备受万千购房者关注的房贷利率“换锚”（存量浮动利率个人贷款的定价基准转换业务），于
3月1日正式启动。整个定价转换工作将持续6个月，于8月31日前完成。近日，各家商业银行纷纷发布了利率切换安排的相关公告。在这期间，小编汇总整理了主要商业银行的切换工作安排，以及切换之后的一些利弊，分享给大家。
什么情况需要转换？
简单来说，只要办理过个人住房贷款的贷款用户，都会受到影响，但有3种特殊情况，可以被排除在外：
1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；
2、固定利率贷款；
3、2020年底前到期的个人住房贷款；
假如你的房贷符合上面3种的其中之一，那么这次房贷利率转化，就不会受到影响了。
其他情况均需更改。并且定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
怎么转换？
有两种转换方式，即转成固定利率或者LPR利率。
首先说转成固定利率，比如你在2018年买了一套房，上浮10%，那么你之前的房贷利率就是基准利率×（1+上浮），为4.9%×（1+10%）=5.39%。如果你此次选择转成了固定利率。那么一直到还款结束，你的利率永远是5.39%，永不再变！
转换成LPR，利率如何计算？
01 加点数值
加点数值=目前实际房贷利率-4.8%。
举个简单例子，你在2018年买了一套房，上浮10%，那么你之前的房贷利率就是基准利率×（1+上浮），为4.9%×（1+10%）=5.39%。
换锚之后，加点数值=5.39%-4.8%=0.59%
需要注意的是，加点一旦确定，永不再变，将会伴随整个还款周期。
具体房贷利率折扣和加点之间的对应关系，下面的图已经帮大家算好了：
由上图可以得出，“加点”也有负数的情况，所以你的折扣还在。
所以第一次重签合同的重点，就是确定你的“加点”。
02 如何计算利率
从转换时点至此后的第一个重定价日，
新执行的利率=2019年12月20日相应期限LPR+加点数值。简单来说，就是和之前持平。
也就是说，在2019年你的实际房贷利率是多少，换锚之后仍旧保持多少，这正是央行反复强调房贷不会变化的原因所在。
区别在于，2019年的5.39%是由政策利率上浮10%所致（4.9%*1.1），如今的5.39%则是由5年期LPR加点所致（4.8%+0.59%）。
03 以后的利率怎么计算
自第一个重定价日起，在每个利率重定价周期的重定价日，
实际利率=重定价日最近一个月相应期限LPR+加点数值
如果重新定价日为每年1月1日。那么，在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+（+0.59%），此后每年以此类推。
选固定利率，还是LPR？
其实已经很清楚了，由于“加点”是不变量，那么如果转换了，今后影响您房贷利率的就是LPR这个变量了。
如果LPR下降，那么您的贷款利率自然就会下降；反之，您的贷款利率就会上升，有可能比现在的利率还要高。
所以纠结变还是不变，关键不在于你自己，在于LPR大趋势。
目前可以看见的是，近几年应该比较明确，降息是大形势。
目前全球经济已经进入大宽松时代，利率走低是大势所趋，很多欧美国家已经进入负利率时代，我国的利率相比于几年前已经大幅下行。
在中国，2010年前后的房贷基准利率一度接近7%，而如今不到5%，利率持续走低可能是未来5到10年的大势所趋。
各大银行怎么安排？
工商银行
切换时间：2020年3月1日-2020年8月31日
办理渠道：客户可通过工行手机银行、智能柜员机、贷款服务行等多种渠道办理。
注意了！就线下办理而言，可以在疫情结束后就近选择任意一家工行贷款服务行预约后办理，无需到原贷款经办行。
农业银行
切换时间：2020年3月1日-2020年8月31日
通知方式：以短信等方式通知
办理渠道：客户通过掌上银行自助操作办理。后续会增加网上银行、网点超级柜台自助办理和网点柜面人工办理渠道。
中国银行
切换时间：2020年3月1日-2020年8月31日
办理渠道：自3月1日7时起，可通过我行手机银行、网上银行申请办理；视疫情防控情况，再行开放线下受理渠道。
建设银行
切换时间：2020年3月1日-2020年8月31日
办理渠道：主要手机银行、网上银行办理。后续将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下渠道，支持客户到全国任一建设银行营业网点智慧柜员机（STM）、柜台、个贷中心办理业务，具体开通时间将另行通知。
交通银行
切换时间：2020年3月1日正式启动
切换渠道：满足人行公告要求的个人贷款，其中剩余期限在1年以上的，客户可登录手机银行贷款栏目自助转换。
中国邮政储蓄银行
切换时间：2020年3月1日-2020年8月31日
切换渠道：网上银行、手机银行或联系原贷款业务办理机构，客户自行查询存量贷款业务明细，并就需转换定价基准的业务与我行协商具体转换条款。
招商银行
切换时间：4月上旬统一切换
通知方式：通过招商银行App、招贷App、短信、电子邮件等方式中的一种或多种向您发出此次浮动利率贷款定价基准转换的通知。
切换渠道：统一将在转换范围内的商业性个人住房贷款的定价基准转换为LPR。
若不想做转换、仍维持原合同安排，请在2020年8月31日前联系招行各分支机构贷后服务中心申请处理。
民生银行
切换时间：2020年3月1日起至2020年8月31日
切换渠道：除营业网点柜台办理外，还可提供远程面签、手机银行线上签约等调整方式，其中手机银行线上签约服务开通时间将另行公告。
光大银行
切换时间：2020年7月21日批量转换
通知方式：通过门户网站、营业网点、手机银行、个人网银等方式发布此公告
切换渠道：公告期内无意见，将于2020年7月21日进行个人存量浮动利率住房贷款定价基准批量转换。
如不同意转换，需在我行规定的时间起至2020年8月31日前登录中国光大银行网上银行(专业版)或中国光大银行手机银行APP(专业版)签订《人民币个人存量浮动利率住房贷款定价基准转换意见确认书》进行登记。
兴业银行
切换时间：截止2020年7月31日尚未进行个人贷款定价基准利率转换补充协议签订确认的，将参考银行业普遍做法，进行个人存量贷款批量转换。
切换渠道：通过营业网点、手机银行、网上银行等渠道进行贷款定价基准利率转换补充协议签订确认。其中，手机银行、网上银行等渠道将于4月15日起开展定价基准转换工作，营业网点将结合新冠肺炎疫情控制情况。
华夏银行
通知方式：客户经理主动联系、协商转换条款内容，签订相关补充协议文本。
中信银行
切换时间：2020年3月1日-2020年8月31日
切换办法：1、线上办理时间截至2020年7月21日，线下办理时间截至2020年8月31日。
2、2020年7月21日，对未办理转换的商业性个人住房贷款，按照标准化转换规则统一调整为LPR浮动利率定价。如有异议，可通过“线下办理”方式与另行进行协商。
