寫出來讓大家看到好投錢。大部分有問題的都是隱藏的，都是籠統的，都是高利誘惑你填坑的。目前市場上正規的網絡借款平臺標的就真實，但他們基本不屬於P2P，他們錢的來源大部分是金融機構，一般不會讓個人投資，但有一些正規平臺資金的來源是個人投資者，由於信息披露問題和歷史壞賬掩蓋需要，風險很難判斷。當然有些平臺部分標的是真實，部分是有問題的，這種就不說了，我們分辨不了他哪些真實，只能是有虛假的平臺都不要搞。
5、存續年限：有人說，我們公司存續好多年了，都沒有出事。誰能保證沒有出事就不是有問題，只是沒有爆而已。龐氏還沒有爆可能有幾個原因：老闆等某一天有足夠多的錢逃出去過安逸生活，進來的錢還夠滾動老闆想再享受幾天，實在沒有勇氣自首但是跑又被限制出鏡了，想搞一筆大的資金去賭一個項目翻身。這種進去就是講運氣，運氣差進去平臺就跑路了。
存續時間久不表示沒有事，可能是暴雷的邊緣。如果你不信邪，非要搞，我們又如何判斷哪些問題小呢？
股東背景最好是金融機構，自己判斷風險，不要相信啥子只有個名字和收益率的產品，要看到最終投資標的的具體信息、重要信息要有資料。甭管什麼銀行存管，銀行就是過路一下，他哪裡會幫你判斷風險，哪裡會幫你監管資金（他們只是存管），出事他們也沒有啥子責任的。也崩管什麼擔保，擔保都是給你看的，擔保一般都是P2P的關聯公司，他出問題了你覺得擔保的公司還有能力陪你錢嗎？甭管什麼保險，出事保險公司第一個說上當了，他上當了先報警不會先賠你錢，賠錢翻合同條款很多都是可以免責的。啥子說上市、合規、國際機構投資的都不要信，這些都和風險判斷無關，只是相對來說，他們有更規範一些的可能性。更不要說明星代言，電視廣告了，那就是要崩潰邊緣，為了找資金去弄的。
由於大多數平臺都是自融、龐氏資金盤。有個簡單方法，你去平臺借錢看看，可以借嗎？需要什麼資格、資料？你的信息他們如何披露給出借人的？有人投嗎？給你打款的是誰？一測試便知道平臺問題。
不敢說市場上可以搞的P2P沒有，但真的很少很少。目前個人認為風險很大的主要原因是投資標的的信息披露問題和是不是在真正做P2P。個人看法，可能不全面或偏頗。
作者簡介：李遠祥，具有註冊會計師、法律職業資格，5年審計、9年金融風控從業經歷，骰麼風險諮詢創始人。涉獵不同行業經營風險、財務風險；審查、評審項目不低於千個，金額不低於3000億，幾乎涉及金融投資市場的全部業務類型，理解不同交易結構的背景，認識當前風險狀況。
