不管你有沒有做過貸款，應該都聽過“砍頭息”這個詞吧？
"砍頭息”，指的是放款者在發放貸款時先從本金裡面扣除一部分錢作為利息。砍掉的這部分錢，實際並沒有被借款人利用，卻被算到了本金裡，這類"騷操作"通常來自於金融平臺或者小貸公司，正規銀行是不會這樣做的。
當然，有一些以銀行為放款通道的金融機構，會有這樣的操作。雖然你的徵信上顯示的是銀行的貸款，但實際上整套操作流程都是由金融機構完成的。
"砍頭息"跟"先息後本"是有本質區別的。先息後本通常是優質貸款才會有的一種"還款方式"，資金的利用率非常高。
而貸款還款方式中的王者，則非"後息後本"莫屬——貸款發放日到歸本日之前，任何錢都不需要還，在到期日那一天連本帶利全部還清。
通常只有特別優質的人群才能享受這類產品。此前，信用貸市場是有過這類產品的。不過，近期這類產品幾乎絕跡。
“後息後本”類產品其實挺反人性的。一筆錢拿到你手上，每個月連利息都不用付。久而久之，你都忘了這筆錢是你借的，你揣著口袋裡的錢，感覺它已經是你的了。而在這個時候，你卻突然需要把本金和利息全部還上。一瞬間你會覺得好像挖走了你一塊"心頭肉"。
知道為啥"後息後本"的產品會絕跡了吧？反人性的產品，哪怕你風控做得再好，違約率一定會高。千萬不要考驗人性，考驗完你就會發現人性像玻璃一樣脆弱。
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本文由福州代經理發佈
2020年4月15日
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