愛喝咖啡的阿狸
儘量不要吧！最好是固定日期，這樣反而讓自己心更沉靜一點、貸款這種東西遲早要還，還不如按時！
我是小福子
先給個明確的結論，那就是建議換成浮動的。如果你是五大行作為房貸銀行的話，即使你不去操作，銀行也會自己給你換成浮動的。
從目前可見的形式來看，換成浮動的將在未來幾年直接受益。
先來說說所謂的浮動的房貸意思指的意思，將房貸從原來的固定利率或者與基準利率掛鉤的浮動利率，統一轉換成和LPR掛鉤的浮動利率。LPR掛鉤是什麼意思呢，LPR是一個每個月都會公佈並且可能更新的新的利率標準（可以理解為是新的基準利率），因為變動頻率比較快，而且機制是和社會優質工商業者的利率水平掛鉤的，所以也是今後整體利率改革的基準線。
而房貸和LPR的掛鉤規則，是按照去年12月公佈的LPR作為基準的，那時候的LPR是4.8%（現在LPR已經下降了不少了）。而你的房貸利率會因為LPR的下行或者上行，不定期的會進行更新。考慮到目前LPR已經下降了不少，而且在目前可以預見的一個幾年週期之內，LPR沒有看到上行的可能性，所以如果你把房貸利率換成和LPR掛鉤，那就意味著最近的幾年，已經開始直接獲利了。
長期來看具有不確定性，但是通過通貨膨脹的均攤，即使有所上漲也是划算的
對於長期來看，誰也不知道LPR到時候會是什麼樣子。但是偏偏房貸又是個幾十年的品種，所以大家不免擔心，萬一十來年以後，忽然LPR暴漲該怎麼辦。當然了，這種可能性也不能說不存在，也許到時候市場過熱了，所以需要通過加息來平息一下市場。
但是這裡要考慮兩個因素，一個是通貨膨脹。雖然到時候有可能LPR和利率都會上升，然後顯得要還的房貸數字還是挺大的。但是由於通貨膨脹的存在，也許你現在覺得很大的那個數字，在到時候，其實根本就不當一回事。這就跟十年前的一百元和現在的一百元不是同一個一百元是一樣的道理。
另外一個因素就是，畢竟前期已經賺到了甜頭，即使最後時刻數字略微大一些，大不了就是抹平前期賺到的甜頭，到時候打個持平而已。所以要虧得可能性很大。
既然五大行敢直接調，為何不敢直接跟呢
要知道這一次得LPR可以說對於全國得房奴來說都是一件天大得事情，畢竟雖然利率得數字差距只有千位數，但是實際上到每個人而言，數字都會顯得很明顯。那麼在這次得全國性大事件面前，五大行這種作為發聲部門並且一舉一動都會受到關注得支柱性銀行，竟然敢直接將沒有簽約得用戶利率都轉化成LPR掛鉤。那就意味著，根據他們得判斷，或者說根據頂層得想法，LPR掛鉤才是對大家更加有利得，這是個很好得風向標。
總結
所以說，雖然LPR浮動是個新東西，從很長很長得長期來看，確實是有不確定性，但是先拿了短期得好處，又有長期的通貨膨脹抵消遠期的不確定性，外加上有五大行級別的背書，怎麼看換成LPR都是划算的。
財經麥田圈
建議可以觀察段時間利率的變動情況：
舉個例子，如果客戶目前的個人房貸利率是在5年期貸款基準利率上打9折，那麼實際執行利率水平為4.9%（5年期貸款基準利率）×0.9=4.41%。如果選擇轉為固定利率，那麼不管以後LPR利率如何變，個人房貸在整個合同剩餘期限內，都將執行4.41%這個利率。
如果選擇轉為參考LPR定價，根據2019年12月公佈的5年期以上LPR報價4.8%計算，個人房貸利率水平為LPR+-0.39%（4.41%-4.8%）確定，其中-0.39是固定加點點差，以後重定價日則以當期的LPR為基準定價。
近期市場上有說法稱，如果此前享受了基準利率打折的，轉了不划算；如果此前是基準利率上浮的，轉了划算。這是誤區，因為如果轉為LPR定價的，只要是LPR下行就都划算，如果LPR上行就都不划算。“主要是看你對未來LPR走勢的判斷。
